Melhores opções para compras internacionais após aumento do IOF

Na última semana, o Governo Federal publicou um decreto que surpreendeu o mercado ao elevar as alíquotas do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) em diversas áreas. Um dos principais setores afetados foi o câmbio, o que impacta diretamente quem viaja para o exterior ou faz compras internacionais.

• Câmbio mais caro: Governo eleva alíquotas de IOF

Confira os principais pontos alterados:

• Compra de moeda em espécie: aumento da alíquota de 1,1% para 3,5%.
• Uso de cartões no exterior (crédito, débito e pré-pagos): alíquota sobe de 3,38% para 3,5%. Além disso, o cronograma de redução gradual até IOF zero em 2028 foi cancelado.
• Remessas internacionais: IOF passou de 1,1% para 3,5% em contas da mesma titularidade e de 0,38% para 1,1% em contas de investimento.

As novas regras entraram em vigor na sexta-feira, 23 de maio de 2025, e levantaram dúvidas sobre quais opções ainda valem a pena para quem quer gastar menos.

• IOF cobrado nos cartões de crédito (2025)

Condições especiais

Algumas instituições já anunciaram condições diferenciadas para o câmbio e o IOF, pois haviam se antecipado à redução gradual prevista anteriormente. Veja abaixo algumas medidas já divulgadas:

• Banco do Brasil: mantém IOF em 1,1% nos cartões do segmento Premium;
  • Ourocard Visa Infinite, Ourocard Mastercard Black, Ourocard GOL Smiles Visa Infinite, Altus Visa Infinite, Ourocard Elo Nanquim e Ourocard Elo Diners Club.
• Porto Bank: manutenção do IOF zero;
• BTG Pactual: IOF Especial mantido em 1,1%;
• Mercado Pago: spread reduzido de 4% para 0%;
• AstroPay: IOF zerado na conversão de real para moedas estrangeiras;
• Avenue: IOF de 0,38% para adição de saldo em conta de investimento (válido até 30/05);
• Karta: custo total para pagamento de fatura fixado em 0,7%, somando spread e IOF.

Comparativo das melhores opções

A tabela abaixo resume os custos totais aproximados considerando spread + IOF:

Opção	Spread	IOF	Custo Total (%)
Karta	–	–	0,7%
AstroPay	1,5%	0%	1,5%
Cartões com spread zero	0%	3,5%	3,5%
Cartões CAIXA Visa	4%	0%	4%
Contas internacionais	0,6% a 1%	3,5%	4,1% a 4,5%
Cartões Sicredi	1%	3,5%	4,5%
Cartões Porto Bank	5%	0%	5%

Outros fatores relevantes

Pontuação

Alguns cartões oferecem acúmulo de pontos como recompensa pelo uso. Isso pode reduzir o custo efetivo, já que pontos acumulados podem ser trocados por produtos, passagens ou cashback.

Cashback

AstroPay e Mercado Pago, por exemplo, estão com campanhas de cashback ativas. Isso representa dinheiro de volta e pode fazer uma grande diferença no valor final das compras.

Conta de investimento

Contas de investimento continuam com IOF menor na adição de saldo. Adotar uma estratégia de aportes periódicos pode ajudar a economizar no câmbio e ainda gerar rentabilidade. Mas fique atento às regras do banco ou corretora, como prazos de aplicação e resgate, além dos tributos sobre os rendimentos.

• As contas internacionais vão acabar?

Opinião do Marcos Paulo

Embora o tema ainda esteja em discussão na esfera política, e com chances de reversão, é essencial conhecer as melhores alternativas desde já. Avalie seu perfil, compare os custos e monte uma estratégia para não perder dinheiro à toa.