Cartão de crédito Santander Unlimited Mastercard Black

Sobre o Santander

O Santander chegou ao Brasil em 1982 e, desde então, consolidou sua presença no mercado por meio de fusões e aquisições de mais de 70 instituições financeiras. Essa estratégia permitiu ao banco construir estruturas robustas e competitivas tanto no varejo quanto no atacado. Parte do Grupo Santander, o maior banco da zona do euro em valor de mercado, a instituição mantém uma presença sólida em 10 países estratégicos na Europa e nas Américas.

Nos últimos anos, o Santander adotou uma estratégia de simplificação do portfólio de cartões, priorizando qualidade em vez de quantidade. Diversos cartões deixaram de ser comercializados. Atualmente, o banco trabalha exclusivamente com as bandeiras Visa e Mastercard.

Você pode solicitar os seguintes cartões:

• Visa ou Mastercard Internacional;
• Visa ou Mastercard Gold;
• Visa ou Mastercard Platinum;
• Visa Signature;
• Visa Infinite;
• Mastercard Black.

O Santander Unlimited Mastercard Black é um dos melhores cartões de crédito do banco. E fica melhor ainda quando você solicita a dupla oferta, onde recebe também o Santander Unlimited Visa Infinite, e será cobrada apenas a anuidade de um cartão.

• Dupla oferta Santander: Unlimited Visa Infinite + Unlimited Mastercard Black

O Unlimited também é emitido na versão de metal, porém no momento é apenas para convidados e os gerentes não têm autonomia para solicitação. Eu tenho as duas versões em metal e gosto muito. A qualidade é sensacional, com as informações em alto-relevo.

• Cartão de crédito Santander Unlimited de metal

Santander Unlimited Mastercard Black: informações gerais

O Santander Unlimited Mastercard Black é um excelente cartão e está disponível apenas para quem está no segmento Santander Select. Eu tentei por várias vezes pedir o cartão sem estar no segmento e fui negado. Ao adicionar o pacote Select, o upgrade foi autorizado imediatamente.

Eu tenho gerentes parceiros do Santander no meu Clube de Mentoria, que ajudam na solicitação da dupla oferta.

Renda mínima: R$ 30 mil.

Anuidade do titular: R$ 2 mil, em 12 parcelas de R$ 166,66.
Anuidade do adicional: você pode pedir 7 cartões adicionais totalmente gratuitos.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 12 anos.

O valor da anuidade pode ser reduzido até a custo zero, dependendo dos gastos e do seu relacionamento com o banco. Acima de R$ 30 mil na fatura, você tem 100% de redução na parcela da anuidade.

• Santander Van Gogh ou Select: onde é melhor abrir a conta?

Embalagem

A embalagem é bem simples, sem grandes destaques. No passado, o cartão vinha em uma caixa, que tinha uma apresentação muito mais impactante. Apenas clientes do Santander Private Bank elegíveis a versão de metal recebem um kit de boas-vindas mais elaborado, em uma caixa.

Programa Esfera

O programa de fidelidade dos cartões Santander é a Esfera e sua adesão é totalmente gratuita e automática. Além disso, não há cobrança de taxas para transferir os pontos, que possuem uma validade de 36 meses.

A pontuação é:

• Compras nacionais: 2,6 pontos a cada dólar gasto na sua fatura;
• Compras internacionais: 3 pontos a cada dólar gasto na sua fatura.

Cuidado: o spread cobrado pelo Santander é extremamente alto. Em todas as compras internacionais, você paga 6% de spread, o que torna o uso desse cartão nada vantajoso. Eu, pessoalmente, nunca utilizo meus cartões Santander para compras no exterior.

Você pode transferir seus pontos para as seguintes empresas:

• LATAM Pass;
• Smiles;
• Azul Fidelidade;
• Iberia Plus;
• ConnectMiles;
• ALL Accor Live Limitless;
• AAdvantage (apenas em promoções pontuais).

Você também pode usar os seus pontos Esfera para:

• Esfera Viagens;
• Experiências;
• Vales-compra;
• E_Invest;
• Produtos;
• Shell Box;
• Pagar com QR Code.

Clique aqui para baixar o e-book gratuito da Esfera.

Benefícios e Seguros

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Black são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Benefícios em viagem do Mastercard Black:

• Priceless Cities;
• Mastercard Black Lounge GRU;
• Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
• Mastercard Travel Rewards;
• Mastercard Airport Concierge;
• Assistência Global de Emergência;
• Assistente de viagens.

Seguros do Mastercard Black:

• Perda de Bagagem;
• Garantia Estendida Original;
• Roubo em caixas eletrônicos;
• Masterseguros de Automóveis;
• Cancelamento de Viagem;
• Proteção de compra;
• Seguro médico em viagens: Masterassist Black.

Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. Clique aqui para realizar a emissão. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros – Visa Infinite, Elo Nanquim e Elo Diners Club permitem.

Serviços de Concierge do Mastercard Black:

• Organização e Planejamento de Viagens;
• Experiências especiais;
• Entretenimento;
• Serviços de Informações;
• Lembretes;
• Pesquisa e entrega de presentes;
• Indicações.

Experiências e ofertas Mastercard Black:

• Isenção de Rolha;
• Surpreenda: Compre 1, leve 2;
• Restaurantes: Compre 1, leve 2;
• Hotel Fasano SP: tarifa especial;
• Hotel Fasano RJ: Sunset na piscina.

Salas VIP

A Mastercard oferece para todos os cartões nível Black o Mastercard Airport Experiences (MAE), com descontos e salas VIP nos aeroportos. O LoungeKey (LK), que permite o acesso aos lounges, é uma das opções do MAE. São mais de 1.100 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro.

A Mastercard oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso.

Nesse cartão, todos os acessos são gratuitos e ilimitados para o o titular e os adicionais. O titular pode levar até 8 acompanhantes gratuitos por ano. Os demais acessos são pagos e custam US$35 por pessoa. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 3,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

Importante: o Santander mudou a regra dos cartões adicionais, porém não comunicou oficialmente aos clientes a mudança. Pela nova regra, os cartões adicionais não têm mais os 8 acompanhantes gratuitos por ano.

No Aeroporto Internacional de Guarulhos (GRU), a Mastercard oferece duas salas VIP dentro do moderno Terminal 3, de onde partem a maioria dos voos internacionais do aeroporto. O acesso é permitido para todos os portadores do Mastercard Black, independentemente do banco emissor do cartão de crédito. Vale ressaltar que há um acesso entre os terminais, então quem tem um voo internacional do Terminal 2 pode usar os lounges – são em torno de 15 minutos de caminhada.

• Mastercard Black Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU)
• Lounge by Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos (GRU)

São dois lounges:

• Sala VIP Lounge: é o principal lounge, dividido em três ambientes, com boa oferta de alimentos e bebidas, além de uma decoração muito bonita e agradável. Ponto negativo: está sempre lotada à noite (chega a faltar lugares para sentar);
• Lounge by Mastercard Black: por causa da superlotação do lounge principal, em setembro de 2019 foi inaugurado um novo espaço, bem mais simples, onde você pode comer algo rápido, recarregar seus aparelhos eletrônicos e descansar antes dos voos.

Regras de utilização:

• Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito;
• Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 200,00 por pessoa;
• Dependentes diretos do portador do cartão com até 12 anos: acesso gratuito.

Em 2023, foi lançado o The Club by Mastercard Black para cartões selecionados, mas o Unlimited Mastercard Black não é elegível. O banco, entretanto, pode fazer os convites individualmente para acesso ao lounge.

Spread

Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,38%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread, que é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelo banco, representa o lucro que a instituição financeira quer obter em cima da sua transação.

Com um cartão de crédito do Santander você pagará:

• 6% de spread;
• 3,38% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão quase 9% mais caras.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O cartão Santander Unlimited Mastercard Black é um dos melhores cartões de crédito do Brasil, principalmente se você aproveitar a dupla oferta, para ter também o Santander Unlimited Visa Infinite.

A pontuação do cartão está abaixo do BRB DUX Visa Infinite e Bradesco Aeternum Visa Infinite, mas quando o Santander lança a promoção Bateu, Ganhou você pode receber até 6 pontos por dólar, se tornando uma excelente opção.

Para mim, dois grandes defeitos do cartão são o fato do limite de crédito não ser ilimitado. Eu já tive vários problemas com compras negadas por ter estourado o limite, algo que não acontecia quando eu tinha o Unique. Também considero o spread altíssimo, ou seja, é péssimo para uso nas viagens internacionais.

• Meu Santander Unlimited não é ilimitado

Resumo: cartão de crédito excelente, principalmente na dupla oferta e com a isenção da anuidade. O ideal é ter outros cartões para usar fora do Bateu, Ganhou, pois a pontuação de 2,6 pontos por dólar é baixa se compararmos com outros cartões do mercado.