Cartão de crédito Itaú Uniclass Visa Signature (versão pontos)

Sobre o Itaú Unibanco

O Itaú Unibanco é o maior banco privado da América Latina e está presente em 19 países das Américas, Europa e Ásia. São mais de 90 anos de história! O banco oferece uma extensa rede de atendimento composta de mais de 4 mil agências e postos de atendimento bancário e 46 mil caixas automáticos em todo o Brasil.

Também é correto afirmar que o Itaú é o maior emissor de cartões no mercado brasileiro. São cartões próprias e em parcerias (co-branded) para todos os perfis de clientes: do estudante ao alta renda.

O Itaú Uniclass é o segmento de intermediário do Itaú e oferece vários cartões de crédito nas bandeiras Visa e Mastercard, mas o Itaú tem preferência pela Mastercard em seu acordo comercial.

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A grande verdade é que a categoria Visa Signature nunca gerou interesse no mercado brasileiro pela facilidade de conseguir um Visa Infinite.

São três versões desse cartão:

• Uniclass Visa Signature (versão sem anuidade)​;
• Uniclass Visa Signature Pontos;
• Uniclass Visa Signature Cashback.

Esse review é sobre a versão Uniclass Visa Signature que acumula pontos.

Itaú Uniclass Visa Signature: informações gerais

O Itaú Uniclass Visa Signature é um cartão intermediário do segmento Itaú Uniclass. O banco se reaproximou da Mastercard e agora emite preferencialmente os cartões da bandeira, por isso espere melhores benefícios e promoções no Itaú Uniclass Mastercard Black.

O cartão não é destinado exclusivamente para correntista do Itaú Uniclass. Você pode realizar a solicitação para o seu gerente. Inclusive, muitos gerentes oferecem esse cartão aos clientes. Você também pode checar se existe a opção de upgrade no seu internet banking. A versão Signature é possível pedir on-line mesmo para não-correntistas.

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Anuidade do titular: R$ 720,00, em 12 vezes de R$ 60,00. A anuidade é grátis no dois primeiros meses.
Anuidade do adicional: você pode solicitar até 3 adicionais totalmente gratuitos.

Renda mínima: R$ 5 mil. Entretanto, o Itaú não exige comprovante de renda na solicitação do cartão. Para abertura de conta no segmento a exigência é de R$ 4 mil.

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Limite mínimo de crédito: depende da análise de crédito.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura. É possível pedir um cartão adicional mesmo para pessoas que estão com o CPF negativado.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 12 anos.

A isenção da anuidade mediante gastos funciona assim:

• 100% de isenção com gastos a partir de R$ 4 mil por mês;
• 50% de isenção com gastos entre R$ 2 mil e R$ 3.999,00 por mês.

Quem é nível 3 no Minhas Vantagens Uniclass tem isenção do Signature. A isenção total de anuidade é concedida em até duas faturas após atingir o nível.

Embalagem

O kit de boas-vindas é bem simples.

Programa de Fidelidade

Você vai acumular os pontos no Itaú Shop, o programa de fidelidade do Itaú. No passado, o programa se chamava Sempre Presente e depois iupp. A pontuação é:

• Compras nacionais: 1,5 ponto a cada dólar gasto;
• Compras internacionais: 1,5 ponto a cada dólar gasto;

Você transferir seus pontos para:

• LATAM Pass;
• Azul Fidelidade;
• Smiles;
• TAP Miles&Go.

Os pontos do cartão têm validade de 36 meses. O melhor momento para realizar a transferência para um dos parceiros é durante as promoções de transferência com bônus, onde você pode ganhar até 100% de bônus. Por isso, se você não tem necessidade imediata de emissão de uma passagem aérea, tenha paciência.

Benefícios e Seguros

A Visa é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Visa Signature são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

• Benefícios dos cartões Visa Signature

Esses são todos os benefícios oferecidos pelo Visa Signature:

• Proteção de Compra;
• Seguro de Emergência Médica Internacional;
• Visa Médico On-Line;
• Seguro para Veículos de Locadora;
• Central de Atendimento Visa;
• Serviço de Assistência em Viagem;
• Garantia Estendida Original;
• Cancelamento de Viagem;
• Perda ou Roubo de Bagagem;
• Visa Concierge;
• Substituição Emergencial de Cartão;
• Visa Airport Companion em aeroportos;
• Serviço de Saque Emergencial;
• Ofertas Exclusivas Visa;
• Click to Pay;
• Visa Luxury Hotel Collection.

Despesas médicas Visa Signature: US$150 mil.

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Salas VIP

O Visa Airport Companion (VAC) é um benefício da bandeira Visa para as melhores variantes dos seus cartões de crédito. A ferramenta foi criada em parceria com o Dragonpass (DP) e oferece descontos e ofertas diferenciadas aos portadores dos cartões Visa. Por meio de um aplicativo que integra aeroportos de todo o mundo, você tem acesso a uma série de facilidades. 

A categoria Visa Signature oferece apenas descontos em aeroportos – o acesso pagante às salas VIP foi removido em 2023.

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O Visa Airport Companion está disponível para iOS e Android. Você pode baixá-los gratuitamente:

• Versão para iPhone;
• Versão para Android.

Spread

Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,5%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um cartão do Itaú, pagará:

• 5,5% de spread;
• 3,5% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão 9% mais caras.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O cartão Itaú Uniclass Visa Signature é um cartão de crédito simples, que pouco evoluiu no mercado. Ele pode servir como um cartão de entrada para depois você evoluir para o Itaú Uniclass Visa Infinite, que é consideravelmente melhor. O upgrade no banco é relativamente fácil.

Em outros bancos você consegue cartões melhores, então vale a pena analisar o mercado. Recomendo ler os reviews de Santander Elite Visa Signature, Porto Bank Visa Infinite e Porto Bank Mastercard Black.

Resumo: esse é o cartão de crédito simples, que vale a pena ter sem o pagamento da anuidade apenas, deixando de backup.