Cartão de crédito Santander American Express Gold Card

Sobre o Santander

O Santander chegou ao Brasil em 1982 e, desde então, consolidou sua presença no mercado por meio de fusões e aquisições de mais de 70 instituições financeiras. Essa estratégia permitiu ao banco construir estruturas robustas e competitivas tanto no varejo quanto no atacado. Parte do Grupo Santander, o maior banco da zona do euro em valor de mercado, a instituição mantém uma presença sólida em 10 países estratégicos na Europa e nas Américas.

Nos últimos anos, o Santander adotou uma estratégia de simplificação do portfólio de cartões, priorizando qualidade em vez de quantidade. Diversos cartões deixaram de ser comercializados. Atualmente, o banco trabalha com as bandeiras Visa, Mastercard e American Express.

Os melhores cartões do banco são:

• Santander American Express – The Centurion Card;
• Santander American Express – The Platinum Card;
• Santander Unlimited Mastercard Black;
• Santander Unlimited Visa Infinite;
• Santander AAdvantage Mastercard Black.

Em 2021, o Santander começou a comercializar os cartões American Express, que até então eram exclusivos do Bradesco. A insatisfação da Amex com o Bradesco era tanta que a matriz americana buscou um novo banco parceiro no mercado brasileiro.

Foram lançados três cartões:

• American Express – The Centurion Card;
• American Express – The Platinum Card;
• American Express Gold Card.

Esse review é exclusivo sobre o Gold Card, que é a categoria mais simples. O The Platinum Card é para cliente alta renda e o The Centurion Card é exclusivo para clientes do segmento Santander Private Bank.

Gold Card: informações gerais

O Santander American Express Gold Card é um cartão simples e eu não vejo que o banco faz qualquer esforço para promover os cartões Amex. A aprovação também é bem difícil e os gerentes têm pouca autonomia.

Eu tenho gerentes parceiros do Santander para você abrir uma conta corrente e solicitar os melhores cartões. A melhor estratégia é abrir uma conta para ter acesso aos cartões.

Renda mínima: R$ 8 mil.

Limite de crédito: é flexível de acordo com o comportamento de gastos, histórico de pagamentos e fontes de recursos.

Anuidade do titular: R$ 550,00, em 12 parcelas de R$ 45,83.
Anuidade do adicional: você pode pedir 4 cartões adicionais totalmente gratuitos.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 12 anos.

Um dos grandes problema é não haver uma política para isenção ou desconto da anuidade, seja mediante gastos ou investimentos. Isso prejudica muito a comercialização do cartão.

Embalagem

Veja imagens do kit de boas-vindas, que é bem simples. Essa é a do The Platinum Card, mas a do Gold Card segue o mesmo padrão.

Programa de fidelidade

Você irá pontuar nos dois programas: Esfera, do Santander, e Membership Rewards, do American Express. A pontuação do Gold Card é:

• 1,2 ponto por dólar para todas as compras.

Para entender quantos pontos você ganhará a conta é:

• Dividir o valor da fatura pela cotação do dólar (lembrando que cada compra tem a sua própria cotação do dia do uso);
• Multiplicar por 1,2 (fator de conversão do cartão).

Quanto mais valorizado o dólar americano estiver, menos pontos você irá ganhar. Já nas compras internacionais, não vale a pena por causa do altíssimo spread (ágio) que é cobrado pelo Santander – chega a ser de 6% em cada compra. Fora isso, ainda tem a cobrança do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), no valor de 3,5%.

Você pode transferir seus pontos para as seguintes empresas:

• LATAM Pass;
• Smiles;
• Azul Fidelidade;
• Iberia Plus;
• ConnectMiles;
• ALL Accor Live Limitless;
• AAdvantage (apenas em promoções pontuais);
• Flying Blue;
• IHG One Rewards;
• Aeromexico Rewards;
• TAP Miles&Go;
• Etihad Guest;
• Turkish Airlines Miles&Smiles.

Você também pode usar os seus pontos Esfera para:

• Esfera Viagens;
• Experiências;
• Vales-compra;
• E_Invest;
• Produtos;
• Shell Box;
• Pagar com QR Code.

Clique aqui para baixar o e-book gratuito da Esfera.

O cartão também oferece acesso ao Membership Rewards, programa de fidelidade da American Express com parceiros como Hilton e Delta Air Lines. Os pontos gerados no cartão ficam disponíveis na conta Esfera e você acessa os parceiros Membership Rewards por meio da Esfera.

A equivalência é: 1 ponto Esfera = 1 ponto Membership Rewards.

Funciona assim:

• Os pontos gerados em qualquer um dos cartões Santander Amex não expiram e serão creditados na sua conta Esfera;
• Dentro dos canais Esfera há informações sobre os parceiros do Membership Rewards;
• Os parceiros de ambos os programas estão dentro de uma mesma plataforma e o resgate dos pontos acontecerá de acordo com a sua decisão.

É importante destacar que somente os pontos acumulados com o cartão Santander Amex podem ser transferidos para o Membership Rewards. Você vai visualizar a pontuação total e o que representa a pontuação Membership Rewards. Ou seja: as bonificações em compras on-line e a compra de pontos na plataforma não poderão ser convertidos em pontos do Membership Rewards.

Os pontos acumulados no cartão de crédito nunca expiram e a adesão é automática. Você só deve realizar a transferência dos pontos para uma companhia aérea quando houver uma promoção de transferência bonificada, onde você pode receber até 100% de pontos a mais de forma totalmente gratuita. Essas promoções acontecem várias vezes ao longo do ano.

Benefícios e Seguros

A Amex é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

Os benefícios são:

• Seguro Viagem.
• Seguro Aluguel de Automóvel.
• Nível elite na locadora de automóvel Sixt.

Clique aqui para mais informações.

Salas VIP

O Gold Card não oferece o LoungeKey (LK), Priority Pass (PP) ou DragonPass (DP). Você também não terá acesso às salas The Centurion Lounge.

Para acesso às salas VIP o seu objetivo deve ser o The Platinum Card.

Spread

Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,5%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread, que é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelo banco, representa o lucro que a instituição financeira quer obter em cima da sua transação.

Com um cartão de crédito do Santander você pagará:

• 6% de spread;
• 3,5% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão quase 10% mais caras.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O Amex Gold Card deixou de ser uma opção vantajosa. O cartão oferece poucos benefícios relevantes e uma pontuação insatisfatória, o que, na prática, representa perda de valor a cada gasto realizado.

Muitos acreditam que solicitá-lo pode ser uma etapa para alcançar o The Platinum Card, mas esse fluxo de upgrade não existe no Santander – ele é válido apenas para os cartões emitidos pelo Bradesco.

A marca American Express sempre foi associada à exclusividade, o que naturalmente desperta desejo entre os clientes. No entanto, ao longo dos anos, os benefícios foram sendo reduzidos e o produto perdeu grande parte do seu diferencial competitivo.

Resumo: trata-se de um cartão que, atualmente, não oferece bom custo-benefício e não vale a pena solicitar.