Cartão de crédito Sicoobcard Visa Infinite

Sobre o Sicoob

O Sicoob é o maior sistema financeiro cooperativo do país, com mais de 7,6 milhões de cooperados e mais de 4,5 mil pontos de atendimento, distribuídos em todo o Brasil. A cooperativa financeira oferece aos cooperados serviços de conta corrente, crédito, investimento, cartões, previdência, consórcio, seguros, cobrança bancária e adquirência de meios eletrônicos de pagamento, entre outros.

• O que é uma cooperativa de crédito?

Os melhores cartões oferecidos pela cooperativa são:

• Sicoobcard Merit Mastercard Black;
• Sicoobcard Mastercard Black;
• Sicoobcard Mastercard Platinum;
• Sicoobcard Visa Infinite;
• Sicoobcard Visa Platinum.

O Sicoob emite cartões nas bandeiras Mastercard e Visa, mas o Visa Infinite começou a ser comercializado apenas em 2023. Até então, a cooperativa focava apenas no Mastercard Black para os clientes de alta renda.

Ao contrário do Black, que tem duas versões – uma se chama Merit, o Visa Infinite tem apenas uma versão.

Sicoobcard Infinite: informações gerais

O Sicoobcard Visa Infinite é o segundo melhor cartão de crédito oferecido pelo Sicoob. Para solicitar o cartão de crédito você precisa primeiramente abrir uma conta na cooperativa, pois ele é disponibilizado apenas para cooperados. Se você já é cliente, converse com o seu gerente de relacionamento para entender as possibilidades.

• Abertura de conta corrente no Sicoob: a pior experiência de todas

Renda mínima: cada cooperativa define a sua. Na cooperativa do meu gerente parceiro, em São Paulo, a renda mínima exigida é de R$ 15 mil.

Anuidade do titular: a partir de R$ 800,00 – cada agência define o seu valor.
Anuidade do adicional: a partir de R$ 400,00 – cada agência define o seu valor.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 16 anos.

O Sicoob utiliza um parâmetro global de gastos para isenção de anuidade, mas a adesão é voluntária por cada cooperativa. Funciona assim:

• Desconto de 50%: gastos acima de R$ 5 mil por mês;
• Desconto de 100%: gastos acima de R$ 10 mil por mês.

Embalagem

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Programa de Fidelidade

O Coopera, antigamente chamado de Sicoobcard Prêmios, é o programa de fidelidade do Sicoob. Você irá acumular pontos que podem ser trocados por milhas aéreas, produtos, emissão de passagens aéreas através de uma plataforma própria ou crédito na fatura.

Você recebe 2,2 pontos para cada dólar gasto em todas as compras, sejam nacionais ou internacionais.

As compras realizadas no exterior são convertidas para real considerando a cotação do dólar comercial de venda do dia anterior, então você já fica sabendo, no dia da transação quanto vai pagar em reais. Além disso, não há qualquer ajuste cambial no fechamento da fatura – spread zero.

Você pode transferir seus pontos para:

• Azul Fidelidade;
• Smiles;
• LATAM Pass;
• Livelo.

Os pontos têm validade de 24 meses. Após este prazo, se não houver resgate, os pontos do primeiro mês expiram e são substituídos pelos pontos do mês atual. Os pontos expirados não poderão ser renovados. Caso seus pontos estejam expirando a melhor opção é realizar uma transferência, pois assim seus pontos terão a validade renovada dentro do programa de fidelidade da companhia aérea para o qual você realizou a transferência.

Benefícios e Seguros

A Visa é responsável por praticamente todos os benefícios incluídos no cartão. Os bancos até podem complementar com vantagens próprias, porém isso costuma gerar custos adicionais e, em muitos casos, resulta em parcerias pouco vantajosas para os clientes.

É importante destacar que os benefícios do Visa Infinite são padronizados para todos os cartões emitidos no Brasil. Ou seja, o banco emissor não interfere nas vantagens oferecidas pela bandeira.

Benefícios em viagem do Visa Infinite:

• Acesso às salas VIP pelo Visa Airport Companion;
• Visa Infinite Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU);
• Fast Pass nos aeroportos de Guarulhos (GRU) e Galeão (GIG);
• Chip de celular internacional para viagens;
• Seguro de Emergência Médica Internacional;
• Seguro para Veículos de Locadora;
• Seguro Atraso de Bagagem;
• Seguro Perda ou Roubo de Bagagem;
• Seguro Atraso de Embarque;
• Seguro Cancelamento de Viagem;
• Seguro Perda de Conexão Aérea.

O seguro viagem do Visa Infinite cobre o titular, os adicionais e qualquer passageiro cuja passagem seja paga com o cartão. A cobertura é de US$175 mil e o serviço é oferecido pela AIG.

Emissão com milhas: o seguro viagem também cobre clientes do Visa Infinite que emitirem passagens com milhas de outros programas. A condição é que as taxas e impostos da emissão sejam pagos com o cartão Infinite.

Para ativar a cobertura, é necessário emitir uma apólice individual para cada passageiro. O seguro é válido apenas em viagens internacionais. Clique aqui para emitir sua apólice.

• Seguro viagem Visa: como emitir sua apólice

Benefícios em compras do Visa Infinite:

• Proteção de Compra;
• Garantia Estendida Original.

Serviços e comodidades do Visa Infinite:

• Visa Concierge (assistente pessoal 24 horas);
• Substituição Emergencial de Cartão;
• Serviço de Saque Emergencial;
• Visa Médico On-line;
• Visa Luxury Hotel Collection (benefícios em hotéis de luxo);
• Programa Vai de Visa (descontos e ofertas em parceiros);
• Click to Pay.

Para você usar alguns benefícios da Visa, ou abrir um sinistro, é preciso acessar o Portal de Benefícios. Ele funciona de forma muito simples e clara, além de ser todo em português.

Há dois benefícios que exigem a emissão da apólice no portal para você ser elegível: seguro viagem e garantia estendida. Clique aqui para acessar o portal e ter acesso aos benefícios.

Você também pode pedir o Sicoob Tag para pedágios e estacionamentos. Para a solicitação, você pagará R$ 19,90 na aquisição. Além disso, deverá escolher entre dois planos:

• Plano Diário: você paga uma vez no dia em que utilizar. Custa R$ 1,49 por dia, limitado a cobrança de R$ 14,90 por mês;
• Plano Mensal: você paga por mês e utiliza quantas vezes quiser. Custa R$ 9,90 por mês.

A cobrança é realizada na sua conta corrente, ou seja, você precisa ter saldo. O ideal seria a cobrança no cartão de crédito, para acúmulo de milhas aéreas. Para solicitar a sua, abra o app, clique em menu e depois em Sicoob Tag.

• Vale a pena usar o Sicoob Tag para pedágios e estacionamentos?

Salas VIP

A Visa oferece três formas de acesso às salas VIP para o Visa Infinite:

• LoungeKey (LK);
• Priority Pass (PP) – não oferecido nesse cartão;
• Visa Airport Companion (VAC), usando a base do DragonPass (DP) – não oferecido nesse cartão.

O LoungeKey oferece mais de 1.600 opções de salas VIP e restaurantes no mundo inteiro. A Visa oferece oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso.

Nesse cartão, você tem 4 acessos gratuitos por ano, tanto para o titular quanto para os adicionais. Os demais acessos são pagos e custam US$35 por pessoa. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 3,5% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

Em 2022, foi aberto o Visa Infinite Lounge, no Aeroporto de Guarulhos (GRU). O acesso é apenas através do Visa Airport Companion (VAC). Você precisa pagar pelo acesso nesse cartão (em vários outros há gratuidade).

• Visa Infinite Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU)

Curiosidade: a parceria dos cartões Visa Infinite sempre incluem o Visa Airport Companion (VAC), mas o Sicoob é o único emissor que não aderiu ao programa.

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,5%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra. Felizmente, nesse cartão não há essa cobrança de spread.

Então, se você tem um cartão do Sicoob, pagará:

• 0% de spread;
• 3,5% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão 3,5% mais caras. É um dos melhores cartões do Brasil para compras internacionais.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O Sicoobcard Visa Infinite é um bom cartão de crédito, mas não é excelente. Eu esperava que o cartão fosse superar o Sicoobcard Merit Mastercard Black, mas isso não aconteceu. O público de alta renda da cooperativa não aceitou bem a mudança de acessos ilimitados, na versão Black, para apenas 4 acessos na versão Infinite. Claramente o Sicoob errou na estratégia no lançamento do Visa Infinite.

Em termos de pontuação, deveria ser muito. 2,2 pontos por dólar é o básico do mercado hoje para um cartão alta renda. Seu concorrente, Sicredi Visa Infinite, oferece 3 pontos por dólar. Já o Unicred Visa Infinite, oferece até 2,5 pontos por dólar. O Sicoob precisa rever a pontuação, pois deixou de ser relevante.

Resumo: cartão de crédito que não surpreendeu e deixou a desejar por ser inferior ao Merit Black.