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A Visa oferece diferentes categorias de cartões de crédito no Brasil, pensadas para atender perfis variados de clientes. Mas, como eu sempre digo: cartão de crédito é perfil.
Você não precisa montar uma carteira igual à minha, nem seguir cegamente o cartão que aparece no topo de um ranking. O mais importante é entender quais cartões fazem sentido para a sua realidade, seus gastos, seus objetivos e a forma como você pretende usar os benefícios.
Rankings nem sempre refletem a realidade de cada pessoa. Ainda assim, nós brasileiros gostamos de comparar, ranquear e entender quais são as melhores opções do mercado. Por isso, decidi criar também o meu ranking.
Use este conteúdo como referência, não como uma verdade absoluta.
Critérios do ranking
Também é importante apresentar os critérios utilizados para chegar ao ranking. Isso torna a análise mais transparente e ajuda a entender quais informações foram consideradas na construção da lista.
Critérios usados:
- Pontuação;
- Ofertas de transferência bonificada;
- Acesso às salas VIP;
- Valor da anuidade;
- Facilidade na isenção da anuidade;
- Programas internacionais parceiros para transferência de pontos;
- Valor da emissão de passagens aéreas nos programas parceiros;
- Solidez da instituição financeira;
- Facilidade de aprovação.
O melhor cartão não é necessariamente o primeiro colocado do ranking. É aquele que combina com o seu perfil.
1) Porto Bank Visa Infinite Privilege
- Pontuação nacional: 5 pontos a cada dólar gasto.
- Pontuação internacional: 5 pontos a cada dólar gasto.
- Pontuação extra: não oferece.
- Anuidade: R$ 30 mil, em 12 parcelas de R$ 2.500,00.
- Quantidade de adicionais: 5.
- Anuidade de adicionais: gratuitos.
- Política de isenção de anuidade: não há informações oficiais sobre a possibilidade de isenção da anuidade.
- Programa em que pontua: PortoPlus.
- Spread: 5,75%.
- IOF: zero.
- Salas VIP: acessos ilimitados ao LoungeKey e Visa Airport Companion.
- Renda mínima: critério não divulgado.
- Investimento mínimo: critério não divulgado.
- Bônus de boas-vindas: 300 mil pontos.
Opinião: o Porto Bank lançou o cartão com a maior anuidade do Brasil, mas parece ter receio de aprovação para os clientes. Até agora, segundo informações, foram aprovados em torno de 60 clientes. O cartão vale a pena para quem tem seguros de valores elevados com a Porto Seguro, visto que dentro da anuidade você recebe seguro de carro, casa e celular. No primeiro ano, somando os seguros + pontos bônus, a conta fecha. Esse foi o único cartão que ousou fazer algo diferente, por isso merece a primeira colocação.
Clique aqui para ler o review completo.
2) Itaú Private Privilege Visa Infinite
- Pontuação nacional: 5,5 pontos por dólar.
- Pontuação internacional: 8 pontos por dólar.
- Pontuação extra: não oferece.
- Anuidade: R$ 15 mil, em 12 vezes de R$ 1.250,00.
- Quantidade de adicionais: 4.
- Anuidade de adicionais: gratuitos.
- Política de isenção de anuidade: não é possível isentar a anuidade do cartão mediante gastos ou investimentos.
- Programa em que pontua: Itaú Shop.
- Spread: 5,5%.
- IOF: 3,5%.
- Salas VIP: acessos ilimitados ao Visa Airport Companion.
- Renda mínima: critério não adotado.
- Investimento mínimo: R$ 10 milhões.
- Bônus de boas-vindas: não oferece.
Opinião: esse cartão tem a maior pontuação do mercado para compras nacionais, o que é um dos destaques. Porém, pontuar mais não significa fazer as melhores emissões de passagens aéreas. O Itaú não tem bons parceiros internacionais para transferência de pontos e não oferece bônus de boas-vindas. Ter apenas um programa de salas VIP para um cartão tão caro também considero uma falha. O CAIXA Ícone Visa Infinite oferece benefícios melhores, com anuidade 90% mais barata, e sem necessidade de abrir conta ou realizar investimentos.
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3) Unicred Privilege Visa Infinite
- Pontuação nacional: 5 pontos por dólar.
- Pontuação internacional: 7 pontos por dólar.
- Pontuação extra: não oferece.
- Anuidade: R$ 18 mil, em 12 vezes de R$ 1.500,00.
- Quantidade de adicionais: 5.
- Anuidade de adicionais: gratuitos.
- Política de isenção de anuidade: gastar R$ 100 mil por fatura.
- Programa em que pontua: Único.
- Spread: 4%.
- IOF: 3,5%.
- Salas VIP: acessos ilimitados ao LoungeKey e Visa Airport Companion.
- Renda mínima: critério não adotado.
- Investimento mínimo: R$ 30 milhões em investimentos e/ou patrimônio.
- Bônus de boas-vindas: não oferece.
Opinião: o cartão de crédito faz sentido apenas para quem já tem o investimento necessário e é cliente fiel da Unicred. No mercado de altíssima renda o The Centurion Card seria a escolha ideal para quem deseja o melhor cartão do Brasil. O CAIXA Ícone Visa Infinite oferece benefícios melhores, com anuidade 90% mais barata, e sem necessidade de abrir conta ou realizar investimentos.
Clique aqui para ler o review completo.
4) XP Visa Infinite Privilege
- Pontuação nacional: 5 pontos por dólar.
- Pontuação internacional: 7 pontos por dólar.
- Pontuação extra: não oferece.
- Anuidade: R$ 18 mil, em 12 vezes de R$ 1.500,00.
- Quantidade de adicionais: 4.
- Anuidade de adicionais: gratuitos.
- Política de isenção de anuidade: até agora os clientes não estão sendo cobrados.
- Programa em que pontua: Livelo.
- Spread: 5,5%.
- IOF: 1,22%.
- Salas VIP: acessos ilimitados ao LoungeKey e Visa Airport Companion.
- Renda mínima: critério não adotado.
- Investimento mínimo: R$ 30 milhões em investimentos e/ou patrimônio.
- Bônus de boas-vindas: não oferece.
Opinião: a XP Investimentos ainda não acertou em nenhum produto no mercado de cartões de crédito. Esse cartão assustou os clientes, que só mantém ativo por não pagarem anuidade. O CAIXA Ícone Visa Infinite oferece benefícios melhores, com anuidade 90% mais barata, e sem necessidade de abrir conta ou realizar investimentos.
Clique aqui para ler o review completo.
Rankings genéricos são burros
Os rankings que se baseiam apenas no fator de pontuação do cartão são burros. Não adianta pontuar alto e ter péssimas emissões. Para não iludir os viajantes é preciso ir mais a fundo, explicando os pormenores do mercado.
Buscar o cartão com a maior pontuação do mercado pode ser o seu maior erro. Cuidado!
Acredite: muitas informações publicadas na internet são tendenciosas. Tem muito publi disfarçado de conteúdo.
Conclusão
Esse ranking é baseado na minha opinião pessoal, usando os fatores citados no início no texto. Busque sempre o melhor cartão de crédito para o seu perfil.
Para mim, o lançamento do Visa Privilege não empolgou o mercado. A imensa maioria dos bancos e cooperativas decidiu não lançar o cartão. São apenas 4 versões, para pouquíssimos clientes. Será que vale o investimento em tempo e dinheiro para emplacar essa nova categoria?
Quando eu penso em altíssima renda não vejo nenhum cartão de crédito chegar perto dos benefícios e exclusividade do Bradesco American Express – The Centurion Card.
Grupo de Gerentes
Há mais de 17 anos atuo diretamente no mercado de cartões de crédito, construindo relacionamento com bancos, entendendo critérios internos e acompanhando, de perto, como as decisões realmente acontecem.
Ao longo desse caminho, conquistei alguns dos melhores cartões do Brasil, como The Centurion Card, Ícone e Unlimited, entre outros. Mas nada disso veio apenas de renda, investimento score de crédito ou sorte. Veio de entender algo que pouca gente percebe: muitas vezes, a aprovação de um bom cartão passa pela boa vontade do gerente.
- Tenho mais de 30 gerentes parceiros.
- Atendimento sempre realizado pelo WhatsApp.
- Avaliação detalhada de sua documentação.
- Maior chance de aprovação de seus cartões.
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