Cartão de crédito Santander GOL Smiles Visa Infinite

Sobre o Santander

O Santander chegou ao Brasil em 1982 e, desde então, consolidou sua presença no mercado por meio de fusões e aquisições de mais de 70 instituições financeiras. Essa estratégia permitiu ao banco construir estruturas robustas e competitivas tanto no varejo quanto no atacado. Parte do Grupo Santander, o maior banco da zona do euro em valor de mercado, a instituição mantém uma presença sólida em 10 países estratégicos na Europa e nas Américas.

Nos últimos anos, o Santander adotou uma estratégia de simplificação do portfólio de cartões, priorizando qualidade em vez de quantidade. Diversos cartões deixaram de ser comercializados. Atualmente, o banco trabalha com as bandeiras Visa, Mastercard e American Express.

Os melhores cartões do banco são:

• Santander American Express – The Centurion Card;
• Santander American Express – The Platinum Card;
• Santander Unlimited Mastercard Black;
• Santander Unlimited Visa Infinite;
• Santander AAdvantage Mastercard Black.

A categoria Visa Infinite é a melhor no Brasil e tem foco em benefícios para viagem e também para o dia a dia. O Santander tem quatro versões do Visa Infinite:

• Santander GOL Smiles Visa Infinite (esse do review);
• Santander Decolar Visa Infinite (ruim);
• Santander Unique Visa Infinite (bom);
• Santander Unlimited Visa Infinite (excelente).

Particularmente, eu acho a versão co-branded com GOL e Smiles pouco interessante. Em geral, vale a pena durante as promoções que oferecem 1 ano de isenção da anuidade.

GOL Smiles Visa Infinite: informações gerais

O Santander GOL Smiles Visa Infinite é um dos melhores cartões do banco para o segmento de alta renda. Outros bons cartões do banco são: Santander Unique Visa Infinite, Santander Unique Mastercard Black, Santander Unlimited Visa Infinite, Santander Unlimited Mastercard Black, Santander AAdvantage Mastercard Black e American Express – The Platinum Card.

Esse cartão está disponível em todos os segmentos do banco: varejo, Van Gogh e Select. Você também pode pedir on-line, sem ser correntista (maior chance de ser negado). Na teoria, a renda mínima necessária para a sua solicitação é de R$ 20 mil para não correntistas. Se você tem conta, a renda mínima é de R$ 12.500,00 ou ser cliente Select/Private.

Eu tenho gerentes parceiros do Santander para você abrir uma conta corrente e solicitar os melhores cartões. A melhor estratégia é abrir uma conta para ter acesso aos cartões.

Renda mínima: R$ 20 mil para não correntistas. Se você tem conta, a renda mínima é de R$ 12.500,00 ou ser cliente Select/Private.

Anuidade do titular: R$ 1.496,00, em 12 vezes de R$ 124,66.
Anuidade do adicional: R$ 748,00, em 12 vezes de R$ 62,33. 5 adicionais sem anuidade no 1º ano e com 50% de redução na anuidade nos próximos anos. Você pode definir o limite de cada um deles.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 12 anos.

O Santander pode isentar a anuidade, mas se você fizer o pedido antes de creditarem o bônus você irá perdê-los. Por isso, vale a pena esperar uma promoção para realizar a solicitação.

Embalagem

O kit de boas-vindas é simples, seguindo o mesmo padrão sem graça de outros cartões do banco.

Programa de Fidelidade

Você vai acumular as milhas diretamente na sua conta Smiles. Mensalmente, após o pagamento da fatura, os pontos são creditados. Por isso, você nunca participará das promoções de transferência bonificada.

A pontuação convencional é:

• 3 milhas para cada dólar gasto em todas as compras;
• 1 milha extra na compra de passagens com a GOL.

A Smiles oferece pontuação diferenciada para assinantes do Clube Smiles:

• 5,5 milhas por dólar gasto em todas as compras.

5,5 milhas por dólar é uma pontuação que pode te enganar, por causa da ausência de transferência bonificada. Como a Smiles faz 100%, é como se a pontuação fosse de 2,75 pontos por dólar. Ou seja: caso seu cartão pontue a partir de 3 pontos por dólar vale mais a pena do que o cartão próprio.

Vale considerar também que acumulando os pontos em um cartão puro você tem o poder de escolha e poderá, no mínimo, transferir também para LATAM Pass e Azul Fidelidade.

Eu recomendo assinar o Clube Smiles durante as promoções, pois o custo é menor. Basicamente, a Smiles faz promoção todos os dias do ano. Em várias promoções, as melhores ofertas são para quem é assinante do clube ou Smiles Diamante.

Você vai ganhar 15 mil ou 20 mil milhas de bônus na contratação. O maior valor é exclusivo para assinantes do Clube Smiles. Além disso, várias vezes por ano tem promoção com milhas extras de bônus, que se somam ao bônus padrão oferecido.

• GOL e Smiles estão desesperadas fazendo promoções do cartão de crédito

Benefícios e Seguros

A Visa é responsável por praticamente todos os benefícios incluídos no cartão. Os bancos até podem complementar com vantagens próprias, porém isso costuma gerar custos adicionais e, em muitos casos, resulta em parcerias pouco vantajosas para os clientes.

É importante destacar que os benefícios do Visa Infinite são padronizados para todos os cartões emitidos no Brasil. Ou seja, o banco emissor não interfere nas vantagens oferecidas pela bandeira.

Benefícios em viagem do Visa Infinite:

• Acesso às salas VIP pelo Visa Airport Companion;
• Visa Infinite Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU);
• Fast Pass nos aeroportos de Guarulhos (GRU) e Galeão (GIG);
• Chip de celular internacional para viagens;
• Seguro de Emergência Médica Internacional;
• Seguro para Veículos de Locadora;
• Seguro Atraso de Bagagem;
• Seguro Perda ou Roubo de Bagagem;
• Seguro Atraso de Embarque;
• Seguro Cancelamento de Viagem;
• Seguro Perda de Conexão Aérea.

O seguro viagem do Visa Infinite cobre o titular, os adicionais e qualquer passageiro cuja passagem seja paga com o cartão. A cobertura é de US$175 mil e o serviço é oferecido pela AIG.

Emissão com milhas: o seguro viagem também cobre clientes do Visa Infinite que emitirem passagens com milhas de outros programas. A condição é que as taxas e impostos da emissão sejam pagos com o cartão Infinite.

Para ativar a cobertura, é necessário emitir uma apólice individual para cada passageiro. O seguro é válido apenas em viagens internacionais. Clique aqui para emitir sua apólice.

• Seguro viagem Visa: como emitir sua apólice

Benefícios em compras do Visa Infinite:

• Proteção de Compra;
• Garantia Estendida Original.

Serviços e comodidades do Visa Infinite:

• Visa Concierge (assistente pessoal 24 horas);
• Substituição Emergencial de Cartão;
• Serviço de Saque Emergencial;
• Visa Médico On-line;
• Visa Luxury Hotel Collection (benefícios em hotéis de luxo);
• Programa Vai de Visa (descontos e ofertas em parceiros);
• Click to Pay.

Para você usar alguns benefícios da Visa, ou abrir um sinistro, é preciso acessar o Portal de Benefícios. Ele funciona de forma muito simples e clara, além de ser todo em português.

Há dois benefícios que exigem a emissão da apólice no portal para você ser elegível: seguro viagem e garantia estendida. Clique aqui para acessar o portal e ter acesso aos benefícios.

Os benefícios exclusivos oferecidos pela GOL:

• Balcões de check-in preferenciais na GOL;
• Embarque preferencial em voos GOL;
• Primeira bagagem gratuita em voos GOL;
• Parcelamento de passagens aéreas na GOL em até 12 vezes sem juros;
• Acesso ao Lounge GOL Smiles em Guarulhos e Galeão (nacional e internacional).

Sala VIP

A Visa oferece três formas de acesso às salas VIP para o Visa Infinite:

• LoungeKey (LK) – oferecido pelo Santander mediante pagamento nesse cartão;
• Priority Pass (PP) – não oferecido pelo Santander nesse cartão;
• Visa Airport Companion (VAC), usando a base do DragonPass (DP).

O Visa Airport Companion é a plataforma de viagens da Visa que, entre outros benefícios, promove acesso às salas VIP através do DragonPass, o concorrente chinês do Priority Pass e LoungeKey, que oferece mais de 1.300 salas VIP e 500 restaurantes ao redor do mundo. 

Nesse cartão, você tem um acesso gratuito por ano e os demais acessos são pagos e custam US$32, US$39 ou US$49 por pessoa, dependendo da sala. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 3,5% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

• Visa Airport Companion: veja os cartões de crédito que oferecem acesso gratuito às salas VIP

Em 2022, foi aberto o Visa Infinite Lounge, no Aeroporto de Guarulhos. O acesso é apenas através do Visa Airport Companion. Você também terá acesso ao lounge, mas irá consumir seu único acesso gratuito. Se você já utilizou o benefício gratuito, será necessário pagar.

• Visa Infinite Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU)

Esse cartão também dá acesso ao Lounge GOL Smiles, as salas VIP da GOL Linhas Aéreas. São duas unidades localizadas no Aeroporto de Guarulhos (GRU) e outras duas Aeroporto do Galeão (GIG), sendo uma para voos nacionais e a outra para voos internacionais.

Spread

Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,5%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread, que é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelo banco, representa o lucro que a instituição financeira quer obter em cima da sua transação.

Com um cartão de crédito do Santander você pagará:

• 6% de spread;
• 3,5% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão quase 10% mais caras.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O cartão Santander GOL Smiles Visa Infinite, apesar de ser um dos melhores do Santander, não se destaca no mercado por causa da tabela inflacionada da Smiles e por só oferecer um acesso gratuito às salas VIP – BB e Bradesco oferecem dois acessos.

Há cartões fáceis de conseguir, com ótima pontuação e acessos gratuitos às salas VIP, como é o caso do C6 Carbon Mastercard Black. Também recomendo analisar o Porto Bank Visa Infinite e Porto Bank Mastercard Black, que são um ótimo custo-benefício.

No Santander, você pode tentar o Unique ou Unlimited, que durante a promoção Bateu, Ganhou pontuam, respectivamente, 5,1 e 6 pontos por dólar. No caso do Unlimited, você pode solicitar a dupla oferta, e pagará apenas uma anuidade, além de ter acessos ilimitados às salas VIP.

Resumo: cartão simples, sem destaques, que só vale a pena se você realmente voa muito com a GOL e vai poder aproveitar os benefícios exclusivos.