Spread bancário: você provavelmente já ouviu muito sobre esse tema. O spread é essencialmente a taxa que uma instituição financeira busca lucrar em cima das compras dos seus clientes realizadas em moeda estrangeira.
Alguns bancos não cobram essa taxa, enquanto outros podem cobrar até 6% sobre o valor da sua compra. Isso fica a critério do banco, pois depende do quanto a instituição financeira deseja lucrar com o cliente.
A grande maioria dos cartões de crédito baseia sua pontuação no dólar. Portanto, para calcular a pontuação de cada compra, ela é dividida pela taxa de câmbio do dólar da fatura, a mesma utilizada para converter suas compras internacionais. Portanto, não está errado dizer que o spread cobrado pelo banco pode reduzir sua pontuação final.
SPREAD COBRADO
INSTITUIÇÃO FINANCEIRA
SPREAD COBRADO
0%
INSTITUIÇÃO FINANCEIRA
SPREAD COBRADO
1%
INSTITUIÇÃO FINANCEIRA
SPREAD COBRADO
3%
INSTITUIÇÃO FINANCEIRA
SPREAD COBRADO
4%
INSTITUIÇÃO FINANCEIRA
SPREAD COBRADO
5%
INSTITUIÇÃO FINANCEIRA
SPREAD COBRADO
5,5%
INSTITUIÇÃO FINANCEIRA
SPREAD COBRADO
6%
INSTITUIÇÃO FINANCEIRA
Resumo
- Quanto maior o spread do seu cartão de crédito mais caro você pagará nas compras internacionais;
- Quanto maior o spread do seu cartão de crédito menos pontos você vai acumular nas compras.
IOF
O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é um cobrado pelo governo e todos os cartões de crédito pagam 4,38% em compras internacionais, sempre que a moeda for diferente do real.
Até 2028, o imposto será zerado. A diminuição também vale para uso do cartão de débito e saques no exterior.
Veja como está sendo a redução:
- 2023: 6,38% para 5,38%;
- 2024: 5,38% para 4,38%;
- 2025: 4,38% para 3,38%;
- 2026: 3,38% para 2,38%;
- 2027: 2,38% para 1,38%;
- 2028: 1,38% para zero.
A diminuição é uma das exigências da Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE).
Bancos estão se antecipando a redução do IOF
Já começou um movimento dos bancos antecipando a redução do IOF. Como esse é um imposto do Governo Federal, os bancos precisam recolher, mas estão devolvendo aos clientes em forma de cashback. Essa é uma estratégia para fomentar o uso dos cartões em viagens internacionais.
Até o momento, dois bancos já adotaram o sistema:
No BB, os clientes modalidades Visa Infinite, Mastercard Black, Elo Nanquim, Elo Nanquim Diners Club, Infinite Smiles e Altus pagam somente 1,1% de IOF nas compras internacionais via crédito, e o banco pagará o resto da conta. O spread é de 4%.
No Porto Bank, você recebe 4,38% de cashback, ou seja, é IOF zero. O spread é de 4,99%. Anteriormente, o spread era de 6%, mas foi reduzido junto com a oferta da isenção de IOF.
O BTG Pactual há alguns anos oferece o IOF Especial, mas este é um benefício que requer adesão específica, podendo ter custo extra na contratação. Inclusive, considero má fé do BTG aumentar o spread dos seus cartões para empurrar o serviço adicional aos clientes.
A imensa maioria dos bancos têm medo que o cliente descubra o spread cobrado.
