Como economizar muito em seus gastos no exterior

Atenção! Não é mais possível aplicar a estratégia do texto.

Em tempos de desvalorização do Real frente às moedas estrangeiras qualquer economia é válida para reduzir os custos de uma viagem ou gastos no exterior. Aqui no Cartões, Milhas e Viagens já divulgamos diversas análises sobre contas em moeda estrangeira e o uso de cartões com spread zero, como o PDA.

E se eu te contar que existe uma forma de unir a economia gerada com o uso de contas em moeda estrangeira e a pontuação de 1 ponto por real do PDA?

Sim, essa possibilidade existe. E eu vou te contar como.

Conta Wise

A Wise é uma instituição financeira que possui como seu principal produto a conta Multimoeda, onde você pode carregar saldos em mais de 50 moedas para economizar nos seus gastos no exterior. Uma das formas de carregar o saldo é via boleto bancário, apesar desta não ser a forma de adição de saldo mais barata é ela que vai nos gerar o menor custo efetivo total após a finalização do processo.

O primeiro passo é abrir sua conta na Wise, você poderá fazer a abertura da conta usando o meu código de indicação e terá sua primeira transferência sem taxas (até o limite de 500 GBP ou equivalente em outras moedas).

Utilize o código de indicação marcosg606 ou clique aqui para abrir sua conta.

• Review: Vale a pena abrir uma conta na Wise?
• Como consegui desbloquear o meu cartão Wise

Com a sua conta aberta você precisará adicionar saldo na sua conta, dependendo da moeda escolhida os métodos de adição de saldo poderão ser:

• Boleto bancário
• Transferência bancária (DOC ou TED)
• Cartão de crédito
• Cartão de débito
• Converter entre moedas

Escolha boleto bancário para fazer a carga do seu saldo. Copie as informações do boleto e vamos para a segunda parte do processo.

AME

A segunda parte da estratégia é com a carteira digital AME, ela já foi muito popular entre os milheiros, antigamente era possível fazer pagamentos e adição de saldo com cartão de crédito sem nenhum tipo de taxa, atualmente as coisas mudaram e o cerco se fechou.

• Ame Digital + Posto Petrobras: agora você acumula apenas 1% limitado a R$ 20 por mês
• Limites de pagamento no 99Pay, Mercado Pago, RecargaPay, PicPay, iti e Ame

O aplicativo ainda permite o pagamento de boletos, mas com muitas restrições, boletos emitidos por bancos digitais não são aceitos. As taxas praticadas pelo aplicativo são as seguintes:

• Taxa de 1,99% se pagar com saldo ou com cartão de crédito à vista;
• Parcelamento com taxa de 1,99% + 2,49% por parcela no cartão de crédito;
• Saldo de cashback pode ser utilizado se sua conta tiver esse benefício.

Os limites de pagamento de boletos no AME são os seguintes:

• É permitido pagar até 2 boletos por dia; 
• Limite diário de pagamento no total de R$1.500;
• Impostos;
• Limite mensal de pagamento no total de R$3.000.

Para pagamento com saldo da carteira Ame:

• É permitido pagar até 2 boletos por dia;
• Limite diário de pagamento no total de R$5.000;
• Limite mensal de pagamento no total de R$15.000.

O AME permite o pagamento de boletos com taxa de 1,99%, taxa menor que as carteiras digitais concorrentes, que atualmente praticam as seguintes taxas:

• 99PAY: 2,8%
• Mercado Pago: 2,99%
• RecargaPay: 3,49%
• PicPay: 3,99%
• Iti: 3,99%

PDA

O terceiro elo dessa estratégia é utilizar o cartão de crédito Pão de Açúcar para realizar o pagamento do boleto no AME Digital, dessa forma você irá receber a pontuação referente ao pagamento dessa transação, reduzindo o custo efetivo total da moeda estrangeira.

• O que é o PDA?
• Vale a pena pagar a anuidade do Itaucard Pão de Açúcar (PDA)?

No PDA você receberá 1 ponto a cada real gasto e transferindo numa promoção de transferência bonificada para as companhias aéreas poderá vender esses pontos ou utilizá-los em uma emissão de bilhete aéreo.

Comparativo de custos

Será que realmente vale a pena utilizar essa estratégia tripla (Wise + Ame + PDA) em detrimento de soluções mais fáceis, como comprar moeda em espécie, carregar direto a conta em moeda estrangeira ou usar um cartão de crédito sem spread?

Abaixo fiz uma tabela comparativa sobre essas quatro possibilidades de uso de valores no exterior.

Observações:

• As cotações podem variar em relação ao momento da simulação.
• A plataforma utilizada para cotação da compra em espécie foi o Banco do Brasil.
• O cartão com spread Zero utilizado foi o PDA.
• Considera-se no Milesback uma possível promoção de bônus de 100% e valor de venda de R$ 20,00 o milheiro.

Foi possível verificar que a estratégia Wise + Ame + PDA é a mais barata de todas, sendo em média 7 centavos mais barata a cada dólar comprado. A princípio essa pode não parecer uma economia muito grande, mas a cada mil dólares você terá economizado R$ 70,00. Essa diferença já é capaz de pagar o seu transporte para o aeroporto, um lanche, um mês da mentoria do Cartões, Milhas e Viagens, etc.

Caso você viaje várias vezes ao ano para o exterior o potencial de economia é muito grande!

Pagamento com cartão de crédito direto na Wise

Outra forma de utilizar o seu cartão de crédito na hora de comprar moeda estrangeira é utilizando o cartão direto na Wise, nesse caso a tarifa cobrada é maior mas em compensação a taxa cobrada pela Ame no pagamento do boleto não existirá. Em alguns casos o valor final ficará muito parecido com a estratégia de utilização da Ame + PDA, então pode ser que essa opção seja mais interessante dependendo da situação.

Você poderá fazer a transação apenas com cartões Visa ou Mastercard, o valor da transação é calculado em Reais diretamente no seu cartão, então esse já é o valor final sem a existência de outras taxas ou IOF.

Essa é uma boa opção caso você tenha pressa para que o valor caia na sua conta, visto que a transação é imediata. Também é uma boa alternativa caso você atinja a limitação de pagamentos por boleto, tanto na Wise quanto no Ame.

A taxa cobrada pela Wise para carga com o cartão de crédito é variável dependendo do montante e da moeda escolhida, então recomendo sempre que simule todas as opções para ver qual a mais vantajosa no momento.

• Faça a sua primeira transferência grátis na Wise

Fatores a considerar

Essa é uma estratégia complexa, note que você terá um gasto de tempo maior para realizá-la pois o boleto possui um prazo de compensação. Caso você tenha pressa para utilizar o valor em sua conta internacional o ideal é utilizar outras formas para carregar o seu saldo, como o pagamento direto no cartão de crédito.

Até que os pontos oriundos do pagamento da fatura estejam disponíveis terão passado em torno de 30-40 dias, além desse tempo você irá precisar esperar uma promoção de transferência. Ultimamente não temos visto tantas promoções de transferência bonificada em 100%, talvez você precise esperar meses até que uma boa oportunidade aconteça.