Cartão de crédito XP Visa Infinite

A XP Inc. é uma plataforma tecnológica de investimentos, serviços financeiros e educação, dona das marcas XP, Rico, Clear, Infomoney e XPeed, entre outras. A XP Investimentos desde 2021 removeu o Investimentos do nome, passando a ser apenas XP – por isso o cartão se chama XP Visa Infinite. Nesse review, eu vou te explicar todos os benefícios do cartão de crédito, para que você possa decidir se vale ou não vale a pena tê-lo na sua carteira.

O cartão de crédito foi lançado no final de 2020 para funcionários e assessores. Em 2021, aconteceu o lançamento oficial, primeiramente para investidores com 300 mil reais aplicados e depois apenas 50 mil reais aplicados. Atualmente, a exigência é menor, e o cartão se popularizou bastante com isso.

Vale destacar que a XP fez mudanças no cartão, pois a versão inicial era fraquíssima. Não que a versão atual seja maravilhosa – longe disse -, mas é importante notar que a empresa mudou a sua visão inicial do produto.

XP Visa Infinite: informações gerais

O XP Visa Infinite é o único cartão de crédito oferecido pela XP. Para conseguir um, você precisa abrir uma conta e realizar um investimento de R$ 5 mil em qualquer produto, como um CDB. Não há como pedir o cartão – você precisa esperar o sistema lhe oferecer. Caso o cartão não seja liberado, você pode preencher um formulário de reclamação.

Investimento de R$ 5 mil: você se torna cliente One e a aprovação pode demorar até 1 mês.
Investimento de R$ 50 mil ou mais: você se torna cliente XP e a aprovação costuma levar 1 semana.

Anuidade do titular: gratuita para sempre – o cartão não tem anuidade.
Anuidade do adicional: 6 cartões adicionais gratuitos.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura. Mesmo pessoas negativadas podem ser adicional do cartão.

Limite mínimo de crédito: depende da análise de crédito e varia bastante. Quem investe mais de R$ 50 mil fica com o investimento atrelado ao limite, o que considero muito ruim, pois a XP pode liquidar seus investimentos caso o sistema julgue que você é um risco (leia-se pode dar calote e não pagar a fatura). Se você tirar o investimento, o limite também cairá. Investindo menos de R$ 50 mil você tem limite fixo e não corre nenhum risco – pode até retirar o investimento depois de ter o cartão aprovado.

O cartão do titular não tem numeração – ela fica no app. Sendo assim, ao ser aprovado você já pode fazer compras imediatamente. E também pode acessar as salas VIP mesmo sem ter o cartão fisicamente. Nos adicionais, os cartões têm numeração.

Embalagem

O cartão é enviado em um kit simples e compacto, mas bonitinho.

Programa de Fidelidade

O programa de fidelidade oferece cashback (dinheiro de volta) ao invés de milhas aéreas. Você receberá 1% de cashback (eles chamam de investback) nas suas compras. Esse valor é muito mais baixo se comparado aos cartões que acumulam pontos/milhas. Ou seja: você vai ter um lucro muito maior usando o Itaucard Pão de Açúcar (PDA) do que o XP Visa Infinite.

Dentro do app XP, na Central de Benefícios, você encontra opções de lojas com 2% ou até mais no cashback em todas as compras realizadas com o XP Visa Infinite. Nas marcas Nespresso, Café Pilão, Café L’or, Dolce Gusto, Droga Raia, Drogasil, Cobasi e Wine você recebe 5% de cashback.

O valor mínimo para o dinheiro render é de R$ 50,00, ou seja, você precisa gastar pelo menos R$ 5.000,00 em compras com o cartão de crédito para começar a ter rendimento.

No Banco Original Mastercard Black, por exemplo, você receberá 1,5% de cashback – 50% a mais. Já no Banco Inter Win Mastercard Black o cashback é de 1,25%. O BTG+ Mastercard Black oferece o mesmo cashback de 1%. O RappiBank Visa Gold oferece 1% em todas as compras e 3% nas compras realizadas no Rappi.

Benefícios e Seguros

Visa é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Visa Infinite são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Esses são todos os benefícios oferecidos pelo Visa Infinite:

Salas VIP

Visa oferece duas formas de acesso às salas VIP para o Visa Infinite:

LoungeKey oferece mais de 1.100 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro. A Visa oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso. Nesse cartão, nenhum acesso é gratuito, então você sempre pagará US$32 por pessoa. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 6,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

Visa Airport Companion é a plataforma de viagens da Visa que, entre outros benefícios, promove acesso às salas VIP através do DragonPass, o concorrente chinês do Priority Pass e LoungeKey, que oferece mais de 1.300 salas VIP ao redor do mundo.

Funciona assim:

  • Cliente com investimento menor do que R$ 50 mil: 2 acessos gratuitos por ano;
  • Cliente com investimento igual ou maior do que R$ 50 mil: 4 acessos gratuitos por ano.

Esses acessos são válidos também para os cartões adicionais, que como falei anteriormente são gratuitos. Então, você pode ter 14 ou 28 acessos gratuitos por ano, dependendo do seu nível. Você pode levar um acompanhante, que consome um acesso. Veja aqui como criar a sua conta e usar os lounges.

Esse ano, foi aberto o Visa Infinite Lounge, no Aeroporto de Guarulhos (GRU). O acesso é apenas através do Visa Airport Companion (VAC).

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

  • Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 6,38%;
  • Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um cartão da XP, pagará em torno de:

  • 4,0% de spread;
  • 6,38% de IOF.

Total (considerando juros compostos): 11,50%. Isso significa que, todas as suas compras custarão quase 12% mais caras. Não vale a pena usar o cartão em compras internacionais.

Sugestões de leitura

Eu já publiquei várias matérias sobre o XP Visa Infinite. Para o review não ficar enorme, separei os principais textos para você se atualizar.

Vale a pena pedir o XP Visa Infinite?

Preciso ser racional. Hoje, não há nenhum cartão de crédito que seja unanimidade no mercado brasileiro. Precisamos ter no mínimo uns 4 ou 5 cartões para ter o que há de melhor. O XP Visa Infinite é relativamente fácil de conseguir e não tem anuidade, então eu diria que vale a pena tê-lo na carteira. Para uso, eu não acho que compensa com o cashback de apenas 1%. Eu uso o meu PDA que me dá um lucro muito maior. Entretanto, a XP costuma fazer boas promoções com cashback mais alto, e pode valer a pena nessas ocasiões.

Para o meu perfil, jamais esse será meu cartão principal, mas precisamos jogar o jogo, e ele não me custa nada. Assim, quando há uma oferta interessante, eu uso pontualmente. Se não tiver, ele segue na minha gaveta, saindo apenas nas viagens para usar o benefício do DragonPass.

Com uma carteira bem montada, você tem opções e usa sempre o cartão que vai te dar mais benefícios ou mais lucro. E assim seguimos o jogo, deixando de dar dinheiro para os bancos.

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