Cartão de crédito CAIXA Elo Grafite

Sobre a CAIXA Econômica Federal

No dia 12 de janeiro de 1861, Dom Pedro II assinou o Decreto nº 2.723, que fundou a Caixa Econômica da Corte – hoje chamada de CAIXA Econômica Federal. O banco público tem diversas obrigações e deveres, com foco em serviços de natureza social, promoção da cidadania e do desenvolvimento do país.

Você pode solicitar os seguintes cartões:

• Visa ou Mastercard Internacional;
• Visa Gold e Mastercard Gold;
• Visa Platinum e Mastercard Platinum;
• Visa Infinite;
• Mastercard Black;
• Elo Mais;
• Elo Gold;
• Elo Grafite (esse do review);
• Elo Nanquim;
• Elo Diners Club.

A variante Elo Grafite é a terceira melhor da Elo no Brasil e tem foco em benefícios para o dia a dia. O Diners Club é o melhor cartão da CAIXA.

• Cartão de crédito CAIXA Elo Diners Club

Vale destacar que a CAIXA não tem interesse na emissão de cartões na bandeira Mastercard, mas em 2024 voltou a emitir o CAIXA Mastercard Black.

CAIXA Elo Grafite: informações gerais

O CAIXA Elo Grafite exige renda formal, mas o que vale é a análise de crédito. Ao atingir R$ 4 mil de limite de crédito você se torna elegível para a contratação. Você precisa ter renda comprovada via Imposto de Renda, Holerite ou Pró-Labore para realizar a solicitação. Comprovantes informais de renda, como extratos e faturas de outros cartões, não são aceitos.

Anuidade do titular: R$ 414,00, em 12 vezes de R$ 34,50.
Anuidade do adicional: R$ 207,00, em 12 vezes de R$ 17,25. No momento, todos os adicionais são gratuitos.

A cobrança da anuidade ocorre apenas após o desbloqueio do cartão. Há campanhas que podem isentar o primeiro ano da anuidade ou até mesmo isentar para sempre.

A política de isenção depende da sua média de gastos:

• Fatura mensal a partir de R$ 4 mil: 100% de cashback da parcela da anuidade;
• Fatura mensal a partir de R$ 2 mil: 50% de cashback da parcela da anuidade.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura. É possível pedir um cartão adicional mesmo para pessoas com CPF negativado.

Limite mínimo de crédito: no mínimo R$ 4 mil – depende da análise de crédito.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 16 anos.

Você pode pedir o cartão sem abrir uma conta corrente. É possível realizar todo o processo por e-mail e eu indico uma gerente da minha confiança para os membros do meu Clube de Mentoria no WhatsApp. Caso contrário, você deve ir até uma agência e apresentar comprovantes de renda para a solicitação do cartão.

Embalagem

O cartão é enviado em um envelope simples, sem muitos destaques, e com algumas informações sobre os benefícios.

Programa de Fidelidade

O Programa Pontos CAIXA é o programa de fidelidade do cartão. A pontuação funciona assim:

• Compras nacionais: 1,6 ponto a cada dólar gasto no cartão;
• Compras internacionais: 1,6 ponto a cada dólar gasto no cartão.

Você pode transferir seus pontos para os seguintes programas:

• Azul Fidelidade;
• Smiles;
• LATAM Pass;
• TAP Miles&Go;
• Dotz (péssimo).

A adesão ao programa é automática e acontecem várias promoções de transferência com bônus ao longo do ano. A melhor promoção acontece sempre durante o aniversário da CAIXA. Os pontos têm validade de 24 meses.

Benefícios e Seguros

A Elo é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Elo Grafite são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Os principais benefícios são:

• Seguro viagem com cobertura de 40 mil dólares americanos;
• Seguro Garantia Estendida;
• Seguro de Proteção de Compra.

Através da plataforma Elo Flex você pode customizar os benefícios do seu cartão e escolher até 6 benefícios, sem custo adicional. Alguns benefícios foram cortados e outros reduzidos em 2023, mas ainda há benefícios que nenhuma bandeira oferece no mercado.

• Elo cancela e reduz diversos benefícios do Elo Flex

Se você não usar o benefício pode alterar por outro após 90 dias. Caso utilize o benefício escolhido, pode alterar somente após 1 ano. Clique aqui e veja todos os benefícios oferecidos.

• TESTADO! Benefício Elo Flex: Check-Up Lar (geladeira)
• TESTADO! Benefício Elo Flex: Eletricista
• TESTADO! Benefício Elo Flex: Residencial Básico
• Benefício Elo Flex: Auto Emergência II

A Elo não oferece o seguro para aluguel de carro – vejo muitas pessoas alugando carros achando que há o benefício, mas nunca houve.

Para o seguro viagem, você vai precisar emitir a apólice, chamada de Bilhete de Seguro, que é uma exigência global de qualquer cartão de crédito que oferece o benefício. Sem essa emissão, você não está segurado. A cobertura é de US$40 mil.

• Como emitir a apólice do seguro viagem dos cartões de crédito Elo

Salas VIP

A CAIXA não oferece acesso gratuito no Priority Pass (PP) para esse cartão. O benefício está disponível apenas no Elo Nanquim, com dois acessos por ano, e no Diners Club, com 4 acessos por ano.

• Guia: todas as salas VIP dos aeroportos no Brasil

Spread

Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,38%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread, que é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelo banco, representa o lucro que a instituição financeira quer obter em cima da sua transação.

Com um cartão de crédito da CAIXA você pagará:

• 4% de spread;
• 3,38% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão quase 8% mais caras.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O CAIXA Elo Grafite é um cartão básico, equivalente ao Visa Platinum ou Mastercard Platinum. Vale a pena pedir pensando em um futuro upgrade para o Elo Nanquim ou Diners Club. Vale ainda mais a pena se você conseguir em uma promoção de anuidade gratuita para sempre. A Elo quer focar mais na Classe C e está mudando seu posicionamento de marca. Pelo visto, desistiu de concorrer com a Visa e a Mastercard no mercado de alta renda e por isso está mudando seus cartões. 

No quesito pontuação, há cartões melhores, mas também são mais difíceis de conseguir. Veja aqui a lista dos cartões com as maiores pontuações do mercado.

Com uma carteira bem montada, você tem opções e usa sempre o cartão que vai te dar mais benefícios ou mais lucro. E assim seguimos o jogo, deixando de dar dinheiro para os bancos.

Resumo: cartão simples, mas que pode ser um bom começo para você, principalmente se conseguir sem anuidade.