Cartão de crédito Santander Elite Visa Signature

Sobre o Santander

O Santander iniciou suas atividades no Brasil em 1982 e, entre fusões e aquisições de mais de 70 bancos, criou estruturas competitivas de atacado e varejo. É parte do Grupo Santander, maior banco da zona do euro em valor de mercado, com presença relevante em 10 países-chave da Europa e da América.

Você pode solicitar os seguintes cartões:

  • Visa ou Mastercard Internacional;
  • Visa ou Mastercard Gold;
  • Visa ou Mastercard Platinum;
  • Visa Signature;
  • Visa Infinite;
  • Mastercard Black.

A variante Visa Signature é a segunda melhor no Brasil – perde apenas para o Visa Infinite. O primeiro banco a emitir cartões Visa Signature foi o Itaú, nos segmentos Personnalité Uniclass. Depois o Bradesco fez a adesão e agora é a vez do Santander. Todos os clientes do Elite Visa Platinum foram migrados automaticamente para o Elite Visa Signature.

Caso você tenha um cartão inferior, pode tentar o upgrade através do Way.

Santander Visa Signature: informações gerais

Santander Elite Visa Signature é um dos melhores cartões de crédito abaixo do segmento de alta renda. Acima dele, as opções são o Santander Unique Visa Infinite, Santander Unique Mastercard Black, Santander Unlimited Visa Infinite, Santander Unlimited Mastercard Black e Santander American Express – The Platinum Card. Vale destacar que o Signature é melhor do que o Visa Platinum.

Anuidade do titular: R$ 558,00, em 12 parcelas de R$ 46,50.
Anuidade do adicional: R$ 279,00, em 12 parcelas de R$ 23,25. Você pode pedir até 5 adicionais sem anuidade.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 16 anos.

É importante destacar que o valor da anuidade pode ser reduzido até a custo zero, dependendo dos gastos e do seu relacionamento com o banco. Acima de R$ 2 mil na fatura, você tem 50% de redução na anuidade do mês.

Clique aqui para ler, baixar e guardar o contrato de utilização do cartão.

Embalagem

A embalagem é bem simples – um envelope convencional e algumas informações.

Programa Esfera

O programa de fidelidade dos cartões Santander é o Esfera. Nesse cartão, a taxa de conversão é de 1,5 ponto para cada US$1 gasto. Os pontos têm validade de 36 meses. A adesão ao programa é gratuita e automática. Também não é cobrada nenhuma taxa na transferência dos pontos.

Você pode transferir seus pontos para as seguintes empresas: LATAM Pass, Smiles, TudoAzul e Iberia Plus.

Os pontos mínimos necessários são:

  • LATAM Pass: 30 mil pontos, com conversão de 1 para 1;
  • Smiles: 30 mil pontos, com conversão de 1 para 1;
  • TudoAzul: 30 mil pontos, com conversão de 1 para 1;
  • Iberia Plus: 15 mil pontos, com conversão de 2 para 1.

Também é possível usar os pontos para:

  • Resgatar produtos;
  • Reservar hotéis;
  • Reservar passagens aéreas (plataforma própria);
  • Compras pacotes de viagem;
  • Trocar por vales-compra.

Clique aqui para conferir o regulamento completo do programa de fidelidade.

Benefícios e Seguros

Visa é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Visa Signature são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Esses são todos os benefícios oferecidos pelo Visa Signature:

  • Proteção de Preço;
  • Proteção de Compra;
  • Seguro de Emergência Médica Internacional;
  • Seguro para Veículo de Locadora;
  • Central de Atendimento Visa;
  • Serviço de Assistência em Viagem;
  • Garantia Estendida Original;
  • Serviço de Saque Emergencial;
  • Visa Concierge;
  • Substituição Emergencial de Cartão;
  • Visa Luxury Hotel Collection;
  • Seguro de atraso de bagagem;
  • Perda ou roubo de bagagem;
  • Seguro de cancelamento de viagem.

Os três últimos benefícios foram agregados do Visa Infinite para o Visa Signature e não são oferecidos no Visa Platinum.

Despesas médicas Visa Signature: US$100 mil. É o dobro do Visa Platinum, que oferece US$50 mil.

Desde junho de 2019, as coberturas de alguns dos seguros oferecidos aos portadores de Cartões Visa foram ampliadas. Benefícios como atraso de embarque, cancelamento de viagem, atraso, perda ou roubo de bagagem, perda de conexão aérea e emergência médica internacional estão disponíveis para qualquer pessoa para quem o portador de cartão Visa comprar a passagem e não apenas para seu dependente, como cônjuge ou filhos menores de 23 anos.

Para emissão dos bilhetes de seguros, informações complementares e para consultar as regras gerais, condições, limitações e exclusões, acesse o portal de benefícios Visa. Antes de viajar, os portadores de cartão devem emitir os Bilhetes de Seguro conforme regras de cada produto no site para ter direito aos seguros de viagem. A adesão é opcional e somente terão cobertura os eventos ocorridos APÓS a emissão do bilhete. É necessário a compra da passagem integralmente com o cartão de crédito elegível.

Sala VIP

A Visa oferece acesso através do seu benefício chamado Visa Airport Companion. Por meio de um aplicativo que integra aeroportos de todo o mundo, você tem acesso a uma série de facilidades, como promoções em restaurantes e acesso facilitado às salas VIPs mediante pagamento de entrada, além de benefícios em lojas, farmácias e até estacionamentos. Mesmo sendo um serviço pago, ao custo de US$32 por pessoa, por acesso, consideramos muito válido, pois qualquer refeição no aeroporto internacional vai custar nessa média de preço. Sendo assim, melhor aproveitar o conforto de uma sala VIP, com serviço de alimentos e bebidas, além de confortáveis poltronas, espaço para trabalho e até salas de banho individuais.

Visa Airport Companion está disponível para iOS Android. Você pode baixá-los gratuitamente:

Para ter acesso ilimitado às salas VIP, a melhor opção é o combo Santander Unlimited Mastercard Black e Santander Unlimited Visa Infinite, caso você tenha a renda mínima exigida.

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

  • Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 6,38%;
  • Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um cartão Santander, pagará:

  • 6% de spread;
  • 6,38% de IOF.

Total (sem considerar juros compostos): 12.38%. Isso significa que todas as suas compras internacionais custarão 12% mais caras.

Conclusão

Santander Elite Visa Signature é um bom cartão de crédito, mas a grande verdade é que não se diferenciou muito do Santander Elite Visa Platinum. Apenas 3 seguros foram adicionados (seguro de atraso de bagagem, perda ou roubo de bagagem e seguro de cancelamento de viagem), que acabam não fazendo muita diferença quando você já contrata um seguro viagem separadamente (que é a melhor escolha). O aumento da cobertura para despesas médicas foi bom, mas ainda considero baixo para procedimentos de média e alta gravidade. Como a Visa removeu o benefício do seguro de aluguel de carro do Platinum, acabou gerando maior valor agregado para o Signature.

A pontuação do cartão é péssima. Para acumular milhas aéreas há dezenas de cartões superiores no mercado. Eu recomendo o Pão de Açúcar (PDA), que usa o real como base para conversão dos pontos ao invés do dólar americano.

Considero que sem anuidade o cartão é ótimo para ser backup. Para cartão principal, você vai perder dinheiro.

Dica do Gabriel Dias

Como eu sempre falo, um cartão ruim ou médio faz você perder dinheiro. Eu te ensino como virar o jogo, ou seja, é o banco que vai passar a te dar dinheiro e não você dar dinheiro para o banco. Conheço todos os segredos e ensino isso diariamente no meu grupo de mentoria no WhatsApp, que é muito mais eficiente e rápido do que qualquer curso.

Faça agora mesmo a sua adesão clicando aqui.

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