Cartão de crédito Credicoamo Mastercard Black

Índice

1. Sobre a Credicoamo
2. Credicoamo Mastercard Black: informações gerais
3. Embalagem
4. Programa de Fidelidade
5. Benefícios e Seguros
6. Salas VIP
7. Spread
8. Conclusão
9. Grupo de Gerentes

Sobre a Credicoamo

A Credicoamo Crédito Rural Cooperativa é uma instituição financeira voltada principalmente às necessidades do agronegócio. Fundada em 1989, em Campo Mourão, no Paraná, nasceu da união de 29 cooperados da Coamo que buscavam condições financeiras mais adequadas para suas atividades.

Atualmente, a Credicoamo reúne mais de 30 mil associados, conta com 51 agências e está presente no Paraná, em Santa Catarina e em Mato Grosso do Sul.

Com profundo conhecimento do produtor rural, a Credicoamo oferece soluções como crédito para custeio agrícola, financiamentos, investimentos, seguros, cartões e serviços bancários. O atendimento personalizado e a proximidade com os associados são alguns dos principais diferenciais da cooperativa, que combina a estrutura de uma instituição financeira com os princípios do cooperativismo de crédito, contribuindo para o desenvolvimento das propriedades rurais e das comunidades onde atua.

Os cartões oferecidos pela cooperativa são:

• Credicoamo Mastercard Black;
• Credicoamo Mastercard Platinum;
• Credicoamo Mastercard Gold;
• Credicoamo Mastercard Standard.

A cooperativa oferece exclusivamente cartões na bandeira Mastercard – não há nenhuma opção de cartão Visa. A categoria da Visa, que concorre com o Mastercard Black, é o Visa Infinite.

Credicoamo Mastercard Black: informações gerais

O Credicoamo Mastercard Black é o melhor cartão de crédito oferecido pela Credicoamo. Para solicitar o cartão de crédito você precisa primeiramente abrir uma conta na cooperativa, pois ele é disponibilizado apenas para cooperados. Se você já é cliente, converse com o seu gerente de relacionamento para entender as possibilidades.

• Ranking Gabriel Dias: os melhores cartões Mastercard Black

Renda mínima: R$ 10 mil.

Limite mínimo: R$ 10 mil.

Anuidade do titular: R$ 900,00, em 12 vezes de R$ 75,00. Você recebe 3 meses de isenção.
Anuidade do adicional: R$ 450,00, em 12 vezes de R$ 75,00.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Para isenção da anuidade basta utilizar 40% do limite mensal do cartão para ser isento no mês.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 16 anos.

Embalagem

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Programa de Fidelidade

O Pontos Credicoamo é o programa de fidelidade da Credicoamo, mas não há informações sobre ele. A adesão ao programa é gratuita e automática.

A pontuação funciona assim:

• Compras nacionais: você acumula 2,2 pontos a cada dólar gasto no cartão;
• Compras internacionais: você acumula 2,2 pontos a cada dólar gasto no cartão.

Você pode transferir os pontos para os programas

• LATAM Pass;
• Azul Fidelidade;
• Livelo.

Importante: não há convênio com a Smiles diretamente, mas sim através da Livelo.

Uma vez na Livelo, você pode transferir seus pontos para os seguintes programa:

• LATAM Pass;
• Smiles;
• Azul Fidelidade;
• Iberia Club;
• Aeromexico Club Premier;
• British Airways Executive Club;
• Etihad Guest;
• Air France KLM Flying Blue;
• United MileagePlus;
• ALL – Accor Live Limitless;
• IHG Rewards Club;
• Dotz.

Uma das piores mudanças da Livelo foi o aumento na paridade para todos os programas internacionais. Esse aumento foi de 75%, mudando de 2 para 1 para 3,5 para 1.

• Parceiros Livelo: veja a inflação no programa

Os pontos têm validade de 24 meses. As compras realizadas no exterior são convertidas para real considerando a cotação do dólar comercial de venda do dia anterior, então você já fica sabendo, no dia da transação quanto vai pagar em reais. Além disso, não há qualquer ajuste cambial no fechamento da fatura – spread zero.

Benefícios e Seguros

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Black são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Benefícios em viagem do Mastercard Black:

• Priceless Cities;
• Mastercard Black Lounge GRU;
• Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
• Mastercard Travel Rewards;
• Mastercard Airport Concierge;
• Assistência Global de Emergência.

Seguros do Mastercard Black:

• Proteção de Bagagem;
• Garantia Estendida Original;
• Proteção contra roubo em caixas eletrônicos;
• MasterSeguro de Automóveis;
• Inconveniências de viagem;
• Compra Protegida;
• Seguro médico em viagens: Masterassist Black.

O seguro viagem do Mastercard Black cobre o titular, os adicionais e qualquer passageiro cuja passagem seja paga com o cartão. A cobertura é de US$175 mil e o serviço é oferecido pela AIG.

Emissão com milhas: o MasterAssist também cobre clientes do Mastercard Black que emitirem passagens com milhas de outros programas. A condição é que as taxas e impostos da emissão sejam pagos com o cartão Black.

Para ativar a cobertura, é necessário emitir uma apólice individual para cada passageiro. O seguro é válido apenas em viagens internacionais. Clique aqui para emitir sua apólice.

• Emissão apólice seguro viagem Mastercard

Serviços de Concierge do Mastercard Black:

• Organização e Planejamento de Viagens;
• Experiências especiais;
• Entretenimento;
• Serviços de Informações;
• Lembretes;
• Pesquisa e entrega de presentes;
• Indicações.

Experiências e ofertas Mastercard Black:

• Isenção de Rolha;
• Surpreenda: Compre 1, leve 2;
• Restaurantes: Compre 1, leve 2;
• Ofertas especiais.

Salas VIP

A Mastercard oferece para todos os cartões nível Black o Mastercard Airport Experiences (MAE), com descontos e salas VIP nos aeroportos. O LoungeKey (LK), que permite o acesso aos lounges, é uma das funções do MAE. São mais de 1.700 opções de salas VIP e restaurantes disponíveis no mundo inteiro.

A Mastercard oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso. 

Nesse cartão, você tem 4 acessos gratuitos por ano para o titular e os adicionais. Os demais acessos são pagos e custam US$35 por pessoa. Por ser uma compra internacional você ainda pagará IOF de 3,5%.

No Aeroporto Internacional de Guarulhos (GRU), a Mastercard oferece duas salas VIP dentro do moderno Terminal 3, de onde partem a maioria dos voos internacionais do aeroporto. O acesso é permitido para todos os portadores do Mastercard Black, independentemente do banco emissor do cartão de crédito. Vale ressaltar que há um acesso entre os terminais, então quem tem um voo internacional do Terminal 2 pode usar os lounges – são em torno de 15 minutos de caminhada.

• Mastercard Black Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU)
• Lounge by Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos (GRU)

São três lounges:

• Sala VIP Lounge: é o principal lounge, dividido em três ambientes, com boa oferta de alimentos e bebidas, além de uma decoração muito bonita e agradável. Ponto negativo: está sempre lotada à noite e às vezes tem fila e falta de lugares para sentar;
• Lounge by Mastercard Black: por causa da superlotação do lounge principal, em setembro de 2019 foi inaugurado um novo espaço, bem mais simples, onde você pode comer algo rápido, recarregar seus aparelhos eletrônicos e descansar antes dos voos.

Regras de utilização:

• Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito;
• Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 200,00 por pessoa;
• Dependentes diretos do portador do cartão com até 12 anos: acesso gratuito.

Para ter acesso gratuito aos lounges, é necessário que você tenha acumulado ao menos R$ 15 mil em gastos nos três meses anteriores à visita. Caso contrário, o acesso poderá ser tarifado conforme as regras do Credicoamo.

O Taste of Priceless é o lounge mais exclusivo, que apenas clientes World Legend acessam, com um conceito que combina alta gastronomia, bem-estar, arte e hospitalidade. Você não tem acesso com o Mastercard Black.

Spread

Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,5%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread, que é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelo banco, representa o lucro que a instituição financeira quer obter em cima da sua transação.

Com um cartão de crédito da Credicoamo você pagará:

• 0% de spread;
• 3,5% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão 3,5% mais caras. É um dos melhores cartões do Brasil para compras internacionais.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O Credicoamo Mastercard Black é um bom cartão de crédito para o cliente fiel Credicoamo, mas é inferior aos seus concorrentes de outras cooperativas de crédito e bancos, que oferecem mais benefícios, incluindo mais acessos às salas VIP.

Em termos de pontuação, eu tenho certeza que esse cartão poderia ser melhor. 2 pontos por dólar é o básico do básico do mercado hoje para um cartão alta renda. A pontuação mínima dele deveria ser de 2,5 pontos por dólar.

Vale destacar que o website da cooperativa é realmente péssimo, com pouquíssimas informações, o que demonstra total falta de transparência com os clientes.

Resumo: cartão de crédito simples para o cliente que está feliz na Credicoamo. Entretanto, é possível pedir melhores cartões sem precisar mudar a sua conta corrente principal.

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