Ranking Gabriel Dias: os melhores cartões Mastercard Black

Índice

1. Critérios do ranking
2. Santander Private Bank Mastercard Black
3. Santander Unlimited Mastercard Black
4. Sicoob Zenith Mastercard Black
5. Itaú Private The One Mastercard Black
6. Porto Bank Mastercard Black
7. Itaú Personnalité The One Mastercard Black
8. BTG Ultrablue Mastercard Black
9. Banco Inter Win Mastercard Black
10. C6 Carbon Mastercard Black
11. Sicoob Merit Mastercard Black
12. Nubank Ultravioleta Mastercard Black
13. Sisprime Mastercard Black
14. Santander AAdvantage Mastercard Black
15. BTG Pactual Mastercard Black
16. Rankings genéricos são burros
17. Conclusão
18. Grupo de Gerentes

A Mastercard oferece diferentes categorias de cartões de crédito no Brasil, pensadas para atender perfis variados de clientes. Mas, como eu sempre digo: cartão de crédito é perfil.

Você não precisa montar uma carteira igual à minha, nem seguir cegamente o cartão que aparece no topo de um ranking. O mais importante é entender quais cartões fazem sentido para a sua realidade, seus gastos, seus objetivos e a forma como você pretende usar os benefícios.

Rankings nem sempre refletem a realidade de cada pessoa. Ainda assim, nós brasileiros gostamos de comparar, ranquear e entender quais são as melhores opções do mercado. Por isso, decidi criar também o meu ranking.

Use este conteúdo como referência, não como uma verdade absoluta.

Critérios do ranking

Também é importante apresentar os critérios utilizados para chegar ao ranking. Isso torna a análise mais transparente e ajuda a entender quais informações foram consideradas na construção da lista.

Critérios usados:

• Pontuação;
• Ofertas de transferência bonificada;
• Acesso às salas VIP;
• Valor da anuidade;
• Facilidade na isenção da anuidade;
• Programas internacionais parceiros para transferência de pontos;
• Valor da emissão de passagens aéreas nos programas parceiros;
• Solidez da instituição financeira;
• Facilidade de aprovação.

O melhor cartão não é necessariamente o primeiro colocado do ranking. É aquele que combina com o seu perfil.

1) Santander Private Bank Mastercard Black

• Pontuação nacional: 3,5 pontos por dólar.
• Pontuação internacional: 4 pontos por dólar.
• Pontuação extra: até 5,25 pontos por dólar no Santander Rewards.
• ⁠Anuidade: gratuita.
• ⁠Quantidade de adicionais: 7.
• ⁠Anuidade de adicionais: gratuita.
• ⁠Política de isenção de anuidade: todos os clientes Private Bank são isentos.
• Programa em que pontua: Esfera.
• ⁠Spread: 6%.
• IOF: 3,5%.
• ⁠Salas VIP: acessos ilimitados ao LoungeKey. Como você recebe junto o Unlimited Visa Infinite, também terá acessos ilimitados ao Visa Airport Companion.
• Renda mínima: basta estar enquadrado como Private Bank.
• ⁠Investimento mínimo: R$ 10 milhões, mas é negociável.
• Bônus de boas-vindas: não oferece.

Opinião: o Santander acertou em cheio com o lançamento do Santander Rewards. A versão Private Bank, pontuando até 5,25 pontos por dólar, que podem se transformar em Avios, é excelente. Por exigir alto investimento, não é um cartão fácil. Além disso, são dois cartões pelo preço de um, o que é excelente. É a chamada dupla oferta.

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2) Santander Unlimited Mastercard Black

• Pontuação nacional: 3 pontos por dólar.
• Pontuação internacional: 3,6 pontos por dólar.
• Pontuação extra: até 4,5 pontos por dólar no Santander Rewards.
• ⁠Anuidade: R$ 2.200,00, em 12 parcelas de R$ 183,33.
• ⁠Quantidade de adicionais: 7.
• ⁠Anuidade de adicionais: gratuitos.
• ⁠Política de isenção de anuidade: gastar R$ 30 mil por fatura ou R$ 5 milhões em investimentos.
• Programa em que pontua: Esfera.
• ⁠Spread: 6%.
• IOF: 3,5%.
• ⁠⁠Salas VIP: acessos ilimitados ao LoungeKey. Como você recebe junto o Unlimited Visa Infinite, também terá acessos ilimitados ao Visa Airport Companion.
• Renda mínima: a partir de R$ 30 mil.
• ⁠Investimento mínimo: critério não adotado, mas aumenta consideravelmente a chance de aprovação.
• Bônus de boas-vindas: não oferece.

Opinião: o Santander acertou em cheio com o lançamento do Santander Rewards. Quem é nível 4 chega a pontuação de 4,5 pontos por dólar e transforma os pontos em Avios. Então considero esse cartão melhor do que cartões que pontuam 5 ou 5,5 pontos nos programas nacionais. Além disso, são dois cartões pelo preço de um, o que é excelente. É a chamada dupla oferta.

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3) Sicoob Zenith Mastercard Black

• Pontuação nacional: 4 pontos por dólar.
• Pontuação internacional: 4 pontos por dólar.
• Pontuação extra: não oferece.
• ⁠Anuidade: R$ 1.790,00, em 12 vezes de R$ 149,15.
• ⁠Quantidade de adicionais: definido localmente por cada cooperativa.
• ⁠Anuidade de adicionais: R$ 895,00, em 12 vezes de R$ 74,58.
• ⁠Política de isenção de anuidade: gastar R$ 26 mil por fatura.
• Programa em que pontua: Coopera.
• ⁠Spread: 0%.
• IOF: 3,5%.
• ⁠Salas VIP: acessos ilimitados no LoungeKey.
• Renda mínima: a partir de R$ 50 mil.
• ⁠Investimento mínimo: R$ 500 mil (nesse caso, não precisa comprovar a renda mínima).
• Bônus de boas-vindas: não oferece.

Opinião: o Zenith foi um bom lançamento, mas é difícil a aprovação do cartão. As cooperativas de crédito exigem tudo e mais um pouco dos clientes, então você precisa aceitar a principalidade máxima para conseguir o cartão.

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4) Itaú Private The One Mastercard Black

• Pontuação nacional: 4 pontos por dólar.
• Pontuação internacional: 4 pontos por dólar.
• Pontuação extra: não oferece.
• ⁠Anuidade: R$ 4 mil, em 12 vezes de R$ 333,33.
• ⁠Quantidade de adicionais: 6.
• ⁠Anuidade de adicionais: gratuitos.
• ⁠Política de isenção de anuidade: 100% de isenção com gastos a partir de R$ 60 mil por mês OU 100% de isenção com investimento igual ou superior a R$ 5 milhões.
• Programa em que pontua: Itaú Shop.
• ⁠Spread: 5,5%.
• IOF: 3,5%.
• ⁠Salas VIP: acessos ilimitados no LoungeKey.
• Renda mínima: precisa ter R$ 60 mil de limite mínimo no Black e ser nível 5 no Minhas Vantagens Personnalité.
• ⁠Investimento mínimo: não é exigido, mas ajuda consideravelmente.
• Bônus de boas-vindas: não oferece.

Opinião: é um ótimo cartão de crédito para o cliente fiel do Itaú, que deseja manter a principalidade e não pagará anuidade pelo investimento no banco. O cartão ganhou relevância com a inauguração da sala VIP Pedra Preta.

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5) Porto Bank Mastercard Black

• Pontuação nacional: 2,5 pontos por dólar.
• Pontuação internacional: 2,5 pontos por dólar.
• Pontuação extra: 3,5 pontos por dólar para faturas a partir de R$ 20 mil.
• ⁠Anuidade: R$ 1.068,00 por ano, em 12x de R$ 89,00. Grátis no primeiro ano se for o seu primeiro cartão Porto Bank.
• ⁠Quantidade de adicionais: 4.
• ⁠Anuidade de adicionais: gratuitos.
• ⁠Política de isenção de anuidade: gastar R$ 10 mil por fatura ou R$ 100 mil em investimentos.
• Programa em que pontua: PortoPlus.
• ⁠Spread: 5,75%.
• IOF: 3,5%.
• ⁠Salas VIP: 6 acessos gratuitos por ano para cada cartão – seja o titular ou os adicionais.
• Renda mínima: a partir de R$ 20 mil, mas tem flexibilidade ao aceitar renda informal.
• ⁠Investimento mínimo: não exige.
• Bônus de boas-vindas: não oferece.

Opinião: o Porto Bank é uma ótima opção intermediária no mercado, que não exige altíssima renda e tem aprovação relativamente fácil. Recentemente, fez downgrade de benefícios, mas ainda assim continua melhor do que opções similares.

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6) Itaú Personnalité The One Mastercard Black

• Pontuação nacional: 4 pontos por dólar.
• Pontuação internacional: 4 pontos por dólar.
• Pontuação extra: não oferece.
• ⁠Anuidade: R$ 4 mil, em 12 vezes de R$ 333,33.
• ⁠Quantidade de adicionais: 6.
• ⁠Anuidade de adicionais: gratuitos.
• ⁠Política de isenção de anuidade: 100% de isenção com gastos a partir de R$ 60 mil por mês OU 100% de isenção com investimento igual ou superior a R$ 5 milhões.
• Programa em que pontua: Itaú Shop.
• ⁠Spread: 5,5%.
• IOF: 3,5%.
• ⁠Salas VIP: acessos ilimitados no LoungeKey.
• Renda mínima: precisa ter R$ 60 mil de limite mínimo no Black e ser nível 5 no Minhas Vantagens Personnalité.
• ⁠Investimento mínimo: não é exigido, mas ajuda consideravelmente.
• Bônus de boas-vindas: não oferece.

Opinião: é um ótimo cartão de crédito para o cliente fiel do Itaú, que deseja manter a principalidade e não pagará anuidade pelo investimento no banco. O cartão ganhou relevância com a inauguração da sala VIP Pedra Preta.

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7) BTG Ultrablue Mastercard Black

• Pontuação nacional: 3 pontos por dólar.
• Pontuação internacional: 3,5 pontos por dólar.
• Pontuação extra: não oferece.
• ⁠Anuidade: R$ 4.800,00, em 12 vezes de R$ 400,00.
• ⁠Quantidade de adicionais: 7.
• ⁠Anuidade de adicionais: gratuitos.
• ⁠Política de isenção de anuidade: clientes com R$ 400 mil em investimentos ficam isentos do pagamento. Você também pode ter desconto ou isenção na anuidade a cada R$ 1 mil em gastos ou R$ 10 mil em investimentos, com um desconto de R$ 10,00 na anuidade. Para ser isento é necessário gastar R$ 40 mil por mês no cartão.
• Programa em que pontua: Pontos BTG ou Livelo.
• ⁠Spread: 6%.
• IOF: zero.
• ⁠Salas VIP: acessos ilimitados no Dragonpass.
• Renda mínima: critério não adotado.
• ⁠Investimento mínimo: R$ 1 milhão.
• Bônus de boas-vindas: não oferece.

Opinião: cartão bom para o cliente fiel do BTG que já tem o investimento e não precisa pagar anuidade. Sem nenhum investimento é possível conseguir cartões melhores em outros bancos, portanto não faz nenhum sentido a exigência de 1 milhão de reais.

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8) Banco Inter Win Mastercard Black

• Pontuação nacional: 1 ponto a cada R$ 2,00 em compras no crédito. Se usarmos o dólar americano valendo R$ 5,00 a conversão, é como se fossem 2,5 pontos a cada dólar gasto.
• Pontuação internacional: 1 ponto a cada R$ 2,00 em compras no crédito. Se usarmos o dólar americano valendo R$ 5,00 a conversão, é como se fossem 2,5 pontos a cada dólar gasto.
• Pontuação extra: não oferece.
• ⁠Anuidade: gratuita para sempre.
• ⁠Quantidade de adicionais: 6.
• ⁠Anuidade de adicionais: gratuitos.
• ⁠Política de isenção de anuidade: N/A.
• Programa em que pontua: Inter Loop.
• ⁠Spread: 1%.
• IOF: 3,5%.
• ⁠Salas VIP: acessos ilimitados ao Priority Pass.
• Renda mínima: critério não adotado.
• ⁠Investimento mínimo: R$ 1 milhão.
• Bônus de boas-vindas: não oferece.

Opinião: o cartão nunca gerou desejo pelo investimento exigido e pontuação convencional (com poucos parceiros). O acesso às salas VIP, apesar de ser ilimitado, é restrito a um programa.

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9) C6 Carbon Mastercard Black

• Pontuação nacional: 2,5 pontos por dólar gasto.
• Pontuação internacional: 2,5 pontos por dólar gasto.
• Pontuação extra: chega até 3,5 pontos por dólar com investimentos a partir de R$ 1 milhão.
• ⁠Anuidade: R$ 1.176,00, em 12 vezes de R$ 98,00.
• ⁠Quantidade de adicionais: 6.
• ⁠Anuidade de adicionais: gratuitos.
• ⁠Política de isenção de anuidade: R$ 8 mil por mês na fatura ou R$ 50 mil em investimentos.
• Programa em que pontua: Átomos ou Livelo.
• ⁠Spread:
• IOF: 3,5%.
• ⁠Salas VIP: 4 acessos gratuitos por ano via Dragonpass.
• Renda mínima: critério não adotado.
• ⁠Investimento mínimo: não é exigido, mas ajuda consideravelmente.
• Bônus de boas-vindas: não oferece.

Opinião: o Carbon já foi consideravelmente melhor, mas reduziu benefícios e não atualizou a pontuação, perdendo relevância no mercado. Ainda é um cartão fácil de conseguir e de ficar isento da anuidade.

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10) Sicoob Merit Mastercard Black

• Pontuação nacional: 2,5 pontos por dólar.
• Pontuação internacional: 2,5 pontos por dólar.
• Pontuação extra: não oferece.
• ⁠Anuidade: a partir de R$ 800,00 – cada agência define o seu valor.
• ⁠Quantidade de adicionais: critério definido por cada agência.
• ⁠Anuidade de adicionais: a partir de R$ 400,00 – cada agência define o seu valor.
• ⁠Política de isenção de anuidade: critério definido por cada agência.
• Programa em que pontua: Coopera.
• ⁠Spread: zero.
• IOF: 3,5%.
• ⁠Salas VIP: 12 acessos gratuitos por ano via LoungeKey.
• Renda mínima: entre R$ 15 mil e R$ 20 mil.
• ⁠Investimento mínimo: não exigido, mas ajuda na aprovação.
• Bônus de boas-vindas: não oferece.

Opinião: já foi um cartão desejado quando oferecia acessos ilimitados às salas VIP. Com o lançamento do Zenith, ele sofreu downgrade, mas ainda é um bom cartão intermediário. Vale destacar que a Sicoob exige bastante a principalidade.

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11) Nubank Ultravioleta Mastercard Black

• Pontuação nacional: 2,2 pontos por dólar.
• Pontuação internacional: 2,2 pontos por dólar.
• Pontuação extra: não oferece.
• ⁠Anuidade: R$ 1.068,00, em 12 vezes de R$ 89,00.
• ⁠Quantidade de adicionais: 4.
• ⁠Anuidade de adicionais: gratuitos.
• ⁠Política de isenção de anuidade: R$ 8 mil por mês na fatura ou R$ 50 mil em investimentos.
• Programa em que pontua: Nubank.
• ⁠Spread: 4%.
• IOF: zero.
• ⁠Salas VIP: 4 acessos por ano ao Priority Pass.
• Renda mínima: critério não adotado.
• ⁠Investimento mínimo: não é necessário, mas existe fluxo de aprovação para quem investe R$ 50 mil.
• Bônus de boas-vindas: não oferece.

Opinião: o Nubank demorou a acreditar no poder dos pontos. Atualmente, seu cartão é muito básico no quesito pontuação e programas parceiros. A quantidade de salas VIP também deixa a desejar por não ter uma cota para cada cartão.

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12) Sisprime Mastercard Black

• Pontuação nacional: 2,2 pontos por dólar no crédito e 0,7 ponto por dólar no débito.
• Pontuação internacional: 2,2 pontos por dólar.
• Pontuação extra: não oferece.
• ⁠Anuidade: R$ 840,00.
• ⁠Quantidade de adicionais: definido por cada agência.
• ⁠Anuidade de adicionais: R$ 420,00.
• ⁠Política de isenção de anuidade: definido por cada agência.
• Programa em que pontua: Pontos Sisprime.
• ⁠Spread: zero.
• IOF: 3,5%.
• ⁠Salas VIP: 12 acessos gratuitos por ano via LoungeKey.
• Renda mínima: R$ 15 mil.
• ⁠Investimento mínimo: não é exigido.
• Bônus de boas-vindas: não oferece.

Opinião: já foi um cartão desejado quando oferecia acessos ilimitados às salas VIP. Atualmente, tem pouco apelo pela pontuação defasada, mas ainda oferece um número bom de acessos às salas VIP e pontua no débito (algo raríssimo).

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13) Santander AAdvantage Mastercard Black

• Pontuação nacional: 2 pontos para cada dólar gasto em compras nacionais; 4 pontos em compras na American Airlines.
• Pontuação internacional: 3 pontos para cada dólar gasto em compras internacionais; 5 pontos em compras na American Airlines em moeda estrangeira.
• Pontuação extra: não oferece.
• ⁠Anuidade: R$ 1.632,00, em 12 vezes de R$ 136,00.
• ⁠Quantidade de adicionais: 5.
• ⁠Anuidade de adicionais: gratuitos.
• ⁠Política de isenção de anuidade: 50% de desconto para clientes com investimentos a partir de R$ 150 mil.
• Programa em que pontua: AAdvantage.
• ⁠Spread: 6%.
• IOF: 3,5%.
• ⁠Salas VIP: 4 acessos gratuitos por ano ao LoungeKey (titular e adicionais).
• Renda mínima: critério não adotado depois da exigência de investimento.
• ⁠Investimento mínimo: R$ 1 milhão, mas é possível conseguir com investimento menor dependendo do seu nível de relacionamento com o banco.
• Bônus de boas-vindas: não oferece.

Opinião: excelente cartão para uma estratégia extremamente nichada. O AAdvantage perdeu valor por não ser um cartão que o Santander quer promover (maneira mais fácil de gerar milhas aéreas) e pela tabela inflacionada voando com a AA.

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14) BTG Pactual Mastercard Black

• Pontuação nacional: 2,2 pontos por dólar.
• Pontuação internacional: 2,2 pontos por dólar.
• Pontuação extra: não oferece.
• ⁠Anuidade: é descrita como mensalidade no BTG, visto que o valor cobrado varia de mês a mês dependendo dos benefícios contratados. Para cada benefício contratado será necessário uma certa quantia em investimentos ou média de gastos no cartão para gerar a isenção. O valor mínimo aproveitando alguns benefícios é de R$ 1.440,00.
• ⁠Quantidade de adicionais: 7.
• ⁠Anuidade de adicionais: R$ 19,90 cada um.
• ⁠Política de isenção de anuidade: para ficar isento da mensalidade + benefícios você precisa ter R$ 240 mil em investimentos ou gastos mensais a partir de R$ 24 mil.
• Programa em que pontua: Pontos BTG ou Livelo.
• ⁠Spread: 6%.
• IOF: zero.
• ⁠Salas VIP: 4 acessos gratuitos por ano ao LoungeKey (titular e adicionais) caso assine o benefício.
• Renda mínima: R$ 15 mil ou R$ 30 mil investidos no BTG Pactual.
• ⁠Investimento mínimo: R$ 5 mil, caso você queira usar o investimento como limite de crédito.
• Bônus de boas-vindas: não oferece.

Opinião: é um cartão confuso por causa dos módulos extras que você precisa contratar. Além disso, o sistema de análise de crédito do BTG é ruim para aprovações, favorecendo o cliente investidor.

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Rankings genéricos são burros

Os rankings que se baseiam apenas no fator de pontuação do cartão são burros. Não adianta pontuar alto e ter péssimas emissões. Para não iludir os viajantes é preciso ir mais a fundo, explicando os pormenores do mercado.

Buscar o cartão com a maior pontuação do mercado pode ser o seu maior erro. Cuidado!

Acredite: muitas informações publicadas na internet são tendenciosas. Tem muito publi disfarçado de conteúdo.

• Erros que fazem você gastar mais milhas na emissão da passagem aérea

Conclusão

Esse ranking é baseado na minha opinião pessoal, usando os fatores citados no início no texto. Busque sempre o melhor cartão de crédito para o seu perfil.