Existem centenas de cartões de crédito no mercado brasileiro, para todos os perfis. Mesmo com tantas diferenças, algo é comum entre os clientes, todos desejam receber a maior pontuação possível.
E é aí que começa a confusão. Imagine a seguinte situação:
- Cartão A: pontuação de 2 pontos a cada dólar gasto.
- Cartão B: pontuação de 3 pontos a cada dólar gasto.
Em um primeiro momento parece que o cartão B é melhor. Porém a resposta correta depende de onde esses pontos serão creditados.
Essa é a pegadinha dos cartões de crédito co-branded, que são emitidos por bancos em parceria com companhias aéreas. Geralmente esses cartões oferecem uma pontuação maior, mas os pontos são creditados diretamente no programa da companhia. Isso significa que você perde a possibilidade de receber bônus de transferência.
Mesmo com regras mais rígidas para conseguir bônus altos, ainda é possível alcançar facilmente 80% de bônus em transferências para Smiles e Azul Fidelidade. Também é possível conseguir 30% em transferências para o LATAM Pass.
Outro ponto importante é a diversificação. Nos cartões de companhia aérea seus pontos não têm outro caminho além do programa parceiro. Se você tem um cartão Smiles seus pontos irão para lá e acabou. Já quem tem um cartão do Bradesco ou Banco do Brasil, por exemplo, pode enviar pontos para todos os parceiros disponíveis na Livelo.
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Exemplo:
Se você conseguiu aprovação no CAIXA Ícone Visa Infinite, está com um cartão que oferece 5 pontos a cada dólar gasto até outubro de 2026. Com base nos cenários de bonificação apresentados acima, a pontuação final seria:
- Smiles e Azul Fidelidade: 9 pontos a cada dólar gasto.
- LATAM Pass: 6,5 pontos a cada dólar gasto.
Nenhum cartão co-branded chega perto dessa pontuação. Por isso é importante prestar atenção a esse detalhe para não ser enganado pelas propagandas de cartões de companhia aérea. Frequentemente vejo comentários de pessoas dizendo que possuem cartões com certa pontuação, mas na prática o valor é bem menor já que se tratam de cartões de parceria.
Isso não quer dizer que os cartões de companhia aérea serão sempre ruins. Tudo depende do seu perfil. Algumas pessoas voam muito com a companhia aérea A e, nesse caso, pode fazer sentido ter o cartão do programa, já que ele oferece alguns benefícios em voo. Além disso, existe o cenário de renda. O CAIXA Ícone é um cartão que exige um valor alto de renda comprovada, algo distante da realidade da maioria das pessoas. Já vários cartões co-branded permitem aprovação sem apresentar comprovantes de renda.
No caso do cartão Smiles, por exemplo, a pontuação promocional pode chegar a 7 milhas a cada dólar gasto para faturas acima de R$ 10 mil. Isso equivale a um cartão que oferece cerca de 4 pontos por dólar, o que é bem interessante para o cenário atual.
Grupo de Gerentes
Há mais de 17 anos atuo diretamente no mercado de cartões de crédito, construindo relacionamento com bancos, entendendo critérios internos e acompanhando, de perto, como as decisões realmente acontecem.
Ao longo desse caminho, conquistei alguns dos melhores cartões do Brasil, como The Centurion Card, Ícone e DUX, entre outros. Mas nada disso veio apenas de renda, investimento score ou sorte. Veio de entender algo que pouca gente percebe: muitas vezes, a aprovação de um bom cartão passa pela boa vontade do gerente.
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