Em tempos de desvalorização do Real frente às moedas estrangeiras qualquer economia é válida para reduzir os custos de uma viagem ou gastos no exterior. Aqui no Cartões, Milhas e Viagens já divulgamos diversas análises sobre contas em moeda estrangeira e o uso de cartões com spread zero, como o PDA.
E se eu te contar que existe uma forma de unir a economia gerada com o uso de contas em moeda estrangeira e a pontuação de 1 ponto por real do PDA?
Sim, essa possibilidade existe. E eu vou te contar como.
Conta Wise
A Wise é uma instituição financeira que possui como seu principal produto a conta Multimoeda, onde você pode carregar saldos em mais de 50 moedas para economizar nos seus gastos no exterior. Uma das formas de carregar o saldo é via boleto bancário, apesar desta não ser a forma de adição de saldo mais barata é ela que vai nos gerar o menor custo efetivo total após a finalização do processo.
O primeiro passo é abrir sua conta na Wise, você poderá fazer a abertura da conta usando o meu código de indicação e terá sua primeira transferência sem taxas (até o limite de 500 GBP ou equivalente em outras moedas).
Utilize o código de indicação marcosg606 ou clique aqui para abrir sua conta.
Com a sua conta aberta você precisará adicionar saldo na sua conta, dependendo da moeda escolhida os métodos de adição de saldo poderão ser:
- Boleto bancário
- Transferência bancária (DOC ou TED)
- Cartão de crédito
- Cartão de débito
- Converter entre moedas
Escolha boleto bancário para fazer a carga do seu saldo. Copie as informações do boleto e vamos para a segunda parte do processo.
AME
A segunda parte da estratégia é com a carteira digital AME, ela já foi muito popular entre os milheiros, antigamente era possível fazer pagamentos e adição de saldo com cartão de crédito sem nenhum tipo de taxa, atualmente as coisas mudaram e o cerco se fechou.
- Ame Digital + Posto Petrobras: agora você acumula apenas 1% limitado a R$ 20 por mês
- Limites de pagamento no 99Pay, Mercado Pago, RecargaPay, PicPay, iti e Ame
O aplicativo ainda permite o pagamento de boletos, mas com muitas restrições, boletos emitidos por bancos digitais não são aceitos. As taxas praticadas pelo aplicativo são as seguintes:
- Taxa de 1,99% se pagar com saldo ou com cartão de crédito à vista;
- Parcelamento com taxa de 1,99% + 2,49% por parcela no cartão de crédito;
- Saldo de cashback pode ser utilizado se sua conta tiver esse benefício.
Os limites de pagamento de boletos no AME são os seguintes:
- É permitido pagar até 2 boletos por dia;
- Limite diário de pagamento no total de R$1.500;
- Impostos;
- Limite mensal de pagamento no total de R$3.000.
Para pagamento com saldo da carteira Ame:
- É permitido pagar até 2 boletos por dia;
- Limite diário de pagamento no total de R$5.000;
- Limite mensal de pagamento no total de R$15.000.
O AME permite o pagamento de boletos com taxa de 1,99%, taxa menor que as carteiras digitais concorrentes, que atualmente praticam as seguintes taxas:
- 99PAY: 2,8%
- Mercado Pago: 2,99%
- RecargaPay: 3,49%
- PicPay: 3,99%
- Iti: 3,99%
PDA
O terceiro elo dessa estratégia é utilizar o cartão de crédito Pão de Açúcar para realizar o pagamento do boleto no AME Digital, dessa forma você irá receber a pontuação referente ao pagamento dessa transação, reduzindo o custo efetivo total da moeda estrangeira.
No PDA você receberá 1 ponto a cada real gasto e transferindo numa promoção de transferência bonificada para as companhias aéreas poderá vender esses pontos ou utilizá-los em uma emissão de bilhete aéreo.
Comparativo de custos
Será que realmente vale a pena utilizar essa estratégia tripla (Wise + Ame + PDA) em detrimento de soluções mais fáceis, como comprar moeda em espécie, carregar direto a conta em moeda estrangeira ou usar um cartão de crédito sem spread?
Abaixo fiz uma tabela comparativa sobre essas quatro possibilidades de uso de valores no exterior.
Observações:
- As cotações podem variar em relação ao momento da simulação.
- A plataforma utilizada para cotação da compra em espécie foi o Banco do Brasil.
- O cartão com spread Zero utilizado foi o PDA.
- Considera-se no Milesback uma possível promoção de bônus de 100% e valor de venda de R$ 20,00 o milheiro.
Foi possível verificar que a estratégia Wise + Ame + PDA é a mais barata de todas, sendo em média 7 centavos mais barata a cada dólar comprado. A princípio essa pode não parecer uma economia muito grande, mas a cada mil dólares você terá economizado R$ 70,00. Essa diferença já é capaz de pagar o seu transporte para o aeroporto, um lanche, um mês da mentoria do Cartões, Milhas e Viagens, etc.
Caso você viaje várias vezes ao ano para o exterior o potencial de economia é muito grande!
Pagamento com cartão de crédito direto na Wise
Outra forma de utilizar o seu cartão de crédito na hora de comprar moeda estrangeira é utilizando o cartão direto na Wise, nesse caso a tarifa cobrada é maior mas em compensação a taxa cobrada pela Ame no pagamento do boleto não existirá. Em alguns casos o valor final ficará muito parecido com a estratégia de utilização da Ame + PDA, então pode ser que essa opção seja mais interessante dependendo da situação.
Você poderá fazer a transação apenas com cartões Visa ou Mastercard, o valor da transação é calculado em Reais diretamente no seu cartão, então esse já é o valor final sem a existência de outras taxas ou IOF.
Essa é uma boa opção caso você tenha pressa para que o valor caia na sua conta, visto que a transação é imediata. Também é uma boa alternativa caso você atinja a limitação de pagamentos por boleto, tanto na Wise quanto no Ame.
A taxa cobrada pela Wise para carga com o cartão de crédito é variável dependendo do montante e da moeda escolhida, então recomendo sempre que simule todas as opções para ver qual a mais vantajosa no momento.
Fatores a considerar
Essa é uma estratégia complexa, note que você terá um gasto de tempo maior para realizá-la pois o boleto possui um prazo de compensação. Caso você tenha pressa para utilizar o valor em sua conta internacional o ideal é utilizar outras formas para carregar o seu saldo, como o pagamento direto no cartão de crédito.
Até que os pontos oriundos do pagamento da fatura estejam disponíveis terão passado em torno de 30-40 dias, além desse tempo você irá precisar esperar uma promoção de transferência. Ultimamente não temos visto tantas promoções de transferência bonificada em 100%, talvez você precise esperar meses até que uma boa oportunidade aconteça.
Grupo mentoria
Se você quer aprender as melhores estratégias para ter os melhores cartões de crédito na carteira eu recomendo o meu grupo de mentoria no WhatsApp. É melhor, mais eficiente e mais barato do que qualquer curso de milhas que você encontra na internet. Você terá, diariamente, contato comigo e com a minha equipe, além dos membros do grupo.
O que você achou da estratégia para economizar na compra de moeda estrangeira? Conte para a gente nos comentários.
