Cartão de crédito Sicoobcard Mastercard Gold

Sobre o Sicoob

O Sicoob é o maior sistema financeiro cooperativo do país, com mais de 7,6 milhões de cooperados e mais de 4,5 mil pontos de atendimento, distribuídos em todo o Brasil. A cooperativa financeira oferece aos cooperados serviços de conta corrente, crédito, investimento, cartões, previdência, consórcio, seguros, cobrança bancária e adquirência de meios eletrônicos de pagamento, entre outros.

• O que é uma cooperativa de crédito?

Os cartões oferecidos pela cooperativa são:

• Sicoobcard Merit Mastercard Black;
• Sicoobcard Mastercard Black;
• Sicoobcard Mastercard Platinum;
• Sicoobcard Mastercard Gold (esse do review);;
• Sicoobcard Vooz Mastercard Gold;
• Sicoobcard Visa Infinite;
• Sicoobcard Visa Platinum;
• Sicoobcard Visa Gold;
• Sicoobcard Vooz Visa Gold.

O Sicoob emite cartões nas bandeiras Mastercard e Visa, mas o Visa Infinite começou a ser comercializado apenas em 2023. Até então, a cooperativa focava apenas no Mastercard Black para os clientes de alta renda.

Sicoobcard Mastercard Gold: informações gerais

O Sicoobcard Mastercard Gold é um dos cartões mais simples oferecidos pelo Sicoob. Para solicitar o cartão de crédito você precisa primeiramente abrir uma conta na cooperativa, pois ele é disponibilizado apenas para cooperados. Se você já é cliente, converse com o seu gerente de relacionamento para entender as possibilidades.

• Abertura de conta corrente no Sicoob: a pior experiência de todas

Renda mínima: cada cooperativa define a sua. Na cooperativa do meu gerente parceiro, em São Paulo, a renda mínima exigida é de R$ 2 mil.

Anuidade do titular: a partir de R$ 195,00 – cada agência define o seu valor.
Anuidade do adicional: a partir de R$ 97,50 – cada agência define o seu valor.

Para ficar isento, a regra também varia de cooperativa, mas geralmente a regra é:

• 50% de desconto: gastos a partir de R$ 1 mil por fatura;
• 100% de desconto: gastos a partir de R$ 2 mil por fatura.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 16 anos.

Embalagem

Não tenho imagens recentes do kit de boas-vindas. Você tem? Me manda para adicionar ao texto.

Coopera

O Coopera, antigamente chamado de Sicoobcard Prêmios, é o programa de fidelidade do Sicoob. Você irá acumular pontos que podem ser trocados por milhas aéreas, produtos, emissão de passagens aéreas através de uma plataforma própria ou crédito na fatura.

Você recebe 1,2 ponto para cada dólar gasto em todas as compras, sejam nacionais ou internacionais.

As compras realizadas no exterior são convertidas para real considerando a cotação do dólar comercial de venda do dia anterior, então você já fica sabendo, no dia da transação quanto vai pagar em reais. Além disso, não há qualquer ajuste cambial no fechamento da fatura – spread zero.

Você pode transferir os pontos:

• TudoAzul;
• Smiles;
• LATAM Pass;
• Livelo.

Os pontos têm validade de 24 meses. Após este prazo, se não houver resgate, os pontos do primeiro mês expiram e são substituídos pelos pontos do mês atual. Os pontos expirados não poderão ser renovados. Caso seus pontos estejam expirando a melhor opção é realizar uma transferência, pois assim seus pontos terão a validade renovada dentro do programa de fidelidade da companhia aérea para o qual você realizou a transferência.

Benefícios e Seguros

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Gold são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Esses são alguns dos benefícios:

• Seguro Proteção de Preço;
• Seguro Proteção de Compras;
• Garantia Estendida Original;
• Mastercard Global Service;
• Mastercard Surpreenda;
• Ofertas Especiais Mastercard.

Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros.

• Como emitir a apólice do seguro viagem dos cartões de crédito Mastercard

A Mastercard oferece no Gold o benefício da Proteção de Preço – que não é oferecido no Black e no Platinum. Por isso, não necessariamente o Black é o melhor, pois ao contrário de outras bandeiras, os benefícios não são somados.

Sendo assim:

• Mastercard Gold: tem proteção de preço;
• Mastercard Platinum: não tem proteção de preço;
• Mastercard Black: não tem proteção de preço.

Funciona assim: você comprou um produto por R$ 1.000,00. Depois, achou em outra loja o mesmo produto, com as mesmas condições de pagamento, por R$ 700,00. Você irá abrir um chamado e a Mastercard irá lhe devolver os R$ 300,00 de diferença.

As regras:

• A compra tenha sido feita com seu cartão Mastercard Gold;
• O anúncio impresso ou na internet deve ser publicado dentro de 30 (trinta) dias a partir da data de sua compra original (como indicada no recibo);
• O valor máximo do benefício é de até US$100 (cem dólares) por ocorrência, sujeito a um máximo de até US$200 (duzentos dólares) por conta durante um período de 12 meses;
• A compra segurada deve custar no mínimo US$50 (cinquenta dólares);
• São válidas as compras realizadas em lojas físicas e sites brasileiros (o revendedor ou website devem ser registrados no Brasil);
• Você não precisa fazer emissão de apólice antes ou depois da compra;
• Antes havia uma lista de produtos elegíveis, mas agora não há mais, tornando mais ampla a cobertura.

Você também pode pedir o Sicoob Tag para pedágios e estacionamentos. Para a solicitação, você pagará R$ 19,90 na aquisição. Além disso, deverá escolher entre dois planos:

• Plano Diário: você paga uma vez no dia em que utilizar. Custa R$ 1,49 por dia, limitado a cobrança de R$ 14,90 por mês;
• Plano Mensal: você paga por mês e utiliza quantas vezes quiser. Custa R$ 9,90 por mês.

A cobrança é realizada na sua conta corrente, ou seja, você precisa ter saldo. O ideal seria a cobrança no cartão de crédito, para acúmulo de milhas aéreas. Para solicitar a sua, abra o app, clique em menu e depois em Sicoob Tag.

• Vale a pena usar o Sicoob Tag para pedágios e estacionamentos?

Salas VIP

Os cartões nível Mastercard Gold geralmente não têm acesso às salas VIP. Esse benefício está disponível gratuitamente apenas no Visa Infinite, Mastercard Black, Elo Nanquim e Elo Diners Club através do Priority Pass, LoungeKey ou Visa Airport Companion. A American Express também oferece convênios nos seus melhores cartões.

O melhor cartão do Sicoob para acesso às salas VIP é o Sicoobcard Merit Mastercard Black.

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 4,38%;
• Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um cartão do Sicoob, pagará:

• 0% de spread;
• 4,38% de IOF.

Isso significa que é o um dos melhores cartões do Brasil para compras internacionais – você economiza muito dinheiro e ainda acumula milhas aéreas.

Conclusão

O Sicoobcard Mastercard Gold é um cartão de crédito básico e com poucos atrativos. A anuidade é barata, então compensa pedir o cartão pensando em um upgrade futuro para o Mastercard Black. Além disso, pode compensar para uso no exterior, pode causa do spread zero.

Em termos de pontuação, caso você não tenha renda para um cartão de crédito de alta renda, eu recomendo os cartões do Santander. Mesmo os cartões mais simples, durante a promoção chamada Bateu, Ganhou a pontuação é bem interessante.

Resumo: cartão de crédito básico pelos benefícios e pontuação. Todos os benefícios são oferecidos pela Mastercard. Além disso, pela pontuação limitada, não é um cartão que vale a pena usar como principal.