
Sobre o Santander
O Santander chegou ao Brasil em 1982 e, desde então, consolidou sua presença no mercado por meio de fusões e aquisições de mais de 70 instituições financeiras. Essa estratégia permitiu ao banco construir estruturas robustas e competitivas tanto no varejo quanto no atacado. Parte do Grupo Santander, o maior banco da zona do euro em valor de mercado, a instituição mantém uma presença sólida em 10 países estratégicos na Europa e nas Américas.
Nos últimos anos, o Santander adotou uma estratégia de simplificação do portfólio de cartões, priorizando qualidade em vez de quantidade. Diversos cartões deixaram de ser comercializados. Atualmente, o banco trabalha exclusivamente com as bandeiras Visa e Mastercard.
Em 2021, o Santander começou a comercializar os cartões American Express, que até então eram exclusivos do Bradesco. A insatisfação da Amex com o Bradesco era tanta que a matriz americana buscou um novo banco parceiro no mercado brasileiro.
Foram lançados três cartões:
- American Express – The Centurion Card;
- American Express – The Platinum Card;
- American Express Gold Card.
Esse review é exclusivo sobre o Gold Card, que é a categoria mais simples. O The Platinum Card é para cliente alta renda e o The Centurion Card é exclusivo para clientes do segmento Santander Private Bank.
Gold Card: informações gerais
O Santander American Express Gold Card é um cartão simples e eu não vejo que o banco faz qualquer esforço para promover os cartões Amex. A aprovação também é bem difícil e os gerentes têm pouca autonomia.
Eu tenho gerentes parceiros do Santander no meu Clube de Mentoria que ajudam na solicitação de todos os cartões de crédito do banco.
Renda mínima: R$ 8 mil.
Limite de crédito: é flexível de acordo com o comportamento de gastos, histórico de pagamentos e fontes de recursos.
Anuidade do titular: R$ 550,00, em 12 parcelas de R$ 45,83.
Anuidade do adicional: você pode pedir 4 cartões adicionais totalmente gratuitos.
É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.
Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 12 anos.
Um dos grandes problema é não haver uma política para isenção ou desconto da anuidade, seja mediante gastos ou investimentos. Isso prejudica muito a comercialização do cartão.
Embalagem
Veja imagens do kit de boas-vindas, que é bem simples. Essa é a do The Platinum Card, mas a do Gold Card segue o mesmo padrão.


Programa de fidelidade
Você irá pontuar nos dois programas: Esfera, do Santander, e Membership Rewards, do American Express. A pontuação do Gold Card é:
- 1,2 ponto por dólar para todas as compras.
Para entender quantos pontos você ganhará a conta é:
- Dividir o valor da fatura pela cotação do dólar (lembrando que cada compra tem a sua própria cotação do dia do uso);
- Multiplicar por 1,2 (fator de conversão do cartão).
Quanto mais valorizado o dólar americano estiver, menos pontos você irá ganhar. Já nas compras internacionais, não vale a pena por causa do altíssimo spread (ágio) que é cobrado pelo Santander – chega a ser de 6% em cada compra. Fora isso, ainda tem a cobrança do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), no valor de 4,38%.
Você irá acumular pontos na Esfera. Depois, poderá transferir para:
- LATAM Pass;
- Smiles;
- TudoAzul;
- Iberia Plus;
- AAdvantage (apenas em promoções pontuais).
O cartão também oferece acesso ao Membership Rewards, programa de fidelidade da American Express com parceiros como Hilton e Delta Air Lines. Os pontos gerados no cartão ficam disponíveis na conta Esfera e você acessa os parceiros Membership Rewards por meio da Esfera.
A equivalência é: 1 ponto Esfera = 1 ponto Membership Rewards.
Funciona assim:
- Os pontos gerados em qualquer um dos cartões Santander Amex não expiram e serão creditados na sua conta Esfera;
- Dentro dos canais Esfera há informações sobre os parceiros do Membership Rewards;
- Os parceiros de ambos os programas estão dentro de uma mesma plataforma e o resgate dos pontos acontecerá de acordo com a sua decisão.
É importante destacar que somente os pontos acumulados com o cartão Santander Amex podem ser transferidos para o Membership Rewards. Você vai visualizar a pontuação total e o que representa a pontuação Membership Rewards. Ou seja: as bonificações em compras on-line e a compra de pontos na plataforma não poderão ser convertidos em pontos do Membership Rewards.
Os pontos acumulados no cartão de crédito nunca expiram e a adesão é automática. Você só deve realizar a transferência dos pontos para uma companhia aérea quando houver uma promoção de transferência bonificada, onde você pode receber até 100% de pontos a mais de forma totalmente gratuita. Essas promoções acontecem várias vezes ao longo do ano.
Benefícios e Seguros
A Amex é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.
Os benefícios são:
- Seguro Viagem.
- Seguro Aluguel de Automóvel.
- Nível elite na locadora de automóvel Sixt.
Clique aqui para mais informações.
Acesso às salas VIP
O Gold Card não oferece o LoungeKey (LK), Priority Pass (PP) ou DragonPass (DP). Você também não terá acesso às salas The Centurion Lounge.
Para acesso às salas VIP o seu objetivo deve ser o The Platinum Card.
Spread
Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,38%;
- Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).
O spread, que é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelo banco, representa o lucro que a instituição financeira quer obter em cima da sua transação.
Com um cartão de crédito do Santander você pagará:
- 6% de spread;
- 3,38% de IOF.
No total, suas compras internacionais sairão 9% mais caras.
Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.
Vale a pena pedir o American Express Gold Card?
Não vale a pena! O cartão não tem bons benefícios e a pontuação é ruim, ou seja, faz você perder dinheiro todos os dias. Talvez você pense na estratégia de pedir o Gold Card para depois conseguir upgrade para o The Platinum Card, mas não existe esse fluxo de upgrade, conforme já expliquei aqui. Essa estratégia dá certo apenas no Bradesco.
A marca American Express sempre foi muito ligada a exclusividade, o que explica muito do desejo pelos seus cartões. Infelizmente, ao longo dos anos os benefícios foram piorando.
Resumo: cartão de crédito que não vale a pena de maneira nenhuma.
Clube de Mentoria
Eu não vendo cursos. Ofereço uma comunidade exclusiva no WhatsApp, com grupos dedicados sobre Cartões, Milhas e Viagens. O Clube de Mentoria é o espaço mais completo para aprender, com conteúdos objetivos, suporte personalizado, e materiais de apoio, como e-books e aulas em vídeo.
Os pilares do Clube de Mentoria:
- Garantir os melhores cartões de crédito para você;
- Ensinar formas práticas de acumular milhas diariamente;
- Mostrar como encontrar as passagens aéreas mais vantajosas;
- Explicar como acessar salas VIP e restaurantes gratuitos em aeroportos;
- Ajudar você a viajar mais, melhor e realizar os sonhos da sua família.
Ao entrar, você fará parte da comunidade mais dinâmica e atualizada do WhatsApp. Aqui, terá acesso a networking diário (grupos abertos para troca de mensagens) e contará sempre com a minha participação direta.
Clique aqui e venha fazer parte dessa jornada!