Cartão de crédito Santander AAdvantage Mastercard Quartz

Sobre o Santander

O Santander iniciou suas atividades no Brasil em 1982 e, entre fusões e aquisições de mais de 70 bancos, criou estruturas competitivas de atacado e varejo. É parte do Grupo Santander, maior banco da zona do euro em valor de mercado, com presença relevante em 10 países-chave da Europa e da América.

Você pode solicitar os seguintes cartões:

• Visa ou Mastercard Internacional;
• Visa ou Mastercard Gold;
• Visa ou Mastercard Platinum;
• Visa Signature;
• Visa Infinite;
• Mastercard Black.

O Santander AAdvantage Mastercard Quartz é o cartão mais simples dessa parceria. Ele é um cartão co-branded em parceria com a American Airlines. O cartão também é oferecido nas categorias Platinum e Black.

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Essa categoria é um pouco confusa, pois o Santander migrou o Gold para o Platinum, dando outro nome. Apesar de ambos terem os mesmos benefícios, muda o valor da anuidade, renda mínima para solicitação e pontuação. 

AAdvantage Mastercard Quartz: informações gerais

O Santander AAdvantage Mastercard Quartz é um bom cartão e está disponível para qualquer pessoa, mesmo se não for correntista. É mais fácil a solicitação se você for um cliente do segmento Santander Van Gogh ou Santander Select.

Eu tenho gerentes parceiros do Santander no meu Clube de Mentoria, que ajudam na solicitação de todos os cartões do banco.

Renda mínima: R$ 1 mil (correntistas) e R$ 1.500,00 (não correntistas).

Anuidade do titular: R$ 396,00, em 12 parcelas de R$ 33,00.
Anuidade do adicional: você pode pedir 5 cartões adicionais totalmente gratuitos.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 16 anos.

O valor da anuidade pode ser reduzido até a custo zero, dependendo dos gastos e do seu relacionamento com o banco. Cliente correntista Santander tem 50% de desconto na anuidade se tiver um pacote ativo que não seja o de serviços essenciais.

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Embalagem

A embalagem é bem simples, sem grandes destaques. Abaixo tem a imagem do kit do Black para você ver como é simples.

Programa Esfera

O programa de fidelidade desse cartão é o AAdvantage e não o Esfera. Os pontos acumulados são enviados mensalmente para a sua conta do AAdvantage. Por isso, ele é um cartão bem específico, onde você deve ter o programa da American Airlines como principal para fazer sentido. Vale lembrar que além de emitir passagens aéreas na AA, você poderá emitir em qualquer companhia aérea da aliança oneworld, da qual nenhuma companhia aérea brasileira faz parte.

A pontuação funciona assim:

• 1 ponto para cada dólar gasto em compras nacionais;
• 2 pontos para cada dólar gasto em compras internacionais;
• 2 pontos em compras na American Airlines;
• 3 pontos em compras na American Airlines em moeda estrangeira.

A cada 1 milha AAdvantage gerada com o cartão você vai acumular 1 Loyalty Point, que é o ponto que faz você atingir a categoria elite. Ou seja: você pode atingir os níveis Gold, Platinum, Platinum Pro ou Executive Platinum mais rapidamente.

O AAdvantage é um dos melhores (senão o melhor) programa internacional. Você tem uma tabela de resgate bastante atrativa. No Brasil, você pode emitir passagens aéreas na GOL Linhas Aéreas por 7.500 milhas por trecho.

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O uso do cartão de crédito é especialmente bom durante a promoção Bateu, Ganhou. Na última, na meta mais alta, a pontuação foi de 2,2 pontos por dólar em compras nacionais.

Benefícios e Seguros

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Platinum são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor. Apesar de ser chamado de Mastercard Quartz, ele oferece os mesmos benefícios do Mastercard Platinum.

Benefícios em viagem do Mastercard Platinum:

• Priceless Cities;
• Mastercard Travel Rewards;
• Mastercard Airport Concierge;
• Assistência Global de Emergência;
• Assistente de viagens.

Seguros do Mastercard Platinum:

• Seguro de emergências médicas em viagens;
• Masterseguros de Automóveis.

Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. O seguro viagem do Mastercard Black tem cobertura de US$50 mil.

Clique aqui para realizar a emissão. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros – Visa Infinite, Elo Nanquim e Elo Diners Club permitem.

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Serviços de Concierge do Mastercard Platinum:

• Organização e Planejamento de Viagens;
• Assistência Global de Emergência;
• Entretenimento;
• Serviços de Informações;
• Pesquisa e entrega de presentes;
• Indicações.

Experiências e ofertas Mastercard Platinum:

• Isenção de Rolha;
• Surpreenda: Compre 1, leve 2;
• Restaurantes: Compre 1, leve 2.

Salas VIP

Os cartões nível Mastercard Platinum geralmente não têm acesso às salas VIP. Esse benefício está disponível gratuitamente apenas no Visa Infinite, Mastercard Black, Elo Nanquim e Elo Diners Club através do Priority Pass, LoungeKey ou Visa Airport Companion. A American Express também oferece convênios nos seus melhores cartões.

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Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 4,38%;
• Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um cartão do Santander, pagará:

• 6% de spread;
• 4,38% de IOF.

Isso significa que todas as suas compras custarão quase 11% mais caras.

Conclusão

O Santander AAdvantage Mastercard Quartz é um cartão de crédito de entrada e a melhor forma de acumular milhas no AAdvantage. O programa da AA é realmente excelente, principalmente depois das últimas mudanças. O ideal, entretanto, é conseguir o AAdvantage Mastercard Black, que é muito melhor. Você pode começar com o Quartz para tentar um upgrade posterior para o Platinum ou Black.

A pontuação do cartão é baixa, mas em compensação você consegue resgatar passagens aéreas usando menos milhas. Só que com essa versão básica você demora muito até atingir uma boa quantidade de milhas. Eu recomendo dar preferência para o uso do cartão exclusivamente durante o Bateu, Ganhou.

Resumo: cartão de crédito bom para quem tem foco na AA e em viagens para os EUA. Se você conseguir isentar a anuidade fica melhor ainda. Eu altamente recomendo que você tenha uma estratégia além da Smiles, Azul Fidelidade e LATAM Pass. Os programas internacionais podem te surpreender.