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Cartão de crédito XP Visa Infinite

Sobre a XP Investimentos

A XP Inc. é uma plataforma tecnológica de investimentos, serviços financeiros e educação, dona das marcas XP, Rico, Clear, Infomoney e XPeed, entre outras. A XP Investimentos desde 2021 removeu o Investimentos do nome, passando a ser apenas XP – por isso o cartão se chama XP Visa Infinite. Nesse review, eu vou te explicar todos os benefícios do cartão de crédito, para que você possa decidir se vale ou não vale a pena tê-lo na sua carteira.

O cartão de crédito foi lançado no final de 2020 para funcionários e assessores. Em 2021, aconteceu o lançamento oficial, primeiramente para investidores com 300 mil reais aplicados e depois apenas 50 mil reais aplicados. Atualmente, a exigência é menor, e o cartão se popularizou bastante com isso.

Vale destacar que a XP fez mudanças no cartão, pois a versão inicial era fraquíssima. Não que a versão atual seja maravilhosa – longe disse -, mas é importante notar que a empresa mudou a sua visão inicial do produto.

XP Visa Infinite: informações gerais

O XP Visa Infinite é o único cartão de crédito oferecido pela XP. Para conseguir um, você precisa abrir uma conta e realizar um investimento de R$ 5 mil em qualquer ativo, exceto Previdência Privada e COE. Não há como pedir o cartão – você precisa esperar o sistema lhe oferecer. Caso o cartão não seja liberado, você pode preencher um formulário de reclamação.

Investimento de R$ 5 mil: você se torna cliente One e a aprovação pode demorar até 1 mês.
Investimento de R$ 50 mil ou mais: você se torna cliente XP e a aprovação costuma levar 1 semana.

Anuidade do titular: gratuita para sempre – o cartão não tem anuidade.
Anuidade do adicional: 6 cartões adicionais gratuitos.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura. Mesmo pessoas negativadas podem ser adicional do cartão.

Limite mínimo de crédito: depende da análise de crédito e varia bastante. Quem investe mais de R$ 50 mil fica com o investimento atrelado ao limite, o que considero muito ruim, pois a XP pode liquidar seus investimentos caso o sistema julgue que você é um risco (leia-se pode dar calote e não pagar a fatura). Se você tirar o investimento, o limite também cairá. Investindo menos de R$ 50 mil você tem limite fixo e não corre nenhum risco – pode até retirar o investimento depois de ter o cartão aprovado.

O cartão do titular não tem numeração – ela fica no app. Sendo assim, ao ser aprovado você já pode fazer compras imediatamente. E também pode acessar as salas VIP mesmo sem ter o cartão fisicamente. Nos adicionais, os cartões têm numeração.

Embalagem

O cartão é enviado em um kit simples e compacto, mas bonitinho.

Programa de Fidelidade

O programa de fidelidade oferece cashback (dinheiro de volta) ao invés de milhas aéreas. Você receberá até 1% de cashback (eles chamam de investback) nas suas compras. Funciona assim:

  • Menos R$ 1.500,00 por fatura: não ganha cashback;
  • De R$ 1.500,00 a R$ 3.000,00 por fatura: ganha 0,5% de cashback;
  • Acima de R$ 3.000,00 por fatura: ganha 1% de cashback.

Essa regra é válida para o XP Visa Infinite Categoria One. Quem tem mais de R$ 50 mil de investimentos continua na regra antiga, com 1% de cashback em todas as compras.

Esse valor é muito mais baixo se comparado aos cartões que acumulam pontos/milhas. Ou seja: você vai ter um lucro muito maior usando um cartão que acumule pontos, como o BRB DUX Visa Infinite, que é o que mais pontua.

Dentro do app XP, na Central de Benefícios, você encontra opções de lojas com cashback maiores. Em ações promocionais, principalmente em datas comemorativas, também há cashback com maior porcentagem, mas muitas vezes com preços inflacionados.

O valor mínimo para o dinheiro render é de R$ 50,00, ou seja, você precisa gastar pelo menos R$ 5.000,00 em compras com o cartão de crédito para começar a ter rendimento.

Benefícios e Seguros

Visa é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Visa Infinite são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Esses são todos os benefícios oferecidos pelo Visa Infinite:

Salas VIP

Visa oferece três formas de acesso às salas VIP para o Visa Infinite:

Visa Airport Companion é a plataforma de viagens da Visa que, entre outros benefícios, promove acesso às salas VIP através do DragonPass, o concorrente chinês do Priority Pass e LoungeKey, que oferece mais de 1.300 salas VIP ao redor do mundo.

Funciona assim:

  • Cliente com investimento menor do que R$ 50 mil: 2 acessos gratuitos por ano;
  • Cliente com investimento igual ou maior do que R$ 50 mil: 4 acessos gratuitos por ano.

Esses acessos são válidos também para os cartões adicionais, que como falei anteriormente são gratuitos. Então, você pode ter 14 ou 28 acessos gratuitos por ano, dependendo do seu nível. Você pode levar um acompanhante, que consome um acesso. Veja aqui como criar a sua conta e usar os lounges.

Mínimo de gastos: em 2024, a XP alterou a política de acessos gratuitos no XP Visa Infinite, pela nova regra, a última fatura deve estar paga e exceder R$ 3 mil em gastos para você conseguir os acessos às salas VIP.

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

  • Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 4,38%;
  • Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um cartão da XP, pagará em torno de:

  • 4,0% de spread;
  • 4,38% de IOF.

Isso significa que, todas as suas compras custarão quase 9% mais caras. Não vale a pena usar o cartão em compras internacionais.

Vale a pena pedir o XP Visa Infinite?

Preciso ser racional. Hoje, não há nenhum cartão de crédito que seja unanimidade no mercado brasileiro. Precisamos ter no mínimo uns 4 ou 5 cartões para ter o que há de melhor. O XP Visa Infinite é relativamente fácil de conseguir e não tem anuidade, então eu diria que vale a pena tê-lo na carteira. Para uso, eu não acho que compensa com o cashback de apenas 1%. Eu uso o meu DUX que me dá um lucro muito maior.

Para o meu perfil, jamais esse será meu cartão principal, mas precisamos jogar o jogo, e ele não me custa nada. Assim, quando há uma oferta interessante, eu uso pontualmente. Para salas VIP, ele perdeu a utilidade, pois não vale a pena gastar nele.

Com uma carteira bem montada, você tem opções e usa sempre o cartão que vai te dar mais benefícios ou mais lucro. E assim seguimos o jogo, deixando de dar dinheiro para os bancos.

Clube de Mentoria

No meu Clube de Mentoria você vai aprender:

  • Como conseguir aprovar os melhores cartões de crédito;
  • Como acumular milhas aéreas em tudo o que você faz;
  • Como definir a melhor estratégia para o seu perfil;
  • Como comprar passagens aéreas com até 90% de desconto usando milhas;
  • Como ter acesso gratuito às salas VIP no mundo inteiro.


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