Como funciona o IOF Especial do BTG Pactual Mastercard Black

O BTG Pactual oferece um bom cartão de crédito Mastercard Black. Depois do lançamento, o cartão foi aprimorado, e o destaque é o Black Modular, onde você pode escolher os benefícios que deseja ter no seu cartão de crédito. Um desses benefícios é o IOF Especial, que vou explicar em detalhes como funciona.

O Black Modular foi lançado em outubro de 2021 para você decidir os benefícios que quer contar em seu cartão, pagando apenas pelo que efetivamente utilizar:

  • Black (base);
  • Invest+ 1%;
  • Programa de pontos (Livelo ou Esfera);
  • IOF Especial;
  • LoungeKey.

Veja o que o BTG Pactual diz sobre o benefício:

“IOF Especial: seu cartão de crédito com IOF de papel moeda

Com esse benefício, cobrimos a diferença do custo entre trocar dinheiro em casas de câmbio e usar seu cartão de crédito no exterior. Ao usar seu cartão BTG Pactual na viagem, você recebe de volta 5,28% das compras na fatura. Assim, sua compra internacional tem o mesmo valor que você pagaria usando dinheiro em espécie.”

De fato, ao invés de pagar 6,38% de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) você pagará 1,1% – o banco te devolve 5,28%. 1,1% é o mesmo valor que você paga ao comprar papel moeda nas casas de câmbio. Vale ressaltar que o IOF é um imposto do Governo Federal e todos os cartões são obrigados a cobrá-lo. O BTG Pactual vai te devolver o dinheiro, mas não deixará de pagar o imposto.

  • Preço: R$ 25,00 por mês.
  • Valor máximo devolvido: R$ 10.000,00 por mês.
  • Adicionais: o benefício se estende aos cartões adicionais.

Se você cancelar antes de 12 meses, o BTG Pactual irá cobrar os valores que foram devolvidos em uma fatura futura. Ou seja: você não pode cancelar sob o risco de ter prejuízo. Apenas se você tiver contratado o benefício, e não tiver usufruído dele, poderá cancelar sem custos.

Fiz a simulação de contratação do IOF Especial e no momento aparece como gratuito para mim. Se você cumprir a meta para isenção da parcela da anuidade, seja mediante média de gastos ou investimentos, não terá que pagar também pelo IOF Especial.

Clique aqui para ler o regulamento completo antes da contratação do serviço.

O que o BTG Pactual não te conta

Além do IOF, os bancos podem decidir se irão cobrar ou não o spread (ágio). O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

No BTG Pactual, você pagará 5% em cima de todas as compras, o que praticamente anula o benefício do IOF Especial. Por isso, a minha dica é que você tenha um cartão que não cobre spread.

As melhores opção são (isso não é um ranking):

  • Unicred;
  • Uniprime;
  • Cresol;
  • Banese;
  • Sicoob;
  • Itaú: zero de spread exclusivamente nos cartões Pão de Açúcar (PDA).

Como o PDA é o melhor cartão para acumular milhas aéreas, é a minha recomendação para as suas viagens. Você pagará o IOF de 6,38% com spread zero, contra 1,1% de IOF + 5% de spread do BTG Pactual, que dá 6,1%. Entretanto, como o PDA acumula muito mais milhas aéreas, a conta fica favorável para ele no resultado final.

Dica do Gabriel Dias

Eu acho que vale mais a pena você ter um cartão de crédito com spread zero. Você vai economizar muito nas suas viagens internacionais sem se preocupar em cumprir requisitos para não ter a cobrança. Além disto, dependendo do cartão, o acúmulo de milhas aéreas será maior do que no BTG Pactual Mastercard Black.

Se você quer aprender mais sobre cartões de crédito, e sobre tudo aquilo que os bancos não querem que você saiba, recomendo a adesão ao meu grupo de mentoria no WhatsApp.

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