Imagine você, cliente XP, recebendo um e-mail com o anúncio de um novo benefício para o XP Visa Infinite Categoria One. Ao abrir a comunicação, o texto apresentado é o seguinte:
“XP anuncia o lançamento do Programa de Pontos XP para o Cartão XP One. Com o novo modelo, os clientes passam a contar com diferentes faixas de pontuação conforme o valor da fatura mensal em compras elegíveis:
- De R$ 1.500 a R$ 2.999,99: 1 ponto por dólar gasto ou 0,5% de Investback;
- Acima de R$ 3.000,00: 1,6 ponto por dólar gasto ou 1% de Investback.”
Eu recebi o e-mail e confesso que demorei um pouco para processar a informação. Não parecia possível que o benefício fosse tão ruim quanto aparentava, mas era.
Contextualizando
Quando a XP lançou o seu programa de pontos, em 2024, apenas a versão do XP Visa Infinite voltada para clientes com mais de R$ 50 mil em investimentos no banco tinha acesso à pontuação. Os clientes do XP One permaneciam restritos ao cashback.
Inclusão no Programa de Pontos XP
Na prática, a inclusão do XP One no programa de pontos segue a mesma regra já aplicada ao cashback. O benefício só é ativado com um gasto mínimo mensal de R$ 1.500.
É como se a XP tivesse precificado o dólar em R$ 6,40 para converter o cashback de 0,5% em pontuação para os clientes que gastam entre R$ 1.500 e R$ 3.000. Já a faixa de 1,6 ponto por dólar, ativada em gastos acima de R$ 3.000, apresenta uma equivalência mais realista. Nesse caso, a conversão do cashback de 1% considera um dólar próximo de R$ 5,30.
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Pior pontuação do mercado
Sem desprezar o fato de o cartão ser totalmente isento de anuidade, a pontuação de 1 ou 1,6 ponto por dólar coloca o XP One como o Visa Infinite com a pior pontuação do mercado. É na prática um Visa Infinite com pontuação de cartão Gold.
Em geral, cartões Visa Infinite costumam oferecer pontuação a partir de 2 pontos por dólar gasto. Existem exceções negativas, como o Itaú Uniclass Visa Infinite, que gera 1,8 ponto por dólar.
XP x milhas
A XP lançou o seu cartão jogando contra pontos e milhas, defendendo que o cashback seria muito melhor. Anos depois, a empresa finalmente reconheceu que o público quer milhas, ou ao menos a possibilidade de escolha entre cashback e milhas, e lançou o seu programa de pontos.
Com a inclusão do XP One no Programa de Pontos XP, todas as versões dos cartões da XP passam a fazer parte do programa.
Opinião do Marcos Paulo
Independentemente do lançamento do programa de pontos em 2024 ou da expansão anunciada agora, pouco muda. Quem entende minimamente do assunto não vai utilizar o cartão da XP como opção principal, ficando ele restrito ao papel de cartão backup.
A baixa exigência na aprovação e os benefícios mais simples deixam evidente que o XP One é um cartão de entrada para o público com menor renda e que não tem acesso aos melhores cartões.
Grupo de Gerentes
Há mais de 17 anos atuo diretamente no mercado de cartões de crédito, construindo relacionamento com bancos, entendendo critérios internos e acompanhando, de perto, como as decisões realmente acontecem.
Ao longo desse caminho, conquistei alguns dos melhores cartões do Brasil, como The Centurion Card, Ícone e DUX, entre outros. Mas nada disso veio apenas de renda, investimento score ou sorte. Veio de entender algo que pouca gente percebe: muitas vezes, a aprovação de um bom cartão passa pela boa vontade do gerente.
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