Cartão de crédito Santander Elite Cashback Visa Signature

Sobre o Santander

O Santander chegou ao Brasil em 1982 e, desde então, consolidou sua presença no mercado por meio de fusões e aquisições de mais de 70 instituições financeiras. Essa estratégia permitiu ao banco construir estruturas robustas e competitivas tanto no varejo quanto no atacado. Parte do Grupo Santander, o maior banco da zona do euro em valor de mercado, a instituição mantém uma presença sólida em 10 países estratégicos na Europa e nas Américas.

Nos últimos anos, o Santander adotou uma estratégia de simplificação do portfólio de cartões, priorizando qualidade em vez de quantidade. Diversos cartões deixaram de ser comercializados. Atualmente, o banco trabalha com as bandeiras Visa, Mastercard e American Express.

Os melhores cartões do banco são:

• Santander American Express – The Centurion Card;
• Santander American Express – The Platinum Card;
• Santander Unlimited Mastercard Black;
• Santander Unlimited Visa Infinite;
• Santander AAdvantage Mastercard Black.

A variante Visa Signature é a segunda melhor no Brasil – perde apenas para o Visa Infinite. O primeiro banco a emitir cartões Visa Signature foi o Itaú, nos segmentos Personnalité e Uniclass. Depois o Bradesco fez a adesão, seguido pelo Santander.

O Santander Elite Cashback Visa Signature é uma novidade. Esse cartão foi lançado em dezembro de 2023 com foco em oferecer cashback (dinheiro de volta) ao clientes. A versão convencional oferece o acúmulo de pontos.

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Santander Visa Signature: informações gerais

O Santander Elite Visa Signature é um dos melhores cartões de crédito para o segmento intermediário. Acima dele, as opções são o Santander Unique Visa Infinite, Santander Unique Mastercard Black, Santander Unlimited Visa Infinite, Santander Unlimited Mastercard Black e Santander American Express – The Platinum Card.

Eu tenho gerentes parceiros do Santander para você abrir uma conta corrente e solicitar os melhores cartões. A melhor estratégia é abrir uma conta para ter acesso aos cartões.

Anuidade do titular: R$ 600,00, em 12 parcelas de R$ 50,00. Você recebe 3 meses de anuidade grátis.
Anuidade do adicional: R$ 300,00, em 12 parcelas de R$ 25,00. Você pode pedir até 5 adicionais sem anuidade.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 12 anos.

O valor da anuidade depende dos gastos e do seu relacionamento com o banco. Acima de R$ 2 mil na fatura você recebe 50% de desconto. Se você tiver uma cesta de serviços ativa (não vale serviços essenciais) recebe mais 50% de desconto. Ou seja: cumprindo essas duas regras você fica 100% isento.

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Embalagem

A embalagem é bem simples – um envelope convencional e algumas informações.

Programa Esfera

O programa de fidelidade dos cartões Santander é a Esfera. Nesse cartão, você não vai acumular pontos, e sim cashback. O cartão oferece 0,8% de cashback em compras na função crédito, limitado a no máximo R$ 500,00 de desconto em fatura por mês.

Para receber o valor máximo do cashback você precisa gastar em torno de R$ 63 mil por mês. Todos os meses, o valor entrará como crédito na sua fatura.

Para efeito de comparação, a versão convencional pontua da seguinte forma:

• 1,5 ponto para cada dólar gasto em compras nacionais ou internacionais;
• 4 pontos para cada dólar gasto durante a promoção Bateu, Ganhou.

Clique aqui para conferir o regulamento completo do programa de fidelidade.

Benefícios e Seguros

A Visa é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Visa Signature são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

• Benefícios dos cartões Visa Signature

Esses são todos os benefícios oferecidos pelo Visa Signature:

• Proteção de Compra;
• Seguro de Emergência Médica Internacional;
• Visa Médico On-Line;
• Seguro para Veículos de Locadora;
• Central de Atendimento Visa;
• Serviço de Assistência em Viagem;
• Garantia Estendida Original;
• Cancelamento de Viagem;
• Perda ou Roubo de Bagagem;
• Visa Concierge;
• Substituição Emergencial de Cartão;
• Visa Airport Companion em aeroportos;
• Serviço de Saque Emergencial;
• Ofertas Exclusivas Visa;
• Click to Pay;
• Visa Luxury Hotel Collection.

Despesas médicas Visa Signature: US$150 mil.

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Sala VIP

O Visa Airport Companion (VAC) é um benefício da bandeira Visa para as melhores variantes dos seus cartões de crédito. A ferramenta foi criada em parceria com o DragonPass (DP) e oferece descontos e ofertas diferenciadas aos portadores dos cartões Visa. Por meio de um aplicativo que integra aeroportos de todo o mundo, você tem acesso a uma série de facilidades. 

A categoria Visa Signature oferece apenas descontos em aeroportos – o acesso pagante às salas VIP foi removido em 2023.

• Visa Airport Companion: veja os cartões de crédito que oferecem acesso gratuito às salas VIP

O Visa Airport Companion está disponível para iOS e Android. Você pode baixá-los gratuitamente:

• Versão para iPhone;
• Versão para Android.

Para ter acesso ilimitado às salas VIP a melhor opção é a dupla oferta do Santander Unlimited Mastercard Black com o Santander Unlimited Visa Infinite, caso você tenha a renda mínima exigida de R$ 30 mil.

Spread

Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,5%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread, que é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelo banco, representa o lucro que a instituição financeira quer obter em cima da sua transação.

Com um cartão de crédito do Santander você pagará:

• 6% de spread;
• 3,5% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão quase 10% mais caras.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O Santander Elite Cashback Visa Signature é um cartão para quem deseja a facilidade de não se preocupar com pontos e milhas. O cashback é simples, pois você realmente não precisa fazer nada para receber a recompensa. Em compensação, você perde mil e uma oportunidades que as milhas aéreas oferecem.

Eu considero o Santander Elite Visa Signature muito superior, principalmente para uso durante a promoção Bateu, Ganhou, onde você recebe até 4 pontos por dólar, o que é ótimo. Fazendo as contas, o lucro é muito superior ao cashback recebido.

Resumo: acho um bom cartão de crédito para quem não gosta de viajar e privilegia receber dinheiro de volta ao invés de pontos. Se você quer aproveitar o melhor da vida eu recomendo um cartão que acumule pontos.