Cartão de crédito Santander Unique Visa Infinite

Sobre o Santander

O Santander chegou ao Brasil em 1982 e, desde então, consolidou sua presença no mercado por meio de fusões e aquisições de mais de 70 instituições financeiras. Essa estratégia permitiu ao banco construir estruturas robustas e competitivas tanto no varejo quanto no atacado. Parte do Grupo Santander, o maior banco da zona do euro em valor de mercado, a instituição mantém uma presença sólida em 10 países estratégicos na Europa e nas Américas.

Nos últimos anos, o Santander adotou uma estratégia de simplificação do portfólio de cartões, priorizando qualidade em vez de quantidade. Diversos cartões deixaram de ser comercializados. Atualmente, o banco trabalha com as bandeiras Visa, Mastercard e American Express.

Os melhores cartões do banco são:

• Santander American Express – The Centurion Card;
• Santander American Express – The Platinum Card;
• Santander Unlimited Mastercard Black;
• Santander Unlimited Visa Infinite;
• Santander AAdvantage Mastercard Black.

O Santander Unique Visa Infinite é um dos cartões oferecidos pelo banco. O melhor Visa Infinite é o Unlimited, então você precisa tomar cuidado para não se confundir. O Unique também é emitido na categoria Mastercard Black.

Unique Infinite: informações gerais

O Santander Unique Visa Infinite está disponível para qualquer cliente, mesmo sem conta corrente, mas é consideravelmente mais fácil conseguir para quem está no segmento Santander Select. Inclusive, é possível abrir e a conta e receber a aprovação do cartão de crédito imediatamente, caso seu rating esteja alto.

Eu tenho gerentes parceiros do Santander para você abrir uma conta corrente e solicitar os melhores cartões. A melhor estratégia é abrir uma conta para ter acesso aos cartões.

Renda mínima: R$ 15 mil (correntistas) e R$ 20 mil (não correntistas).

Anuidade do titular: R$ 1.155,00, em 12 parcelas de R$ 96,25. Você recebe 3 meses de anuidade grátis.
Anuidade do adicional: você pode pedir 5 cartões adicionais totalmente gratuitos.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 12 anos.

O valor da anuidade pode ser reduzido até a custo zero, dependendo dos gastos e do seu relacionamento com o banco. Acima de R$ 8 mil na fatura ou investimentos a partir de R$ 50 mil, você tem 50% de redução na parcela da anuidade. Se tiver uma cesta de serviços ativa (não vale serviços essenciais) recebe mais 50% de desconto. Ou seja: cumprindo essas duas regras você fica 100% isento.

Para ter isenção da tarifa do Santander Select o banco exige R$ 150 mil em investimentos. Nesse caso, consegue também o Unique Black e Infinite sem anuidade.

• Como ver a sua renda cadastrada no Santander

Embalagem

A embalagem é bem simples, sem grandes destaques. Na imagem abaixo, a embalagem é a do Unlimited, mas o do Unique é 100% igual, mudando apenas o nome.

Programa de Fidelidade

O programa de fidelidade dos cartões Santander é a Esfera e sua adesão é totalmente gratuita e automática. Além disso, não há cobrança de taxas para transferir os pontos, que possuem uma validade de 36 meses.

A pontuação é:

• Compras nacionais: 2 pontos a cada dólar gasto na sua fatura;
• Compras internacionais: 3 pontos a cada dólar gasto na sua fatura.

Cuidado: o spread cobrado pelo Santander é extremamente alto. Em todas as compras internacionais, você paga 6% de spread, o que torna o uso desse cartão nada vantajoso. Eu, pessoalmente, nunca utilizo meus cartões Santander para compras no exterior.

Você pode transferir seus pontos para as seguintes empresas:

• LATAM Pass;
• Smiles;
• Azul Fidelidade;
• Iberia Plus;
• ConnectMiles;
• ALL Accor Live Limitless;
• AAdvantage (apenas em promoções pontuais);
• Flying Blue;
• IHG One Rewards;
• Aeromexico Rewards;
• TAP Miles&Go;
• Etihad Guest;
• Turkish Airlines Miles&Smiles.

Você também pode usar os seus pontos Esfera para:

• Esfera Viagens;
• Experiências;
• Vales-compra;
• E_Invest;
• Produtos;
• Shell Box;
• Pagar com QR Code.

Clique aqui para baixar o e-book gratuito da Esfera.

Benefícios e Seguros

A Visa é responsável por praticamente todos os benefícios incluídos no cartão. Os bancos até podem complementar com vantagens próprias, porém isso costuma gerar custos adicionais e, em muitos casos, resulta em parcerias pouco vantajosas para os clientes.

É importante destacar que os benefícios do Visa Infinite são padronizados para todos os cartões emitidos no Brasil. Ou seja, o banco emissor não interfere nas vantagens oferecidas pela bandeira.

Benefícios em viagem do Visa Infinite:

• Acesso às salas VIP pelo Visa Airport Companion;
• Visa Infinite Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU);
• Fast Pass nos aeroportos de Guarulhos (GRU) e Galeão (GIG);
• Chip de celular internacional para viagens;
• Seguro de Emergência Médica Internacional;
• Seguro para Veículos de Locadora;
• Seguro Atraso de Bagagem;
• Seguro Perda ou Roubo de Bagagem;
• Seguro Atraso de Embarque;
• Seguro Cancelamento de Viagem;
• Seguro Perda de Conexão Aérea.

O seguro viagem do Visa Infinite cobre o titular, os adicionais e qualquer passageiro cuja passagem seja paga com o cartão. A cobertura é de US$175 mil e o serviço é oferecido pela AIG.

Emissão com milhas: o seguro viagem também cobre clientes do Visa Infinite que emitirem passagens com milhas de outros programas. A condição é que as taxas e impostos da emissão sejam pagos com o cartão Infinite.

Para ativar a cobertura, é necessário emitir uma apólice individual para cada passageiro. O seguro é válido apenas em viagens internacionais. Clique aqui para emitir sua apólice.

• Seguro viagem Visa: como emitir sua apólice

Benefícios em compras do Visa Infinite:

• Proteção de Compra;
• Garantia Estendida Original.

Serviços e comodidades do Visa Infinite:

• Visa Concierge (assistente pessoal 24 horas);
• Substituição Emergencial de Cartão;
• Serviço de Saque Emergencial;
• Visa Médico On-line;
• Visa Luxury Hotel Collection (benefícios em hotéis de luxo);
• Programa Vai de Visa (descontos e ofertas em parceiros);
• Click to Pay.

Para você usar alguns benefícios da Visa, ou abrir um sinistro, é preciso acessar o Portal de Benefícios. Ele funciona de forma muito simples e clara, além de ser todo em português.

Há dois benefícios que exigem a emissão da apólice no portal para você ser elegível: seguro viagem e garantia estendida. Clique aqui para acessar o portal e ter acesso aos benefícios.

Salas VIP

A Visa oferece três formas de acesso às salas VIP para o Visa Infinite:

• LoungeKey (LK) – não disponível nesse cartão;
• Priority Pass (PP) – não disponível nesse cartão;
• Visa Airport Companion (VAC), usando a base do DragonPass (DP).

O Visa Airport Companion é a plataforma de viagens da Visa que, entre outros benefícios, promove acesso às salas VIP através do DragonPass, o concorrente chinês do Priority Pass e LoungeKey, que oferece mais de 1.500 salas VIP e restaurantes ao redor do mundo.

Nesse cartão, você tem 2 acessos gratuitos por ano para cada cartão (titular ou adicionais). Os demais acessos são pagos e custam US$32, US$39 ou US$49 por pessoa, dependendo da sala. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 3,5% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

• Benefício Visa Infinite: Visa Airport Companion (2025)

Em 2022, foi aberto o Visa Infinite Lounge, no Aeroporto de Guarulhos (GRU). O acesso é apenas através do Visa Airport Companion (VAC). Você também terá acesso, mas o uso desconta da sua cota de 2 acessos anuais.

• Visa Infinite Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU)

Spread

Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,5%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread, que é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelo banco, representa o lucro que a instituição financeira quer obter em cima da sua transação.

Com um cartão de crédito do Santander você pagará:

• 6% de spread;
• 3,5% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão quase 10% mais caras.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O cartão Santander Unique Visa Infinite é um cartão intermediário, para quem não consegue o Santander Unlimited, que exige a renda de R$ 30 mil. São apenas 2 acessos às salas VIP, o que é muito pouco, mas você tem os ótimos benefícios da Visa.

A pontuação do cartão está abaixo do primeira escalão, como BRB DUX Visa Infinite e Bradesco Aeternum Visa Infinite, mas quando o Santander lança a promoção Bateu, Ganhou você pode receber até 5,1 pontos por dólar, se tornando uma excelente opção.

Se você conseguir isentar a anuidade é um bom cartão para usar principalmente quando tiver a promoção. Fora isso, a pontuação é baixa, e há cartões melhores, como o Porto Bank Visa Infinite e o C6 Carbon Mastercard Black.

Não recomendo o uso dos cartões Santander no exterior, pois o spread é altíssimo, ou seja, é péssimo para uso nas viagens internacionais.

Resumo: cartão de crédito intermediário, mas interessante se tiver isenção da anuidade. Fica excelente durante a promoção Bateu, Ganhou para pontuar alto. O ideal é ter outros cartões para usar em ocasiões específicas e compor a sua carteira, principalmente um cartão com maior pontuação independentemente de promoções.