Parabéns! Se você chegou até aqui, é porque já completou 18 anos e está dando os primeiros passos na vida adulta. E com essa nova fase, vem também a chance de ter o seu próprio cartão de crédito – em seu nome, como titular. É verdade que dá para abrir conta antes da maioridade ou até usar um cartão adicional, mas nada se compara à sensação de independência que um cartão próprio proporciona.
Mas e agora? Qual cartão escolher para começar bem esse relacionamento com o banco? A resposta não é tão simples quanto parece – envolve taxas, benefícios, renda mínima e até seus planos de vida. Ainda assim, eu vou te ajudar a entender o que faz sentido nesse início de jornada.
A primeira dúvida é sobre anuidade:
- Pedir um cartão sem anuidade;
- Pedir um cartão com anuidade.
A ideia de pedir um cartão sem anuidade pode parecer perfeita à primeira vista – afinal, quem não gosta de algo “gratuito”? Mas a realidade é um pouco diferente. Esses cartões, em geral, não oferecem recompensas interessantes ou, quando oferecem, são tão baixas que mal fazem diferença no seu dia a dia.
Por outro lado, se você está começando sua vida financeira agora e ainda não tem uma renda formal, esse tipo de cartão pode sim ser um ponto de partida. Ele ajuda a aumentar seu poder de compra, a criar histórico com o banco e a dar os primeiros passos rumo à sua independência financeira. A chave é entender que ele é apenas o começo – e que, com o tempo, dá para evoluir para opções melhores.
Se você já tem emprego e salário fixo, talvez seja válido cogitar um cartão que tenha uma recompensa, mesmo que seja baixa. Cashback (dinheiro de volta) ou milhas aéreas são uma boa oportunidade. No caso das milhas, dá mais trabalho, mas você pode usar para viajar ou vender e faturar uma renda extra.
O cashback é simples, por uma porcentagem dos seus gastos retorna em dinheiro para você, sem precisar fazer nada. É gastar e receber.
Chegamos aqui com duas possibilidades:
- Cartão com ou sem anuidade;
- Cartão para receber cashback ou acumular milhas aéreas.
Você, provavelmente, vai querer abrir uma conta em um banco digital. Destaco aqui as principais opções:
Eu, sinceramente, acho que os bancos digitais pioraram demais nos últimos anos. Está havendo uma debandada dos clientes para os bancos tradicionais, que são muito mais estáveis. Aquela fase de crédito fácil nos bancos digitais deixou de ser uma realidade há anos. O C6 Bank pode ser um bom início para você.
O Nubank costuma ter bom índice de aprovação, mas nesse caso você terá um cartão sem recompensas – até é possível assinar um plano para receber uma recompensa, mas acho que não compensa. No Banco Inter, a recompensa é muito baixa, então seria uma opção caso não desse certo o C6 Bank.
Contas digitais: a maioria são inúteis
Hoje temos dezenas de possibilidades de abertura de contas digitais, porém a maioria delas são inúteis. São fracas, não inovam e não oferecem um cartão de crédito decente. Por isso, muito cuidado ao sair abrindo contas por aí.
Bancos que não recomendo:
- Banco Neon;
- next;
- Agibank;
- will bank;
- PagBank;
- Banco BMG;
- Digio;
- Banco PAN.
Todos esses vão te dar mais tristezas do que alegria. Todos têm cartões de crédito péssimos.
Eu não gasto muito no cartão
Eu sempre escuto isso de jovens e entendo perfeitamente. Entretanto, você pode maximizar seus gastos no cartão, principalmente se tiver uma recompensa:
- Pagar as contas da sua casa no cartão de crédito sem taxas – pedir aos seus pais o dinheiro;
- Sempre que alguém for pagar algo em dinheiro você pega esse dinheiro e paga no seu cartão.
Exemplo: você saiu com os amigos para tomar um lanche. São 10 pessoas e dessas 7 decidiram pagar em dinheiro R$ 20,00 cada uma. Você pega esse dinheiro – R$ 140,00 – e paga no seu cartão, junto com os seus R$ 20,00.
É preciso educação financeira, pois quando você faz essas estratégias pode se enrolar e achar que tem mais dinheiro do que realmente tem. Use com moderação, anotando tudo e fazendo as contas.
Como checar o seu score de crédito
No site da Serasa você pode checar a sua nota (score) de crédito gratuitamente, realizando um simples cadastro. A maioria dos bancos usa a Serasa como referência para checar se o CPF está negativado ou se há dívidas e outros problemas ativos. Boa Vista e SPC Consumidor são menos usados.
O seu primeiro cartão não será o ideal, mas é o início de uma jornada. Boa sorte!
Grupo de Gerentes
Há mais de 17 anos atuo diretamente no mercado de cartões de crédito, construindo relacionamento com bancos, entendendo critérios internos e acompanhando, de perto, como as decisões realmente acontecem.
Ao longo desse caminho, conquistei alguns dos melhores cartões do Brasil, como The Centurion Card, Ícone e DUX, entre outros. Mas nada disso veio apenas de renda, investimento score ou sorte. Veio de entender algo que pouca gente percebe: muitas vezes, a aprovação de um bom cartão passa pela boa vontade do gerente.
- Tenho mais de 30 gerentes parceiros.
- Atendimento sempre realizado pelo WhatsApp.
- Avaliação detalhada de sua documentação.
- Maior chance de aprovação de seus cartões.
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