Comparar dois cartões de crédito nunca é simples. Cada pessoa tem um perfil de consumo diferente, objetivos específicos e uma combinação única de cartões na carteira. Ainda assim, algumas comparações são inevitáveis – especialmente quando falamos de cartões voltados ao público de alta renda.
Neste conteúdo, coloco lado a lado dois nomes relevantes que oferecem cashback (dinheiro de volta): RecargaPay Titan Mastercard Black e PicPay Card Epic Mastercard Black. Ambos disputam um espaço entre clientes que não têm interesse em viajar e preferem a facilidade do cashback.
Apesar de terem propostas semelhantes no papel, esses cartões seguem caminhos distintos quando analisamos estratégia, perfil de aprovação e lógica de uso no dia a dia. É exatamente esse tipo de detalhe que faz diferença na escolha certa.
Para aprofundar a análise e entender cada cartão de forma individual, recomendo a leitura dos reviews completos:
- Cartão de crédito RecargaPay Titan Mastercard Black;
- Cartão de crédito PicPay Card Epic Mastercard Black.
Neste comparativo, não vou entrar em detalhes sobre produtos financeiros ou taxas de investimento vinculadas às instituições. Ainda assim, é fundamental reforçar: quem tem perfil de alta renda deve sempre acompanhar o mercado, comparar alternativas e buscar a melhor rentabilidade para o próprio dinheiro – tanto nos investimentos quanto na estratégia de cartões de crédito.
Escolher bem vai muito além do status do cartão. É entender como ele funciona na prática e se realmente faz sentido para o seu perfil.
Exigências para aprovação dos cartões
Para começar, as exigências são diferentes:
- RecargaPay Titan Mastercard Black: investir R$ 30 mil no CDB Titan. Não há exigência de renda;
- PicPay Card Epic Mastercard Black: não existe uma regra definida.
O RecargaPay Titan é mais fácil, pois realizando o investimento a aprovação é imediata. Porém, se você remover o investimento, o cartão será cancelado.
Anuidade dos cartões
O valor da anuidade gera uma grande diferença entre eles:
- RecargaPay Titan Mastercard Black: anuidade grátis;
- PicPay Card Epic Mastercard Black: R$ 1.068,00, em 12 parcelas de R$ 89,00.
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Cartões adicionais
- RecargaPay Titan Mastercard Black: não oferece cartões adicionais.
- PicPay Card Epic Mastercard Black: você pode pedir 5 cartões adicionais totalmente gratuitos.
Cashback dos cartões
- RecargaPay Titan Mastercard Black: você recebe 2% fixo de volta em todas as compras;
- PicPay Card Epic Mastercard Black: você recebe 1,3% de cashback em todas as compras nacionais e 4% nas compras internacionais.
O Titan é consideravelmente melhor.
Bônus de boas-vindas
- RecargaPay Titan Mastercard Black: não oferece.
- XP Privilege Visa Infinite: não oferece.
Kit de boas-vindas
- RecargaPay Titan Mastercard Black: não oferece – ainda não emitem sequer o cartão físico.
- PicPay Card Epic Mastercard Black: não oferece.
Acesso às salas VIP
- RecargaPay Titan Mastercard Black: apenas 2 acessos por ano via LoungeKey (LK).
- PicPay Card Epic Mastercard Black: apenas 2 acessos por ano via LoungeKey (LK).
Considero que os dois cartões são ruins para uso de lounges.
Benefícios
A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.
É importante destacar que os benefícios do Mastercard Black são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.
Benefícios em viagem do Mastercard Black:
- Priceless Cities;
- Mastercard Black Lounge GRU;
- Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
- Mastercard Travel Rewards;
- Mastercard Airport Concierge;
- Assistência Global de Emergência.
Seguros do Mastercard Black:
- Proteção de Bagagem;
- Garantia Estendida Original;
- Proteção contra roubo em caixas eletrônicos;
- MasterSeguro de Automóveis;
- Inconveniências de viagem;
- Compra Protegida;
- Seguro médico em viagens: Masterassist Black.
O seguro viagem do Mastercard Black cobre o titular, os adicionais e qualquer passageiro cuja passagem seja paga com o cartão. A cobertura é de US$175 mil e o serviço é oferecido pela AIG.
Emissão com milhas: o MasterAssist também cobre clientes do Mastercard Black que emitirem passagens com milhas de outros programas. A condição é que as taxas e impostos da emissão sejam pagos com o cartão Black.
Para ativar a cobertura, é necessário emitir uma apólice individual para cada passageiro. O seguro é válido apenas em viagens internacionais. Clique aqui para emitir sua apólice.
Serviços de Concierge do Mastercard Black:
- Organização e Planejamento de Viagens;
- Experiências especiais;
- Entretenimento;
- Serviços de Informações;
- Lembretes;
- Pesquisa e entrega de presentes;
- Indicações.
Experiências e ofertas Mastercard Black:
Spread
Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,5%;
- Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).
O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.
- RecargaPay Titan Mastercard Black: zero..
- PicPay Card Epic Mastercard Black: 5%.
O Titan se destaca muito frente ao Epic. Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.
Conclusão
Eu não gosto de cartão de crédito focado em cashback. O poder dos pontos e milhas é muito maior. Entretanto, quem não gosta de viajar, ou tem preguiça de aprender, vai sempre preferir cartões com cashback, que são poucas opções no mercado.
O RecargaPay Titan Mastercard Black oferece ótimo retorno em cashback, porém você vai precisar deixar os R$ 30 mil investidos. Se isso não é um problema o cartão vai te atender bem no quesito dinheiro de volta. De resto, os benefícios são simples.
O PicPay Card Epic Mastercard Black representa um avanço relevante dentro do portfólio do PicPay, que até então não se destacava no segmento de alta renda por oferecer poucos diferenciais reais aos seus clientes.
Ainda assim, a proposta do novo cartão fica aquém do que se espera nessa faixa do mercado. O cashback de 1,3% é pouco competitivo e não há regras claras para a sua solicitação.
O Titan não tem anuidade. O Epic tem, mas oferece 1 ano de isenção para clientes selecionados.
Resumo: vale muito mais a pena investir no Titan, mas se você não tiver investimentos, e conseguir o Epic com um ano grátis, considero também uma boa oportunidade.
Grupo de Gerentes
Há mais de 17 anos atuo diretamente no mercado de cartões de crédito, construindo relacionamento com bancos, entendendo critérios internos e acompanhando, de perto, como as decisões realmente acontecem.
Ao longo desse caminho, conquistei alguns dos melhores cartões do Brasil, como The Centurion Card, Ícone e DUX, entre outros. Mas nada disso veio apenas de renda, investimento score ou sorte. Veio de entender algo que pouca gente percebe: muitas vezes, a aprovação de um bom cartão passa pela boa vontade do gerente.
- Tenho mais de 30 gerentes parceiros.
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