Comparar dois cartões de crédito nunca é simples. Cada pessoa tem um perfil de consumo diferente, objetivos específicos e uma combinação única de cartões na carteira. Ainda assim, algumas comparações são inevitáveis – especialmente quando falamos de cartões voltados ao público de alta renda.
Neste comparativo, coloco lado a lado dois nomes relevantes desse segmento: Santander Unlimited Mastercard Black e Itaú Personnalité The One. Ambos disputam um espaço muito específico do mercado: clientes que buscam exclusividade, benefícios diferenciados e alto potencial de acúmulo de pontos, sem abrir mão de estabilidade e previsibilidade.
Para aprofundar a análise e entender cada cartão de forma individual, recomendo a leitura dos reviews completos:
- Cartão de crédito Santander Unlimited Mastercard Black;
- Cartão de crédito Itaú Personnalité The One.
Neste comparativo, não vou entrar em detalhes sobre produtos financeiros ou taxas de investimento vinculadas às instituições. Ainda assim, é fundamental reforçar: quem tem perfil de alta renda deve sempre acompanhar o mercado, comparar alternativas e buscar a melhor rentabilidade para o próprio dinheiro – tanto nos investimentos quanto na estratégia de cartões de crédito.
Escolher bem vai muito além do status do cartão. É entender como ele funciona na prática e se realmente faz sentido para o seu perfil.
Exigências para aprovação dos cartões
Para começar, as exigências são diferentes:
- Santander Unlimited Mastercard Black: renda mínima de R$ 30 mil. Investimentos ajudam na aprovação, mas não é uma exigência. É preciso ter conta e ser cliente Select;
- Itaú Personnalité The One Mastercard Black: antes você conseguia se tivesse um cartão com R$ 60 mil de limite, independentemente de renda ou investimentos. Atualmente, o banco está analisando de forma mais criteriosa os clientes.
Abrir uma conta nos dois bancos é simples, mas o gerente faz a diferença. É preferível abrir com um gerente ao invés de abrir uma conta digital.
A previsibilidade para aprovação do Unlimited é maior do que a do The One.
O The One é emitido em metal, enquanto o Unlimited em plástico.
Anuidade dos cartões
O valor da anuidade é bem diferente:
- Santander Unlimited Mastercard Black: R$ 2.200,00, em 12 parcelas de R$ 183,33;
- Itaú Personnalité The One Mastercard Black: R$ 4 mil, em 12 vezes de R$ 333,33.
O Unlimited isenta a anuidade com faturas de R$ 30 mil por mês ou R$ 5 milhões em investimentos. O The One exige gastos mensais de R$ 60 mil para isenção ou 5 milhões em investimentos.
Quem é nível 5 no Minhas Vantagens Personnalité tem isenção do The One. Entretanto, para atingir esse nível é muito difícil. Eu diria que até o nível 2 é fácil, mas daí em diante complica. E se você atingir, e depois cair, vai ter que pagar a anuidade.
Além da anuidade do Unlimited ser menor, o Santander oferece a dupla oferta. Nesse combo, você recebe os cartões Unlimited Visa Infinite e Unlimited Mastercard Black pagando a anuidade de apenas um deles.
A anuidade custa R$ 2.200,00, então é como se você pagasse R$ 1.100,00 pelos dois cartões, o que considero excelente, pois ambos oferecem acessos ilimitados e gratuitos às salas VIP, além de outros benefícios.
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Cartões adicionais
- Santander Unlimited Mastercard Black: você pode pedir 7 cartões adicionais gratuitos para sempre.
- Itaú Personnalité The One Mastercard Black: você pode pedir 6 cartões adicionais gratuitos para sempre.
Pontuação dos cartões
- Santander Unlimited Mastercard Black: até 4,5 pontos por dólar em compras nacionais e até 6 pontos por dólar em compras internacionais.
- Itaú Personnalité The One Mastercard Black: 3 pontos por dólar em compras nacionais e 3,5 pontos por dólar em compras internacionais.
É importante destacar que a pontuação do Unlimited depende do seu nível no Santander Rewards. Funciona assim:
- Pontuação padrão: acumula 3 pontos por dólar em compras nacionais;
- Pontuação para cliente nível 2: acumula 3,45 pontos por dólar em compras nacionais;
- Pontuação para cliente nível 3: acumula 3,9 pontos por dólar em compras nacionais;
- Pontuação para cliente nível 4: acumula 4,5 pontos por dólar em compras nacionais.
Ou seja: na pontuação padrão o Unlimited e o The One se equivalem, mas com o acelerador o Unlimited tem uma proposta de valor muito mais poderosa.
O Unlimited Private Bank tem pontuação ainda melhor, chegando aos 5,25 pontos por dólar em compras nacionais. Para se enquadrar são necessários R$ 10 milhões em investimentos.
Bônus de boas-vindas
- Santander Unlimited Mastercard Black: não oferece.
- Itaú Personnalité The One Mastercard Black: não oferece.
Aqui deixo uma provocação para ambos: há margem para oferecer bônus de boas-vindas.
Kit de boas-vindas
- Santander Unlimited Mastercard Black: simples, apenas em um envelope. Para clientes Private Bank é o cartão bem em uma elegante caixa.
- Itaú Personnalité The One Mastercard Black: você recebe em uma pequena caixa.
Acesso às salas VIP
- Santander Unlimited Mastercard Black: acesso gratuito e ilimitado ao LoungeKey (LK). Você pode levar 8 acompanhantes por ano totalmente gratuitos.
- Itaú Personnalité The One Mastercard Black: acesso gratuito e ilimitado ao LoungeKey (LK). Você pode levar 20 acompanhantes por ano totalmente gratuitos.
Aqui vale uma informação importante: como você terá também o Unlimited Visa Infinite, dentro da dupla oferta, também terá acesso gratuito e ilimitado ao Visa Airport Companion (VAC). Você pode levar 8 acompanhantes por ano totalmente gratuitos.
No Santander, os cartões precisam bater uma meta de gastos para terem acesso. No Itaú, não existe (ainda) restrições.
Considero que a dupla oferta do Santander é muito mais valiosa para acessos às salas VIP.
Benefícios
A maioria dos benefícios são iguais, pois são oferecidos pela bandeira e não pelo banco emissor.
Benefícios em viagem do Mastercard Black:
- Priceless Cities;
- Mastercard Black Lounge GRU;
- Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
- Mastercard Travel Rewards;
- Mastercard Airport Concierge;
- Assistência Global de Emergência.
Seguros do Mastercard Black:
- Proteção de Bagagem;
- Garantia Estendida Original;
- Proteção contra roubo em caixas eletrônicos;
- MasterSeguro de Automóveis;
- Inconveniências de viagem;
- Compra Protegida;
- Seguro médico em viagens: Masterassist Black.
O seguro viagem do Mastercard Black cobre o titular, os adicionais e qualquer passageiro cuja passagem seja paga com o cartão. A cobertura é de US$175 mil e o serviço é oferecido pela AIG.
Emissão com milhas: o MasterAssist também cobre clientes do Mastercard Black que emitirem passagens com milhas de outros programas. A condição é que as taxas e impostos da emissão sejam pagos com o cartão Black.
Para ativar a cobertura, é necessário emitir uma apólice individual para cada passageiro. O seguro é válido apenas em viagens internacionais. Clique aqui para emitir sua apólice.
Serviços de Concierge do Mastercard Black:
- Organização e Planejamento de Viagens;
- Experiências especiais;
- Entretenimento;
- Serviços de Informações;
- Lembretes;
- Pesquisa e entrega de presentes;
- Indicações.
Experiências e ofertas Mastercard Black:
Spread
Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,5%;
- Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).
O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.
- Santander Unlimited Mastercard Black: 6%;
- Itaú Personnalité The One Mastercard Black: 5,5%.
Os dois cartões são caros para uso no exterior e não oferecem nenhuma oferta de redução ou isenção no IOF.
Conclusão
O Santander Unlimited melhorou a pontuação com o lançamento do Santander Rewards e posso afirmar que é consideravelmente melhor do que o The One em todos os quesitos.
A pontuação de até 4,5 pontos por dólar na versão convencional e até 5,25 pontos por dólar na versão Private Bank coloca o Unlimited como uma das melhores opções do mercado. Na Esfera, você pode transferir os pontos para se tornarem Avios, que é a melhor estratégia para emissão de passagens aéreas internacionais.
Também é preciso destacar que você terá dois cartões ao invés de apenas um com a dupla oferta, somando benefícios das duas bandeiras.
O The One tem anuidade cara pelo que oferece de benefícios, além da isenção ser bem mais difícil. É um produto que gera desejo nos clientes do Itaú, mas quem lê o meu comparativo muda de estratégia na hora.
Resumo: a dupla oferta do Unlimited é uma das melhores oportunidades do mercado de alta renda.
