Você provavelmente já ouviu falar de cashback, que é o retorno em dinheiro de uma parte do valor gasto em suas compras. Muitos cartões de crédito oferecem esse benefício como parte de seus programas de recompensas. Geralmente, o percentual de retorno fica em torno de 1%, o que, na prática, pode ser considerado um valor modesto.
Milesback
Se o seu cartão de crédito recompensa você com pontos ou milhas, isso também pode ser visto como uma forma de cashback, conhecida como milesback. No entanto, enquanto o cashback em dinheiro é direto e fácil de calcular, o retorno em milhas ou pontos varia de acordo com a quantidade acumulada por dólar gasto.
Para facilitar sua escolha e ajudá-lo a identificar o melhor cartão para o seu perfil, elaborei a tabela abaixo. Nela, converti a pontuação gerada em cada cartão equivalente a cashback. Assim, você pode visualizar de forma clara o potencial de retorno de cada opção.
| Pontuação do cartão | % Milesback |
|---|---|
| 0,5 ponto por dólar | 0,27% |
| 1 ponto por dólar | 0,53% |
| 1,2 ponto por dólar | 0,64% |
| 1,5 ponto por dólar | 0,80% |
| 2 pontos por dólar | 1,07% |
| 2,2 pontos por dólar | 1,17% |
| 2,5 pontos por dólar | 1,33% |
| 3 pontos por dólar | 1,60% |
| 3,5 pontos por dólar | 1,87% |
| 4 pontos por dólar | 2,13% |
| 5 pontos por dólar | 2,67% |
| 6 pontos por dólar | 3,20% |
1.000 pontos = R$ 32,00.
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A tabela mostra que cartões com pontuação acima de 2 pontos por dólar já oferecem retornos superiores aos cartões com 1% de cashback, que predominam no mercado. É importante destacar que os pontos são altamente versáteis. Eles podem ser trocados por uma ampla variedade de produtos e serviços, sendo o resgate de passagens aéreas o principal destaque. Para passagens em Classe Executiva, a conversão de pontos costuma ser ainda mais vantajosa.
Impacto do dólar
Mesmo em compras realizadas no Brasil, o valor do dólar tem grande influência na pontuação acumulada. Isso acontece porque a maioria dos cartões utiliza o dólar como base para converter a pontuação. Assim, quanto maior o valor do dólar, menor será a quantidade de pontos creditados. Por outro lado, nos cartões com cashback, a volatilidade do dólar não afeta o valor recebido, já que o cálculo é feito sobre o total da fatura em reais.
Opinião do Marcos Paulo
Meu principal objetivo ao usar cartões de crédito é aproveitar a pontuação acumulada para resgatar passagens aéreas e outros serviços que utilizo em viagens. Por isso, acredito que o potencial dos pontos e milhas é muito maior que o do cashback. Com a estratégia certa, os cartões que oferecem pontos como recompensa continuam sendo a melhor escolha para maximizar benefícios.
Grupo de Gerentes
Há mais de 17 anos atuo diretamente no mercado de cartões de crédito, construindo relacionamento com bancos, entendendo critérios internos e acompanhando, de perto, como as decisões realmente acontecem.
Ao longo desse caminho, conquistei alguns dos melhores cartões do Brasil, como The Centurion Card, Ícone e DUX, entre outros. Mas nada disso veio apenas de renda, investimento score ou sorte. Veio de entender algo que pouca gente percebe: muitas vezes, a aprovação de um bom cartão passa pela boa vontade do gerente.
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