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Cartão de crédito Banese Card Elo Nanquim

Sobre o Banco do Estado de Sergipe

O Banco do Estado de Sergipe (Banese) é um banco estatal, controlado pelo Governo do Estado de Sergipe e associado à Federação Brasileira de Bancos (Febraban). Em parceria com a Elo, operadora 100% brasileira, o banco oferece o Banese Card Elo Nanquim, que é uma categoria concorrente do Visa Infinite e Mastercard Black. O Elo Diners Club, melhor categoria da Elo, não é oferecido pelo Banese.

Esse é o único cartão de crédito que vale a pena dentre as opções do banco. A variante Elo Nanquim é a segunda melhor da Elo no Brasil e tem foco em benefícios para o dia a dia e também para as suas viagens.

Elo decidiu mudar a sua estratégia e está focando na Classe C. Com isso, a bandeira fez várias alterações nos seus cartões de crédito, atingindo principalmente o Elo Diners e Elo NanquimDesistiram do mercado de alta renda.

Banese Card Elo Nanquim: informações gerais

Para ter um Banese Card Elo Nanquim é necessário:

  • Ter idade acima de 18 anos;
  • Ter uma renda mínima comprovada de pelo menos R$ 10 mil.

Caso você queira solicitá-lo, tenho uma estratégia no meu Clube de Mentoria, e todo o processo é realizado on-line. Não é necessário ser correntista para realizar a solicitação.

Os documentos aceitos como comprovação de renda são:

  • Contracheque;
  • Extrato de benefício (INSS);
  • Imposto de renda (IRPF);
  • Decore;
  • Simei.

Anuidade do titular no primeiro ano: grátis.
Anuidade do adicional no primeiro ano: grátis.

Anuidade do titular nos demais anos: R$ 720,00 em 12 vezes de R$ 60,00.
Anuidade do adicional nos demais anos: R$ 360,00 em 12 vezes de R$ 30,00.

Você contará com a isenção da anuidade, continuando gratuita, caso seus gastos sejam iguais ou superiores a R$ 5.500,00 por fatura.

Embalagem

O cartão é enviado em um envelope simples, sem muitos destaques, mas vem acompanhado de um porta-cartões de couro que é bem interessante.

Programa de Fidelidade

O Banese Card Elo Nanquim acumula Pontos Livelo, o que era muito bom no passado, mas a Livelo está em total declínio, se tornando cada vez menos interessante. A pontuação funciona assim:

  • 2,2 pontos a cada dólar gasto no cartão.

A pontuação era de 2,5 pontos por dólar até 2023. Em 2024, houve a diminuição, acabando com um dos grandes atrativos do cartão. O C6 Carbon Mastercard Black, um dos seus concorrentes, ainda pontua 2,5 pontos pro dólar.

Você pode transferir seus pontos para os seguintes programa:

  • LATAM Pass;
  • Smiles;
  • TudoAzul;
  • TAP Miles&Go;
  • Iberia Plus;
  • Aeromexico Club Premier;
  • British Airways Executive Club;
  • Etihad Guest;
  • Air France KLM Flying Blue;
  • United MileagePlus;
  • ALL – Accor Live Limitless;
  • IHG Rewards Club;
  • Dotz.

Uma das piores mudanças da Livelo foi o aumento na paridade para todos os programas internacionais, com exceção do TAP Miles&Go. Esse aumento foi de 75%, mudando de 2 para 1 para 3,5 para 1.

A adesão ao programa é automática e acontecem várias promoções de transferência com bônus ao longo do ano.

Benefícios e Seguros

Elo é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Elo Nanquim são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Os principais benefícios são:

Através da plataforma Elo Flex você pode customizar os benefícios do seu cartão e escolher até 6 benefícios, sem custo adicional. Alguns benefícios foram cortados e outros reduzidos em 2023, mas ainda há benefícios que nenhuma bandeira oferece no mercado.

Se você não usar o benefício pode alterar por outro após 90 dias. Caso utilize o benefício escolhido, pode alterar somente após 1 ano. Clique aqui e veja todos os benefícios oferecidos.

Elo não oferece o seguro para aluguel de carro – vejo muitas pessoas alugando carros achando que há o benefício, mas nunca houve.

Para o seguro viagem, você vai precisar emitir a apólice, chamada de Bilhete de Seguro, que é uma exigência global de qualquer cartão de crédito que oferece o benefício. Sem essa emissão, você não está segurado.

Acesso às salas VIP

Banese oferece 2 acessos por ano ao Priority Pass (PP), o novo programa que substitui o LoungeKey (LK). Os seus concorrentes, Bradesco, Caixa e Banco do Brasil, também oferecem apenas 2 acessos por ano nesse cartão.

Com a mudança, agora não existe mais a necessidade de comprar a passagem aérea com o cartão para ter acesso às salas VIP – seja ela nacional ou internacional. A opção de voucher foi descontinuada em 2022.

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

  • Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 5,38%;
  • Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um cartão do Banese, pagará em torno de:

  • 0% de spread;
  • 5,38% de IOF.

Total: 5,38%. Esse é o menor valor possível, por isso posso destacar o cartão como um dos melhores para compras em moeda estrangeira.

Vale a pena pedir o Banese Card Elo Nanquim?

Sim, vale a pena, principalmente porquê a anuidade é gratuita no primeiro ano. O cartão é bom, mas perde para o Elo Diners, que tem mais benefícios, como mais acessos às salas VIP e o traslado aeroporto. O Diners provavelmente será descontinuado na Caixa, Bradesco e Banco do Brasil.

Considero muito bom ter um cartão Elo na carteira, desde que você não pague anuidade eu tenha um bom desconto. Gosto muito do Elo Flex, que oferece benefícios inéditos no Brasil, que você não encontra na VisaMastercard ou American Express.

No quesito pontuação, o BRB DUX Visa Infinite é imbatível, e é a minha recomendação caso você consiga (a aprovação geralmente exige investimentos). Você pode deixar o Elo Nanquim para compras internacionais, por exemplo. Ou pode deixar ele como cartão backup, caso não precise pagar anuidade.

Com uma carteira bem montada, você tem opções e usa sempre o cartão que vai te dar mais benefícios ou mais lucro. E assim seguimos o jogo, deixando de dar dinheiro para os bancos.

Clube de Mentoria

No meu Clube de Mentoria você vai aprender:

  • Como conseguir aprovar os melhores cartões de crédito;
  • Como acumular milhas aéreas em tudo o que você faz;
  • Como definir a melhor estratégia para o seu perfil;
  • Como comprar passagens aéreas com até 90% de desconto usando milhas;
  • Como ter acesso gratuito às salas VIP no mundo inteiro.


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