Sobre o Santander
O Santander chegou ao Brasil em 1982 e, desde então, consolidou sua presença no mercado por meio de fusões e aquisições de mais de 70 instituições financeiras. Essa estratégia permitiu ao banco construir estruturas robustas e competitivas tanto no varejo quanto no atacado. Parte do Grupo Santander, o maior banco da zona do euro em valor de mercado, a instituição mantém uma presença sólida em 10 países estratégicos na Europa e nas Américas.
Nos últimos anos, o Santander adotou uma estratégia de simplificação do portfólio de cartões, priorizando qualidade em vez de quantidade. Diversos cartões deixaram de ser comercializados. Atualmente, o banco trabalha com as bandeiras Visa, Mastercard e American Express.
Os melhores cartões do banco são:
- Santander American Express – The Centurion Card;
- Santander American Express – The Platinum Card;
- Santander Unlimited Mastercard Black;
- Santander Unlimited Visa Infinite;
- Santander AAdvantage Mastercard Black.
O Santander Unlimited Mastercard Black é um ótimo cartão de crédito e fica melhor ainda quando você solicita a dupla oferta, onde recebe também o Santander Unlimited Visa Infinite, e será cobrada apenas a anuidade de um cartão.
O Unlimited também é emitido na versão de metal, porém no momento é apenas para convidados e os gerentes não têm autonomia para solicitação. Eu tenho as duas versões em metal e gosto muito. A qualidade é sensacional, com as informações em alto-relevo.
Unlimited Black: informações gerais
O Santander Unlimited Mastercard Black é um excelente cartão e está disponível para correntistas dos segmentos Santander Select e Santander Private Bank. Não é possível conseguir a aprovação desse cartão sem ser correntista.
O ideal é abrir uma conta corrente com um bom gerente ao invés de optar pela conta digital, pois o atendimento será mais personalizado, o que faz total diferença.
Você quer melhorar os seus cartões de crédito? No meu Grupo Gerentes vou te conectar com os meus melhores gerentes de relacionamento para que você possa solicitar seus cartões de crédito. Eles já ajudaram milhares de pessoas a melhorar suas carteiras, muitas vezes com ofertas de anuidade grátis.
Eu tenho gerentes parceiros do Santander para você abrir uma conta corrente e solicitar os melhores cartões. A melhor estratégia é abrir uma conta para ter acesso aos cartões e aos benefícios do Santander Rewards.
Renda mínima: R$ 30 mil.
Investimento mínimo: não é necessário, mas ajuda.
Anuidade do titular: R$ 2.200,00, em 12 parcelas de R$ 183,33.
Anuidade do adicional: você pode pedir 7 cartões adicionais totalmente gratuitos.
É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.
Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 8 anos.
O valor da anuidade pode ser reduzido até a custo zero, dependendo dos gastos e do seu relacionamento com o banco. Acima de R$ 30 mil na fatura, você tem 100% de redução na parcela da anuidade.
Você também fica isento da anuidade se tiver R$ 5 milhões em investimentos no Santander ou na Toro.
Embalagem
A embalagem é bem simples, sem grandes destaques. Apenas clientes do Santander Private Bank elegíveis a versão de metal recebem um kit de boas-vindas mais elaborado, em uma caixa.
Programa de Fidelidade
O programa de fidelidade dos cartões Santander é a Esfera e sua adesão é totalmente gratuita e automática. Além disso, não há cobrança de taxas para transferir os pontos, que possuem validade de 36 meses.
A pontuação é:
- Compras nacionais: 3 pontos a cada dólar gasto na sua fatura;
- Compras internacionais: 3,6 pontos a cada dólar gasto na sua fatura.
A pontuação para clientes Private Bank é:
- Compras nacionais: 3,5 pontos a cada dólar gasto na sua fatura;
- Compras internacionais: 4 pontos a cada dólar gasto na sua fatura.
Através do Santander Rewards você pode acelerar a pontuação do seu cartão. Quanto mais relacionamento você tiver com o banco, mais passos irá receber.
A pontuação do Unlimited funciona assim:
- Pontuação para cliente nível 2: acumula 3,45 pontos por dólar em compras nacionais;
- Pontuação para cliente nível 3: acumula 3,9 pontos por dólar em compras nacionais;
- Pontuação para cliente nível 4: acumula 4,5 pontos por dólar em compras nacionais.
A pontuação do Unlimited Private funciona assim:
- Pontuação para cliente nível 2: acumula 4 pontos por dólar em compras nacionais;
- Pontuação para cliente nível 3: acumula 4,5 pontos por dólar em compras nacionais;
- Pontuação para cliente nível 4: acumula 5,25 pontos por dólar em compras nacionais.
Você pode transferir seus pontos para as seguintes empresas:
- LATAM Pass;
- Smiles;
- Azul Fidelidade;
- Iberia Club;
- ConnectMiles;
- ALL Accor Live Limitless;
- AAdvantage (apenas em promoções pontuais);
- Flying Blue;
- IHG One Rewards;
- Aeromexico Rewards;
- TAP Miles&Go;
- Etihad Guest;
- Turkish Airlines Miles&Smiles.
Você também pode usar os seus pontos Esfera para:
- Esfera Viagens;
- Experiências;
- Vales-compra;
- E_Invest;
- Produtos;
- Shell Box;
- Pagar com QR Code.
Clique aqui para baixar o e-book gratuito da Esfera.
Benefícios e Seguros
A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.
É importante destacar que os benefícios do Mastercard Black são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.
Benefícios em viagem do Mastercard Black:
- Priceless Cities;
- Mastercard Black Lounge GRU;
- Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
- Mastercard Travel Rewards;
- Mastercard Airport Concierge;
- Assistência Global de Emergência;
- Assistente de viagens.
Seguros do Mastercard Black:
- Perda de Bagagem;
- Garantia Estendida Original;
- Roubo em caixas eletrônicos;
- Masterseguros de Automóveis;
- Cancelamento de Viagem;
- Proteção de compra;
- Seguro médico em viagens: Masterassist Black.
O seguro viagem do Mastercard Black cobre o titular, os adicionais e qualquer passageiro cuja passagem seja paga com o cartão. A cobertura é de US$175 mil e o serviço é oferecido pela AIG.
Emissão com milhas: o MasterAssist também cobre clientes do Mastercard Black que emitirem passagens com milhas de outros programas. A condição é que as taxas e impostos da emissão sejam pagos com o cartão Black.
Para ativar a cobertura, é necessário emitir uma apólice individual para cada passageiro. O seguro é válido apenas em viagens internacionais. Clique aqui para emitir sua apólice.
Serviços de Concierge do Mastercard Black:
- Organização e Planejamento de Viagens;
- Experiências especiais;
- Entretenimento;
- Serviços de Informações;
- Lembretes;
- Pesquisa e entrega de presentes;
- Indicações.
Experiências e ofertas Mastercard Black:
Salas VIP
A Mastercard oferece para todos os cartões nível Black o Mastercard Airport Experiences (MAE), com descontos e salas VIP nos aeroportos. O LoungeKey (LK), que permite o acesso aos lounges, é uma das opções do MAE. São mais de 1.700 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro.
A Mastercard oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso.
Nesse cartão, todos os acessos são gratuitos e ilimitados para o o titular e os adicionais. O titular pode levar até 8 acompanhantes gratuitos por ano. Os demais acessos são pagos e custam US$35 por pessoa. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 3,5% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.
Importante: os cartões adicionais não têm cota de acompanhantes gratuitos.
No Aeroporto Internacional de Guarulhos (GRU), a Mastercard oferece duas salas VIP dentro do moderno Terminal 3, de onde partem a maioria dos voos internacionais do aeroporto. O acesso é permitido para todos os portadores do Mastercard Black, independentemente do banco emissor do cartão de crédito. Vale ressaltar que há um acesso entre os terminais, então quem tem um voo internacional do Terminal 2 pode usar os lounges – são em torno de 15 minutos de caminhada.
- Mastercard Black Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU)
- Lounge by Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos (GRU)
São dois lounges:
- Sala VIP Lounge: é o principal lounge, dividido em três ambientes, com boa oferta de alimentos e bebidas, além de uma decoração muito bonita e agradável. Ponto negativo: está sempre lotada à noite (chega a faltar lugares para sentar);
- Lounge by Mastercard Black: por causa da superlotação do lounge principal, em setembro de 2019 foi inaugurado um novo espaço, bem mais simples, onde você pode comer algo rápido, recarregar seus aparelhos eletrônicos e descansar antes dos voos.
Regras de utilização:
- Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito;
- Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 200,00 por pessoa;
- Dependentes diretos do portador do cartão com até 12 anos: acesso gratuito.
O Taste of Priceless é o lounge mais exclusivo, que apenas clientes World Legend acessam, com um conceito que combina alta gastronomia, bem-estar, arte e hospitalidade. Você não tem acesso com o Mastercard Black.
Spread
Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,5%;
- Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).
O spread, que é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelo banco, representa o lucro que a instituição financeira quer obter em cima da sua transação.
Com um cartão de crédito do Santander você pagará:
- 6% de spread;
- 3,5% de IOF.
No total, suas compras internacionais sairão quase 10% mais caras.
Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.
Conclusão
O cartão Santander Unlimited Mastercard Black é um dos melhores cartões de crédito do Brasil, principalmente se você aproveitar a dupla oferta, para ter também o Santander Unlimited Visa Infinite pagando apenas uma anuidade (caso não isente via gastos mensais).
A pontuação de até 4,5 pontos por dólar na versão convencional e até 5,25 pontos por dólar na versão Private Bank coloca o Unlimited como uma das melhores opções do mercado. Na Esfera, você pode transferir os pontos para se tornarem Avios, que é a melhor estratégia para emissão de passagens aéreas internacionais.
O Santander Rewards foi lançado com foco na pontuação dos cartões, mas ainda vai evoluir bastante, colocando de volta os cartões do banco entre os melhores do mercado.
Resumo: a dupla oferta do Unlimited é uma das melhores oportunidades do mercado de alta renda.
Grupo de Gerentes
Há mais de 17 anos atuo diretamente no mercado de cartões de crédito, construindo relacionamento com bancos, entendendo critérios internos e acompanhando, de perto, como as decisões realmente acontecem.
Ao longo desse caminho, conquistei alguns dos melhores cartões do Brasil, como The Centurion Card, Ícone e DUX, entre outros. Mas nada disso veio apenas de renda, investimento score ou sorte. Veio de entender algo que pouca gente percebe: muitas vezes, a aprovação de um bom cartão passa pela boa vontade do gerente.
- Tenho mais de 30 gerentes parceiros.
- Atendimento sempre realizado pelo WhatsApp.
- Avaliação detalhada de sua documentação.
- Maior chance de aprovação de seus cartões.
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