Sobre a Caixa Econômica Federal
No dia 12 de janeiro de 1861, Dom Pedro II assinou o Decreto nº 2.723, que fundou a Caixa Econômica da Corte – hoje chamada de Caixa Econômica Federal. O banco público tem diversas obrigações e deveres, com foco em serviços de natureza social, promoção da cidadania e do desenvolvimento do país.
Você pode solicitar os seguintes cartões:
- Visa ou Mastercard Internacional;
- Visa ou Mastercard Gold;
- Visa ou Mastercard Platinum;
- Visa Infinite;
- Mastercard Black;
- Elo Mais;
- Elo Grafite (esse do review);
- Elo Nanquim;
- Elo Diners Club.
A variante Elo Grafite é a terceira melhor da Elo no Brasil e tem foco em benefícios para o dia a dia. O Diners Club é o melhor cartão da Caixa.
Vale destacar que a Caixa não tem interesse na emissão de cartões na bandeira Mastercard, mas em 2024 voltou a emitir o Caixa Mastercard Black.
Caixa Elo Grafite: informações gerais
O Caixa Elo Grafite exige renda formal, mas o que vale é a análise de crédito. Ao atingir R$ 4 mil de limite de crédito você se torna elegível para a contratação. Você precisa ter renda comprovada via Imposto de Renda, Holerite ou Pró-Labore para realizar a solicitação. Comprovantes informais de renda, como extratos e faturas de outros cartões, não são aceitos.
Anuidade do titular: R$ 414,00, em 12 vezes de R$ 34,50.
Anuidade do adicional: R$ 207,00, em 12 vezes de R$ 17,25. No momento, todos os adicionais são gratuitos.
A cobrança da anuidade ocorre apenas após o desbloqueio do cartão. Há campanhas que podem isentar o primeiro ano da anuidade ou até mesmo isentar para sempre.
A política de isenção depende da sua média de gastos:
- Fatura mensal a partir de R$ 4 mil: 100% de cashback da parcela da anuidade;
- Fatura mensal a partir de R$ 2 mil: 50% de cashback da parcela da anuidade.
É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura. É possível pedir um cartão adicional mesmo para pessoas com CPF negativado.
Limite mínimo de crédito: no mínimo R$ 4 mil – depende da análise de crédito.
Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 16 anos.
Você pode pedir o cartão sem abrir uma conta corrente. É possível realizar todo o processo por e-mail e eu indico uma gerente da minha confiança para os membros do meu Clube de Mentoria no WhatsApp. Caso contrário, você deve ir até uma agência e apresentar comprovantes de renda para a solicitação do cartão.
Embalagem
O cartão é enviado em um envelope simples, sem muitos destaques, e com algumas informações sobre os benefícios.
Programa de Fidelidade
O Programa Pontos Caixa é o programa de fidelidade do cartão. A pontuação funciona assim:
- Compras nacionais: 1,6 ponto a cada dólar gasto no cartão;
- Compras internacionais: 1,6 ponto a cada dólar gasto no cartão.
Você pode transferir seus pontos para os seguintes programas:
- TudoAzul;
- Smiles;
- LATAM Pass;
- TAP Miles&Go;
- Dotz (péssimo).
A adesão ao programa é automática e acontecem várias promoções de transferência com bônus ao longo do ano. A melhor promoção acontece sempre durante o aniversário da Caixa. Os pontos têm validade de 24 meses.
Benefícios e Seguros
A Elo é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.
É importante destacar que os benefícios do Elo Grafite são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.
Os principais benefícios são:
- Seguro viagem com cobertura de 40 mil dólares americanos;
- Seguro Garantia Estendida;
- Seguro de Proteção de Compra.
Através da plataforma Elo Flex você pode customizar os benefícios do seu cartão e escolher até 6 benefícios, sem custo adicional. Alguns benefícios foram cortados e outros reduzidos em 2023, mas ainda há benefícios que nenhuma bandeira oferece no mercado.
Se você não usar o benefício pode alterar por outro após 90 dias. Caso utilize o benefício escolhido, pode alterar somente após 1 ano. Clique aqui e veja todos os benefícios oferecidos.
- TESTADO! Benefício Elo Flex: Check-Up Lar (geladeira)
- TESTADO! Benefício Elo Flex: Eletricista
- TESTADO! Benefício Elo Flex: Residencial Básico
- Benefício Elo Flex: Auto Emergência II
A Elo não oferece o seguro para aluguel de carro – vejo muitas pessoas alugando carros achando que há o benefício, mas nunca houve.
Para o seguro viagem, você vai precisar emitir a apólice, chamada de Bilhete de Seguro, que é uma exigência global de qualquer cartão de crédito que oferece o benefício. Sem essa emissão, você não está segurado. A cobertura é de US$40 mil.
Acesso às salas VIP
A Caixa não oferece acesso gratuito no Priority Pass (PP) para esse cartão. O benefício está disponível apenas no Elo Nanquim, com dois acessos por ano, e no Diners Club, com 4 acessos por ano.
Spread
Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 4,38%;
- Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.
O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.
Então, se você tem um cartão da Caixa, pagará em torno de:
- 4,0% de spread;
- 4,38% de IOF.
Isso significa que todas as suas compras internacionais custarão quase 9% mais caras. Não vale a pena usar o cartão em viagens ao exterior.
Vale a pena pedir o Caixa Elo Grafite?
O Caixa Elo Grafite é um cartão básico, equivalente ao Visa Platinum ou Mastercard Platinum. Vale a pena pedir pensando em um futuro upgrade para o Elo Nanquim ou Diners Club. Vale ainda mais a pena se você conseguir em uma promoção de anuidade gratuita para sempre. A Elo quer focar mais na Classe C e está mudando seu posicionamento de marca. Pelo visto, desistiu de concorrer com a Visa e a Mastercard no mercado de alta renda e por isso está mudando seus cartões.
No quesito pontuação, há cartões melhores, mas também são mais difíceis de conseguir. Veja aqui a lista dos cartões com as maiores pontuações do mercado.
Com uma carteira bem montada, você tem opções e usa sempre o cartão que vai te dar mais benefícios ou mais lucro. E assim seguimos o jogo, deixando de dar dinheiro para os bancos.
Resumo: cartão simples, mas que pode ser um bom começo para você, principalmente se conseguir sem anuidade.
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