Spread bancário é um termo que você certamente já ouviu. O spread é uma sobretaxa aplicada pelos bancos no momento da conversão da moeda estrangeira para o real, utilizada no cálculo dos valores lançados na fatura do cartão de crédito.
Algumas instituições não cobram essa taxa. Outras, no entanto, podem aplicar um spread que chega a 6% sobre o valor da compra. Essa definição fica a critério de cada banco e depende da estratégia de cada instituição financeira.
Spread e compras internacionais
Normalmente, o spread é lembrado apenas quando o assunto são compras internacionais. Nesses casos, ele impacta diretamente o valor final da compra. Porém, existe outro efeito importante que costuma passar despercebido pelos clientes: a influência do spread na pontuação do cartão de crédito.
Impacto na pontuação
A grande maioria dos cartões de crédito calcula a pontuação com base no dólar. Para isso, o valor da fatura em reais é dividido pela cotação do dólar utilizada no fechamento.
Dessa forma, quanto maior o spread embutido na cotação do dólar do cartão, menor será a pontuação gerada, mesmo quando todas as compras são feitas no Brasil.
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Comparação
Veja abaixo um exemplo com dois cartões de crédito que oferecem a mesma pontuação, de 4 pontos por dólar gasto, mas com spreads diferentes. O gasto considerado é de R$ 15 mil por mês e a cotação de US$1 é de R$ 5,00.
| Cartão | Spread | Dólar utilizado | Pontuação mensal | Pontuação anual |
|---|---|---|---|---|
| Cartão 1 | 4% | R$ 5,20 | 11.538 pontos | 138.456 pontos |
| Cartão 2 | 6% | R$ 5,30 | 11.321 pontos | 135.852 pontos |
Para a situação acima, a diferença ao longo de um ano é de aproximadamente 2.600 pontos. Pode não parecer uma diferença relevante, mas ainda assim é uma perda. Quanto mais você conseguir minimizar essas perdas, melhor será o seu resultado financeiro.
Onda de aumentos no spread
Nos últimos meses, vários bancos ajustaram o spread cobrado em seus cartões de crédito. Em alguns casos, esse aumento veio acompanhado de uma redução no IOF. Para quem faz compras no exterior, isso pode representar uma economia no custo final.
Por outro lado, para a maioria das pessoas que utiliza o cartão apenas em compras nacionais, essa mudança resulta em uma redução direta na pontuação acumulada.
Para os bancos, esse tipo de ajuste funciona como uma estratégia invisível para reduzir os custos relacionados à geração de pontos. Em geral, os clientes raramente notam a diminuição na pontuação recebida.
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Há mais de 17 anos atuo diretamente no mercado de cartões de crédito, construindo relacionamento com bancos, entendendo critérios internos e acompanhando, de perto, como as decisões realmente acontecem.
Ao longo desse caminho, conquistei alguns dos melhores cartões do Brasil, como The Centurion Card, Ícone e DUX, entre outros. Mas nada disso veio apenas de renda, investimento score ou sorte. Veio de entender algo que pouca gente percebe: muitas vezes, a aprovação de um bom cartão passa pela boa vontade do gerente.
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