Sobre o C6 Bank
O C6 Bank é um banco digital, que não tem agências físicas. A empresa nasceu com o propósito de ser totalmente digital, sem burocracia, sem filas e sem complicação. O C é de carbono e 6 é seu número atômico.
São quatro cartões de crédito oferecidos pelo banco:
- C6 Carbon Mastercard Black;
- C6 Bank Mastercard Black (esse do review);
- C6 Bank Mastercard Platinum;
- C6 Bank Mastercard Standard.
O cartão de crédito C6 Bank Mastercard Black foi lançado em outubro de 2023. Ele é um cartão que é mais simples do que o C6 Carbon Mastercard Black. O nome é parecido, mas os cartões são bem diferentes entre si. O C6 chama ele de C6 Black.
Em 2023, o C6 Bank fez várias mudanças, sendo muitas delas sem aviso aos clientes, demonstrando falta de transparência. Com prejuízos bilionários, o banco está desesperadamente tentando obter lucro.
A variante Mastercard Black é a melhor no Brasil e tem foco em benefícios para viagem – o Mastercard Platinum é a segunda melhor variante. Para benefícios do dia a dia, o Mastercard Gold (não oferecido pelo banco), apesar de inferior, pode ser mais interessante para você.
C6 Bank Mastercard Black: informações gerais
O C6 Bank Mastercard Black é o segundo melhor cartão do banco. Entretanto, para quem prefere não pagar anuidade e tem gastos baixos, a versão Mastercard Platinum pode ser a mais indicada. O C6 Bank tem preferência pela bandeira Mastercard, ou seja, não emite nenhum cartão da bandeira Visa. O seu concorrente é o Visa Infinite.
Para conseguir o cartão de crédito você precisa abrir uma conta gratuita. Na abertura, dependendo da análise de crédito, você já pode ser elegível. Se não for, e tiver renda de R$ 15 mil ou R$ 150 mil de investimentos, é possível se enquadrar no segmento Carbon Partner e ter a ajuda de um gerente para conseguir o cartão. No meu Clube de Mentoria eu tenho gerentes parceiros para ajudar na solicitação.
Anuidade do titular: R$ 600,00, em 12 vezes de R$ 50,00.
Anuidade do adicional: R$ 300,00, em 12 vezes de R$ 25,00. Você precisa pagar mais R$ 25,00 de taxa de emissão. É possível definir um limite de crédito para cada cartão.
Quem solicita o cartão tem 3 meses de isenção da anuidade.
A política para isenção funciona assim:
- Isenção de 100%: para quem gasta mais do que R$ 5 mil por mês.
O cartão (titular ou adicionais) pode ser emitido apenas na cor preta.
Você também pode escolher o nome que virá escrito no cartão, mas eu não recomendo essa opção, pois pode dar problemas para comprovar que o cartão é realmente seu. Isso é especialmente problemático para usar salas VIP e alugar um carro.
Embalagem
O kit de boas-vindas é muito simples, sem nenhum destaque. As imagens abaixo são do Carbon, mas o kit é o mesmo no Black convencional.
Programa de Fidelidade
A pontuação do cartão é de 2 pontos para cada dólar gasto na sua fatura e o programa de fidelidade se chama Átomos. Os pontos nunca expiram e você não precisa esperar a fatura fechar para os pontos serem computados. Após a confirmação da transação pela loja, o ponto é creditado rapidamente. A adesão ao programa é gratuita e automática.
Você pode transferir seus pontos para:
O melhor momento para realizar a transferência para um dos parceiros é durante as promoções de transferência com bônus, onde você pode ganhar até 100% de bônus. Por isso, se você não tem necessidade imediata de emissão de uma passagem aérea, tenha paciência.
O banco também tem algumas campanhas para pontuar mais, como você pode ler no texto abaixo.
Você também pode comprar pontos pelo aplicativo do banco digital. Vale destacar que, desde o lançamento da função, houve aumento de preços considerável. As cinco opções de compra são:
- 500 pontos Átomos: ao custo de R$ 30,00;
- 1.000 pontos Átomos: ao custo de R$ 55,00;
- 5.000 pontos Átomos: ao custo de R$ 275,00;
- 10.000 pontos Átomos: ao custo de R$ 400,00;
- 20.000 pontos Átomos: ao custo de R$ 700,00.
Para fazer a compra, basta acessar a área de C6 Átomos, depois tocar em “Trocar pontos” e no banner “Compre Pontos Átomos”. O pagamento deve ser realizado com o cartão de crédito do banco. Os pontos serão creditados em até 5 dias úteis.
Benefícios e Seguros
A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.
É importante destacar que os benefícios do Mastercard Black são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.
Benefícios em viagem do Mastercard Black:
- Priceless Cities;
- Mastercard Black Lounge GRU;
- Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
- Mastercard Travel Rewards;
- Mastercard Airport Concierge;
- Assistência Global de Emergência.
Seguros do Mastercard Black:
- Proteção de Bagagem;
- Garantia Estendida Original;
- Proteção contra roubo em caixas eletrônicos;
- MasterSeguro de Automóveis;
- Inconveniências de viagem;
- Compra Protegida;
- Seguro médico em viagens: Masterassist Black.
Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. O seguro viagem do Mastercard Black tem cobertura de US$150 mil.
Clique aqui para realizar a emissão. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros – Visa Infinite, Elo Nanquim e Elo Diners Club permitem.
Serviços de Concierge do Mastercard Black:
- Organização e Planejamento de Viagens;
- Experiências especiais;
- Entretenimento;
- Serviços de Informações;
- Lembretes;
- Pesquisa e entrega de presentes;
- Indicações.
Experiências e ofertas Mastercard Black:
Vale destacar alguns benefícios exclusivos que o C6 Bank oferece:
- C6 Tag: tag de pedágio e estacionamento gratuita (é necessário realizar uma transação no crédito por mês);
- C6 Conta Global: conta internacional gratuita após a primeira remessa de US$100 dólares ou 100 euros.
Salas VIP
A Mastercard oferece para todos os cartões nível Black o Mastercard Airport Experiences (MAE), com descontos e salas VIP nos aeroportos. O LoungeKey (LK), que permite o acesso aos lounges, é uma das funções do MAE. São mais de 1.100 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro.
A Mastercard oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso. Nesse cartão, todos os acessos são pagos e custam US$35 por pessoa. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 4,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.
No Aeroporto Internacional de Guarulhos (GRU), a Mastercard oferece duas salas VIP dentro do moderno Terminal 3, de onde partem a maioria dos voos internacionais do aeroporto. O acesso é permitido para todos os portadores do Mastercard Black, independentemente do banco emissor do cartão de crédito. Vale ressaltar que há um acesso entre os terminais, então quem tem um voo internacional do Terminal 2 pode usar os lounges – são em torno de 15 minutos de caminhada.
- Mastercard Black Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU)
- Lounge by Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos (GRU)
São dois lounges:
- Sala VIP Lounge: é o principal lounge, dividido em três ambientes, com boa oferta de alimentos e bebidas, além de uma decoração muito bonita e agradável. Ponto negativo: está sempre lotada à noite (chega a faltar lugares para sentar);
- Lounge by Mastercard Black: por causa da superlotação do lounge principal, em setembro de 2019 foi inaugurado um novo espaço, bem mais simples, onde você pode comer algo rápido, recarregar seus aparelhos eletrônicos e descansar antes dos voos.
Regras de utilização:
- Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito;
- Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 130,00 por pessoa;
- Dependentes diretos do portador do cartão com até 12 anos: acesso gratuito.
Em 2023, foi lançado o The Club by Mastercard Black para cartões selecionados, mas você precisa ser convidado pelo banco para ser elegível ao acesso. Os critérios para convite não são divulgados publicamente.
Spread
Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 4,38%;
- Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.
O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.
Então, se você tem um cartão do C6 Bank, pagará:
- 5,25% de spread;
- 4,38% de IOF.
Você pagará em torno de 10% a mais em todas as suas compras internacionais.
Conclusão
O C6 Bank Mastercard Black é uma surpresa. O C6 Bank estava planejando o lançamento do C6 Graphene Mastercard Black para ser superior ao Carbon, mas mudou de estratégia e lançou um cartão inferior ao Carbon. Com poucos benefícios, não tem atrativos que justifiquem o pagamento da anuidade.
O Banco Inter oferece o Banco Inter Mastercard Black, que tem a mesma pontuação, e não cobra anuidade. E você ainda tem acessos gratuitos às salas VIP via LoungeKey, que esse cartão do C6 não oferece.
Dependendo da sua estratégia, vale considerar também o Santander AAdvantage Mastercard Black e o LATAM Pass Mastercard Black.
Resumo: é um cartão que não agrega ao mercado. Para quem gasta pouco, o C6 Platinum sem anuidade compensa mais. Para quem gasta mais, continua sendo fácil conseguir o C6 Carbon.
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