Ranking Gabriel Dias: os melhores cartões Mastercard Black

A Mastercard oferece diferentes categorias de cartões de crédito no Brasil, pensadas para atender perfis variados de clientes. Mas, como eu sempre digo: cartão de crédito é perfil.

Você não precisa montar uma carteira igual à minha, nem seguir cegamente o cartão que aparece no topo de um ranking. O mais importante é entender quais cartões fazem sentido para a sua realidade, seus gastos, seus objetivos e a forma como você pretende usar os benefícios.

Rankings nem sempre refletem a realidade de cada pessoa. Ainda assim, nós brasileiros gostamos de comparar, ranquear e entender quais são as melhores opções do mercado. Por isso, decidi criar também o meu ranking.

Use este conteúdo como referência, não como uma verdade absoluta.

Critérios do ranking

Também é importante apresentar os critérios utilizados para chegar ao ranking. Isso torna a análise mais transparente e ajuda a entender quais informações foram consideradas na construção da lista.

Critérios usados:

• Pontuação;
• Ofertas de transferência bonificada;
• Acesso às salas VIP;
• Valor da anuidade;
• Facilidade na isenção da anuidade;
• Programas internacionais parceiros para transferência de pontos;
• Valor da emissão de passagens aéreas nos programas parceiros;
• Solidez da instituição financeira;
• Facilidade de aprovação.

O melhor cartão não é necessariamente o primeiro colocado do ranking. É aquele que combina com o seu perfil.

1) Santander Private Bank Mastercard Black

• Pontuação nacional: 3,5 pontos por dólar.
• Pontuação internacional: 4 pontos por dólar.
• Pontuação extra: até 5,25 pontos por dólar no Santander Rewards.
• ⁠Anuidade: gratuita.
• ⁠Quantidade de adicionais: 7.
• ⁠Anuidade de adicionais: gratuita.
• ⁠Política de isenção de anuidade: todos os clientes Private Bank são isentos.
• Programa em que pontua: Esfera.
• ⁠Spread: 6%.
• IOF: 3,5%.
• ⁠Salas VIP: acessos ilimitados ao LoungeKey. Como você recebe junto o Unlimited Visa Infinite, também terá acessos ilimitados ao Visa Airport Companion.
• Renda mínima: basta estar enquadrado como Private Bank.
• ⁠Investimento mínimo: R$ 10 milhões, mas é negociável.
• Bônus de boas-vindas: não oferece.

Opinião: o Santander acertou em cheio com o lançamento do Santander Rewards. A versão Private Bank, pontuando até 5,25 pontos por dólar, que podem se transformar em Avios, é excelente. Por exigir alto investimento, não é um cartão fácil. Além disso, são dois cartões pelo preço de um, o que é excelente. É a chamada dupla oferta.

Clique aqui para ler o review completo.

2) Santander Unlimited Mastercard Black

• Pontuação nacional: 3 pontos por dólar.
• Pontuação internacional: 3,6 pontos por dólar.
• Pontuação extra: até 4,5 pontos por dólar no Santander Rewards.
• ⁠Anuidade: R$ 2.200,00, em 12 parcelas de R$ 183,33.
• ⁠Quantidade de adicionais: 7.
• ⁠Anuidade de adicionais: gratuitos.
• ⁠Política de isenção de anuidade: gastar R$ 30 mil por fatura ou R$ 5 milhões em investimentos.
• Programa em que pontua: Esfera.
• ⁠Spread: 6%.
• IOF: 3,5%.
• ⁠⁠Salas VIP: acessos ilimitados ao LoungeKey. Como você recebe junto o Unlimited Visa Infinite, também terá acessos ilimitados ao Visa Airport Companion.
• Renda mínima: a partir de R$ 30 mil.
• ⁠Investimento mínimo: critério não adotado, mas aumenta consideravelmente a chance de aprovação.
• Bônus de boas-vindas: não oferece.

Opinião: o Santander acertou em cheio com o lançamento do Santander Rewards. Quem é nível 4 chega a pontuação de 4,5 pontos por dólar e transforma os pontos em Avios. Então considero esse cartão melhor do que cartões que pontuam 5 ou 5,5 pontos nos programas nacionais. Além disso, são dois cartões pelo preço de um, o que é excelente. É a chamada dupla oferta.

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3) Sicoob Zenith Mastercard Black

• Pontuação nacional: 4 pontos por dólar.
• Pontuação internacional: 4 pontos por dólar.
• Pontuação extra: não oferece.
• ⁠Anuidade: R$ 1.790,00, em 12 vezes de R$ 149,15.
• ⁠Quantidade de adicionais: definido localmente por cada cooperativa.
• ⁠Anuidade de adicionais: R$ 895,00, em 12 vezes de R$ 74,58.
• ⁠Política de isenção de anuidade: gastar R$ 26 mil por fatura.
• Programa em que pontua: Coopera.
• ⁠Spread: 0%.
• IOF: 3,5%.
• ⁠Salas VIP: acessos ilimitados no LoungeKey.
• Renda mínima: a partir de R$ 50 mil.
• ⁠Investimento mínimo: R$ 500 mil (nesse caso, não precisa comprovar a renda mínima).
• Bônus de boas-vindas: não oferece.

Opinião: o Zenith foi um bom lançamento, mas é difícil a aprovação do cartão. As cooperativas de crédito exigem tudo e mais um pouco dos clientes, então você precisa aceitar a principalidade máxima para conseguir o cartão.

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4) Itaú Private The One Mastercard Black

• Pontuação nacional: 4 pontos por dólar.
• Pontuação internacional: 4 pontos por dólar.
• Pontuação extra: não oferece.
• ⁠Anuidade: R$ 4 mil, em 12 vezes de R$ 333,33.
• ⁠Quantidade de adicionais: 6.
• ⁠Anuidade de adicionais: gratuitos.
• ⁠Política de isenção de anuidade: 100% de isenção com gastos a partir de R$ 60 mil por mês OU 100% de isenção com investimento igual ou superior a R$ 5 milhões.
• Programa em que pontua: Itaú Shop.
• ⁠Spread: 5,5%.
• IOF: 3,5%.
• ⁠Salas VIP: acessos ilimitados no LoungeKey.
• Renda mínima: precisa ter R$ 60 mil de limite mínimo no Black e ser nível 5 no Minhas Vantagens Personnalité.
• ⁠Investimento mínimo: não é exigido, mas ajuda consideravelmente.
• Bônus de boas-vindas: não oferece.

Opinião: é um ótimo cartão de crédito para o cliente fiel do Itaú, que deseja manter a principalidade e não pagará anuidade pelo investimento no banco. O cartão ganhou relevância com a inauguração da sala VIP Pedra Preta.

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5) Porto Bank Mastercard Black

• Pontuação nacional: 2,5 pontos por dólar.
• Pontuação internacional: 2,5 pontos por dólar.
• Pontuação extra: 3,5 pontos por dólar para faturas a partir de R$ 20 mil.
• ⁠Anuidade: R$ 1.068,00 por ano, em 12x de R$ 89,00. Grátis no primeiro ano se for o seu primeiro cartão Porto Bank.
• ⁠Quantidade de adicionais: 4.
• ⁠Anuidade de adicionais: gratuitos.
• ⁠Política de isenção de anuidade: gastar R$ 10 mil por fatura ou R$ 100 mil em investimentos.
• Programa em que pontua: PortoPlus.
• ⁠Spread: 5,75%.
• IOF: 3,5%.
• ⁠Salas VIP: 6 acessos gratuitos por ano para cada cartão – seja o titular ou os adicionais.
• Renda mínima: a partir de R$ 20 mil, mas tem flexibilidade ao aceitar renda informal.
• ⁠Investimento mínimo: não exige.
• Bônus de boas-vindas: não oferece.

Opinião: o Porto Bank é uma ótima opção intermediária no mercado, que não exige altíssima renda e tem aprovação relativamente fácil. Recentemente, fez downgrade de benefícios, mas ainda assim continua melhor do que opções similares.

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6) Itaú Personnalité The One Mastercard Black

• Pontuação nacional: 4 pontos por dólar.
• Pontuação internacional: 4 pontos por dólar.
• Pontuação extra: não oferece.
• ⁠Anuidade: R$ 4 mil, em 12 vezes de R$ 333,33.
• ⁠Quantidade de adicionais: 6.
• ⁠Anuidade de adicionais: gratuitos.
• ⁠Política de isenção de anuidade: 100% de isenção com gastos a partir de R$ 60 mil por mês OU 100% de isenção com investimento igual ou superior a R$ 5 milhões.
• Programa em que pontua: Itaú Shop.
• ⁠Spread: 5,5%.
• IOF: 3,5%.
• ⁠Salas VIP: acessos ilimitados no LoungeKey.
• Renda mínima: precisa ter R$ 60 mil de limite mínimo no Black e ser nível 5 no Minhas Vantagens Personnalité.
• ⁠Investimento mínimo: não é exigido, mas ajuda consideravelmente.
• Bônus de boas-vindas: não oferece.

Opinião: é um ótimo cartão de crédito para o cliente fiel do Itaú, que deseja manter a principalidade e não pagará anuidade pelo investimento no banco. O cartão ganhou relevância com a inauguração da sala VIP Pedra Preta.

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7) BTG Ultrablue Mastercard Black

• Pontuação nacional: 3 pontos por dólar.
• Pontuação internacional: 3,5 pontos por dólar.
• Pontuação extra: não oferece.
• ⁠Anuidade: R$ 4.800,00, em 12 vezes de R$ 400,00.
• ⁠Quantidade de adicionais: 7.
• ⁠Anuidade de adicionais: gratuitos.
• ⁠Política de isenção de anuidade: clientes com R$ 400 mil em investimentos ficam isentos do pagamento. Você também pode ter desconto ou isenção na anuidade a cada R$ 1 mil em gastos ou R$ 10 mil em investimentos, com um desconto de R$ 10,00 na anuidade. Para ser isento é necessário gastar R$ 40 mil por mês no cartão.
• Programa em que pontua: Pontos BTG ou Livelo.
• ⁠Spread: 6%.
• IOF: zero.
• ⁠Salas VIP: acessos ilimitados no Dragonpass.
• Renda mínima: critério não adotado.
• ⁠Investimento mínimo: R$ 1 milhão.
• Bônus de boas-vindas: não oferece.

Opinião: cartão bom para o cliente fiel do BTG que já tem o investimento e não precisa pagar anuidade. Sem nenhum investimento é possível conseguir cartões melhores em outros bancos, portanto não faz nenhum sentido a exigência de 1 milhão de reais.

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8) Banco Inter Win Mastercard Black

• Pontuação nacional: 1 ponto a cada R$ 2,00 em compras no crédito. Se usarmos o dólar americano valendo R$ 5,00 a conversão, é como se fossem 2,5 pontos a cada dólar gasto.
• Pontuação internacional: 1 ponto a cada R$ 2,00 em compras no crédito. Se usarmos o dólar americano valendo R$ 5,00 a conversão, é como se fossem 2,5 pontos a cada dólar gasto.
• Pontuação extra: não oferece.
• ⁠Anuidade: gratuita para sempre.
• ⁠Quantidade de adicionais: 6.
• ⁠Anuidade de adicionais: gratuitos.
• ⁠Política de isenção de anuidade: N/A.
• Programa em que pontua: Inter Loop.
• ⁠Spread: 1%.
• IOF: 3,5%.
• ⁠Salas VIP: acessos ilimitados ao Priority Pass.
• Renda mínima: critério não adotado.
• ⁠Investimento mínimo: R$ 1 milhão.
• Bônus de boas-vindas: não oferece.

Opinião: o cartão nunca gerou desejo pelo investimento exigido e pontuação convencional (com poucos parceiros). O acesso às salas VIP, apesar de ser ilimitado, é restrito a um programa.

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9) C6 Carbon Mastercard Black

• Pontuação nacional: 2,5 pontos por dólar gasto.
• Pontuação internacional: 2,5 pontos por dólar gasto.
• Pontuação extra: chega até 3,5 pontos por dólar com investimentos a partir de R$ 1 milhão.
• ⁠Anuidade: R$ 1.176,00, em 12 vezes de R$ 98,00.
• ⁠Quantidade de adicionais: 6.
• ⁠Anuidade de adicionais: gratuitos.
• ⁠Política de isenção de anuidade: R$ 8 mil por mês na fatura ou R$ 50 mil em investimentos.
• Programa em que pontua: Átomos ou Livelo.
• ⁠Spread:
• IOF: 3,5%.
• ⁠Salas VIP: 4 acessos gratuitos por ano via Dragonpass.
• Renda mínima: critério não adotado.
• ⁠Investimento mínimo: não é exigido, mas ajuda consideravelmente.
• Bônus de boas-vindas: não oferece.

Opinião: o Carbon já foi consideravelmente melhor, mas reduziu benefícios e não atualizou a pontuação, perdendo relevância no mercado. Ainda é um cartão fácil de conseguir e de ficar isento da anuidade.

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10) Sicoob Merit Mastercard Black

• Pontuação nacional: 2,5 pontos por dólar.
• Pontuação internacional: 2,5 pontos por dólar.
• Pontuação extra: não oferece.
• ⁠Anuidade: a partir de R$ 800,00 – cada agência define o seu valor.
• ⁠Quantidade de adicionais: critério definido por cada agência.
• ⁠Anuidade de adicionais: a partir de R$ 400,00 – cada agência define o seu valor.
• ⁠Política de isenção de anuidade: critério definido por cada agência.
• Programa em que pontua: Coopera.
• ⁠Spread: zero.
• IOF: 3,5%.
• ⁠Salas VIP: 12 acessos gratuitos por ano via LoungeKey.
• Renda mínima: entre R$ 15 mil e R$ 20 mil.
• ⁠Investimento mínimo: não exigido, mas ajuda na aprovação.
• Bônus de boas-vindas: não oferece.

Opinião: já foi um cartão desejado quando oferecia acessos ilimitados às salas VIP. Com o lançamento do Zenith, ele sofreu downgrade, mas ainda é um bom cartão intermediário. Vale destacar que a Sicoob exige bastante a principalidade.

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11) Nubank Ultravioleta Mastercard Black

• Pontuação nacional: 2,2 pontos por dólar.
• Pontuação internacional: 2,2 pontos por dólar.
• Pontuação extra: não oferece.
• ⁠Anuidade: R$ 1.068,00, em 12 vezes de R$ 89,00.
• ⁠Quantidade de adicionais: 4.
• ⁠Anuidade de adicionais: gratuitos.
• ⁠Política de isenção de anuidade: R$ 8 mil por mês na fatura ou R$ 50 mil em investimentos.
• Programa em que pontua: Nubank.
• ⁠Spread: 4%.
• IOF: zero.
• ⁠Salas VIP: 4 acessos por ano ao Priority Pass.
• Renda mínima: critério não adotado.
• ⁠Investimento mínimo: não é necessário, mas existe fluxo de aprovação para quem investe R$ 50 mil.
• Bônus de boas-vindas: não oferece.

Opinião: o Nubank demorou a acreditar no poder dos pontos. Atualmente, seu cartão é muito básico no quesito pontuação e programas parceiros. A quantidade de salas VIP também deixa a desejar por não ter uma cota para cada cartão.

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12) Sisprime Mastercard Black

• Pontuação nacional: 2,2 pontos por dólar no crédito e 0,7 ponto por dólar no débito.
• Pontuação internacional: 2,2 pontos por dólar.
• Pontuação extra: não oferece.
• ⁠Anuidade: R$ 840,00.
• ⁠Quantidade de adicionais: definido por cada agência.
• ⁠Anuidade de adicionais: R$ 420,00.
• ⁠Política de isenção de anuidade: definido por cada agência.
• Programa em que pontua: Pontos Sisprime.
• ⁠Spread: zero.
• IOF: 3,5%.
• ⁠Salas VIP: 12 acessos gratuitos por ano via LoungeKey.
• Renda mínima: R$ 15 mil.
• ⁠Investimento mínimo: não é exigido.
• Bônus de boas-vindas: não oferece.

Opinião: já foi um cartão desejado quando oferecia acessos ilimitados às salas VIP. Atualmente, tem pouco apelo pela pontuação defasada, mas ainda oferece um número bom de acessos às salas VIP e pontua no débito (algo raríssimo).

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13) Santander AAdvantage Mastercard Black

• Pontuação nacional: 2 pontos para cada dólar gasto em compras nacionais; 4 pontos em compras na American Airlines.
• Pontuação internacional: 3 pontos para cada dólar gasto em compras internacionais; 5 pontos em compras na American Airlines em moeda estrangeira.
• Pontuação extra: não oferece.
• ⁠Anuidade: R$ 1.632,00, em 12 vezes de R$ 136,00.
• ⁠Quantidade de adicionais: 5.
• ⁠Anuidade de adicionais: gratuitos.
• ⁠Política de isenção de anuidade: 50% de desconto para clientes com investimentos a partir de R$ 150 mil.
• Programa em que pontua: AAdvantage.
• ⁠Spread: 6%.
• IOF: 3,5%.
• ⁠Salas VIP: 4 acessos gratuitos por ano ao LoungeKey (titular e adicionais).
• Renda mínima: critério não adotado depois da exigência de investimento.
• ⁠Investimento mínimo: R$ 1 milhão, mas é possível conseguir com investimento menor dependendo do seu nível de relacionamento com o banco.
• Bônus de boas-vindas: não oferece.

Opinião: excelente cartão para uma estratégia extremamente nichada. O AAdvantage perdeu valor por não ser um cartão que o Santander quer promover (maneira mais fácil de gerar milhas aéreas) e pela tabela inflacionada voando com a AA.

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14) BTG Pactual Mastercard Black

• Pontuação nacional: 2,2 pontos por dólar.
• Pontuação internacional: 2,2 pontos por dólar.
• Pontuação extra: não oferece.
• ⁠Anuidade: é descrita como mensalidade no BTG, visto que o valor cobrado varia de mês a mês dependendo dos benefícios contratados. Para cada benefício contratado será necessário uma certa quantia em investimentos ou média de gastos no cartão para gerar a isenção. O valor mínimo aproveitando alguns benefícios é de R$ 1.440,00.
• ⁠Quantidade de adicionais: 7.
• ⁠Anuidade de adicionais: R$ 19,90 cada um.
• ⁠Política de isenção de anuidade: para ficar isento da mensalidade + benefícios você precisa ter R$ 240 mil em investimentos ou gastos mensais a partir de R$ 24 mil.
• Programa em que pontua: Pontos BTG ou Livelo.
• ⁠Spread: 6%.
• IOF: zero.
• ⁠Salas VIP: 4 acessos gratuitos por ano ao LoungeKey (titular e adicionais) caso assine o benefício.
• Renda mínima: R$ 15 mil ou R$ 30 mil investidos no BTG Pactual.
• ⁠Investimento mínimo: R$ 5 mil, caso você queira usar o investimento como limite de crédito.
• Bônus de boas-vindas: não oferece.

Opinião: é um cartão confuso por causa dos módulos extras que você precisa contratar. Além disso, o sistema de análise de crédito do BTG é ruim para aprovações, favorecendo o cliente investidor.

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Rankings genéricos são burros

Os rankings que se baseiam apenas no fator de pontuação do cartão são burros. Não adianta pontuar alto e ter péssimas emissões. Para não iludir os viajantes é preciso ir mais a fundo, explicando os pormenores do mercado.

Buscar o cartão com a maior pontuação do mercado pode ser o seu maior erro. Cuidado!

Acredite: muitas informações publicadas na internet são tendenciosas. Tem muito publi disfarçado de conteúdo.

• Erros que fazem você gastar mais milhas na emissão da passagem aérea

Conclusão

Esse ranking é baseado na minha opinião pessoal, usando os fatores citados no início no texto. Busque sempre o melhor cartão de crédito para o seu perfil.