
Sobre o Banco Inter
O Banco Inter é um banco digital com mais de 29 milhões de clientes e oferece serviços completos em banking, investimentos, crédito e seguros, remessas internacionais, além de um shopping que reúne os melhores varejistas do Brasil e dos Estados Unidos. A empresa conta com uma carteira de crédito bruta de R$ 28,4 bilhões, patrimônio líquido de R$ 7,3 bilhões e R$ 55 bilhões de ativos totais.
Os cartões oferecidos pelo banco são:
- Banco Inter Win Mastercard Black;
- Banco Inter Mastercard Black;
- Banco Inter Mastercard Platinum;
- Banco Inter Mastercard Gold (esse do review).
A exclusividade é para emissões de cartões de crédito da bandeira Mastercard, desde quando foi seu lançamento, ainda chamado de Intermedium. Em geral, os bancos digitais fazem contrato de exclusividade com uma bandeira, e nesse caso a Visa perdeu a disputa.
Banco Inter Mastercard Gold: informações gerais
O Banco Inter Mastercard Gold é o cartão de crédito mais simples oferecido pelo Inter. Os melhores são o Black convencional e o Black Win, esse último exclusivo para clientes investidores com mais de R$ 1 milhão em investimentos. O Platinum é um cartão que está banalizado, mas incrivelmente no Banco Inter ele é difícil de conseguir. Na verdade, é mais fácil conseguir o Black do que o Platinum.
Para solicitar os cartões você precisa ser correntista. A abertura da conta é totalmente on-line e gratuita. Ao abrir a conta, você pode receber limite de crédito e ser elegível imediatamente ao Mastercard Gold. Já para Platinum e Black você precisa cumprir alguns requisitos.
Renda mínima: o banco não adota critério de renda mínima.
Anuidade do titular: gratuita para sempre.
Anuidade do adicional: gratuita para sempre. Clique aqui para ver a regra para solicitação de cartões adicionais.
É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.
Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: qualquer idade.
Embalagem
A embalagem é bem simples, sem grandes destaques.
Programa Inter Loop
No início, o Banco Inter era focado em cashback (dinheiro de volta) em seus cartões. Em 2023, o banco viu que precisava mudar e passou a oferecer o acúmulo de pontos em todos os cartões, no Inter Loop.
Você vai acumular 1 ponto a cada R$ 10,00 em compras no crédito. Se usarmos o dólar americano valendo R$ 5,00 a conversão, é como se fossem 0,5 ponto a cada um dólar gasto.
Você pode transferir exclusivamente para o TudoAzul. O valor mínimo para transferência é de 5 mil pontos e a proporção é de 1 para 1. Smiles e LATAM Pass estão de fora do Inter Loop.
Para ser elegível ao recebimento da pontuação é necessário deixar a fatura cadastrada em débito automático. Caso contrário, você não receberá a pontuação.
O saldo de pontos tem validade de 6 meses a partir da última data de geração de pontos. Ou seja, seus pontos só irão expirar se você deixar de pontuar no Inter Loop. Cada novo ponto gerado renova todo o seu saldo de pontos.
Você também pode transformar os pontos em cashback, mas acho que não é uma opção que vale a pena.
Benefícios e Seguros
A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.
É importante destacar que os benefícios do Mastercard Gold são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.
Esses são alguns dos benefícios:
- Seguro Proteção de Preço;
- Seguro Proteção de Compras;
- Garantia Estendida Original;
- Mastercard Global Service;
- Mastercard Surpreenda;
- Ofertas Especiais Mastercard.
Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros.
A Mastercard oferece no Gold o benefício da Proteção de Preço – que não é oferecido no Black e no Platinum. Por isso, não necessariamente o Black é o melhor, pois ao contrário de outras bandeiras, os benefícios não são somados.
Sendo assim:
- Mastercard Gold: tem proteção de preço;
- Mastercard Platinum: não tem proteção de preço;
- Mastercard Black: não tem proteção de preço.
Funciona assim: você comprou um produto por R$ 1.000,00. Depois, achou em outra loja o mesmo produto, com as mesmas condições de pagamento, por R$ 700,00. Você irá abrir um chamado e a Mastercard irá lhe devolver os R$ 300,00 de diferença.
As regras:
- A compra tenha sido feita com seu cartão Mastercard Gold;
- O anúncio impresso ou na internet deve ser publicado dentro de 30 (trinta) dias a partir da data de sua compra original (como indicada no recibo);
- O valor máximo do benefício é de até US$100 (cem dólares) por ocorrência, sujeito a um máximo de até US$200 (duzentos dólares) por conta durante um período de 12 meses;
- A compra segurada deve custar no mínimo US$50 (cinquenta dólares);
- São válidas as compras realizadas em lojas físicas e sites brasileiros (o revendedor ou website devem ser registrados no Brasil);
- Você não precisa fazer emissão de apólice antes ou depois da compra;
- Antes havia uma lista de produtos elegíveis, mas agora não há mais, tornando mais ampla a cobertura.
Salas VIP
Os cartões nível Mastercard Gold não têm acesso às salas VIP. Esse benefício está disponível gratuitamente apenas no Visa Infinite, Mastercard Black, Elo Nanquim e Elo Diners Club através do Priority Pass, LoungeKey ou Visa Airport Companion. A American Express também oferece convênios nos seus melhores cartões.
Em 2023, para diminuir o custo com o pagamento das salas VIP, o Inter abriu salas VIP próprias, mas apenas o Banco Inter Mastercard Black tem acesso. Até o momento, são duas unidades:
- Aeroporto de Guarulhos (GRU), para voos nacionais;
- Aeroporto de Curitiba (CWB), para voos nacionais.
Spread
Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,38%;
- Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).
O spread, que é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelo banco, representa o lucro que a instituição financeira quer obter em cima da sua transação.
Com um cartão de crédito do Banco Inter você pagará:
- 4% de spread;
- 3,38% de IOF.
No total, suas compras internacionais sairão quase 8% mais caras.
Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.
Conclusão
O Banco Inter Mastercard Gold é um cartão de crédito ruim. Ele oferece poucos benefícios e a pontuação é extremamente baixa, não compensando o seu uso. É muito fácil conseguir um cartão Gold ou Platinum no mercado com melhor pontuação.
Se você quer acessos às salas VIP, além do quádruplo da pontuação, vale mais a pena pedir o Banco Inter Mastercard Black. É fácil, pois se você assinar o Duo Gourmet, ao custo de R$ 450,00, o upgrade é imediato.
Eu gostei da mudança de cashback para pontos. É mais interessante e todo mundo sabe disso. Entretanto, hoje os cartões que pontuam apenas 1 ponto por dólar estão entre os piores do mercado. Acho que para pontuar, vale mais a pena focar nos cartões do Santander. Além disso, só tem o TudoAzul como parceiro. Precisava ter pelo menos Smiles e LATAM Pass.
Resumo: cartão de crédito ruim, que não vale a pena e faz você perder dinheiro todos os dias.
Clube de Mentoria
Eu não vendo cursos. Ofereço uma comunidade exclusiva no WhatsApp, com grupos dedicados sobre Cartões, Milhas e Viagens. O Clube de Mentoria é o espaço mais completo para aprender, com conteúdos objetivos, suporte personalizado, e materiais de apoio, como e-books e aulas em vídeo.
Os pilares do Clube de Mentoria:
- Garantir os melhores cartões de crédito para você;
- Ensinar formas práticas de acumular milhas diariamente;
- Mostrar como encontrar as passagens aéreas mais vantajosas;
- Explicar como acessar salas VIP e restaurantes gratuitos em aeroportos;
- Ajudar você a viajar mais, melhor e realizar os sonhos da sua família.
Ao entrar, você fará parte da comunidade mais dinâmica e atualizada do WhatsApp. Aqui, terá acesso a networking diário (grupos abertos para troca de mensagens) e contará sempre com a minha participação direta.
Clique aqui e venha fazer parte dessa jornada!