Índice
- Sicoobcard Zenith Visa Infinite: resumo
- Sobre o Sicoob
- Sicoobcard Zenith: anuidade, renda mínima e requisitos
- Embalagem
- Pontuação do Sicoobcard Zenith: 4 pontos por dólar
- Benefícios e seguros do Sicoobcard Zenith Visa Infinite
- Salas VIP do Sicoobcard Zenith: acessos ilimitados
- Sicoobcard Zenith tem spread zero?
- Sicoobcard Zenith Visa Infinite: pontos positivos e negativos
- Sicoobcard Zenith Visa Infinite vale a pena?
- Perguntas frequentes sobre o Sicoobcard Zenith Visa Infinite
- Grupo de Gerentes
Sicoobcard Zenith Visa Infinite: resumo
Esse é um resumo das exigências para aprovação, anuidade e benefícios. O ideal é ler o review completo para entender se o cartão vale a pena para o seu perfil.
| Informação | Sicoobcard Zenith Visa Infinite |
|---|---|
| Pontuação nacional | 4 pontos por dólar |
| Pontuação internacional | 4 pontos por dólar |
| Pontuação extra | Não oferece |
| Anuidade | R$ 1.790,00, em 12x de R$ 149,15 |
| Quantidade de adicionais | Definida localmente por cada cooperativa |
| Anuidade dos adicionais | R$ 895,00, em 12x de R$ 74,58 |
| Isenção de anuidade | Gastos de R$ 26 mil por fatura |
| Programa de pontos | Coopera |
| Spread | 0% |
| IOF | 3,5% |
| Salas VIP | Acessos ilimitados ao LoungeKey |
| Renda mínima | A partir de R$ 50 mil |
| Investimento mínimo | R$ 500 mil, sem necessidade de comprovar a renda mínima |
| Bônus de boas-vindas | Não oferece |
Sobre o Sicoob
O Sicoob é um sistema de cooperativas financeiras, com mais de 10 milhões de cooperados, que oferece serviços semelhantes aos de um banco tradicional, como conta corrente, cartões, crédito, investimentos, seguros e consórcios. A principal diferença é o modelo cooperativo: os clientes se tornam cooperados, participando dos resultados e das decisões da instituição.
Com presença em diversas regiões do Brasil, o Sicoob atende pessoas físicas, empresas e produtores rurais, com foco em relacionamento próximo e agências físicas.
Conheça todos os cartões Sicoob
| Categoria | Cartão |
|---|---|
| Visa Infinite | Sicoobcard Zenith Visa Infinite |
| Visa Infinite | Sicoobcard Merith Visa Infinite |
| Visa Infinite | Sicoobcard Verth Visa Infinite |
| Mastercard Black | Sicoobcard Zenith Mastercard Black |
| Mastercard Black | Sicoobcard Merith Mastercard Black |
| Mastercard Black | Sicoobcard Verth Mastercard Black |
| Visa Platinum | Sicoobcard Visa Platinum |
| Mastercard Platinum | Sicoobcard Mastercard Platinum |
| Visa Gold | Sicoobcard Visa Gold Plus |
| Visa Gold | Sicoobcard Visa Gold |
| Mastercard Gold | Sicoobcard Mastercard Gold |
O Sicoob emite cartões nas bandeiras Mastercard e Visa. Também são oferecidas as categorias Platinum, Gold Plus e Gold, que são pouco interessantes.
São três versões do Infinite, sendo que a versão Zenith se destaca por ter acessos ilimitados às salas VIP e uma das maiores pontuações do mercado.
Esse é o ranking:
- Zenith;
- Merith;
- Verth.
Também são oferecidos dois cartões para empresas (PJ), mas são consideravelmente simples e não valem a pena o uso.
Sicoobcard Zenith: anuidade, renda mínima e requisitos
O Sicoobcard Zenith Visa Infinite é o melhor cartão de crédito oferecido pelo Sicoob. Para solicitar o cartão de crédito, você precisa primeiro abrir uma conta na cooperativa, pois ele é disponibilizado apenas para cooperados. Se você já é cliente, converse com o seu gerente de relacionamento para entender as exigências, que podem variar de acordo com a cidade.
Todas as cooperativas de crédito exigem bastante principalidade e cobram diferentes taxas, além da cota capital.
A cota capital é o valor que o cooperado aporta ao entrar na cooperativa. Esse dinheiro fica em uma conta capital, ajuda a fortalecer a instituição e não funciona como o saldo de uma conta corrente. As regras de rendimento e de resgate variam conforme o estatuto social de cada cooperativa.
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Renda mínima: R$ 50 mil.
Investimento mínimo: R$ 500 mil (nesse caso, não precisa comprovar a renda mínima). Pode não ser exigido ou exigirem valor menor, dependendo de negociação com o gerente.
Anuidade do titular: R$ 1.790,00, em 12 vezes de R$ 149,15.
Anuidade do adicional: R$ 895,00, em 12 vezes de R$ 74,58.
Em geral, cada cooperativa pode definir a anuidade dos cartões, mas no caso do Zenith a anuidade é definida de forma global e todas as agências adotam o mesmo valor.
É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.
Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 16 anos.
Critérios para isenção de anuidade:
- Gasto mínimo de R$ 18 mil por fatura: 50% de desconto;
- Gasto mínimo de R$ 26 mil por fatura: 100% de desconto.
Embalagem
Veja as imagens do kit de boas-vindas que foi enviado aos primeiros clientes:
Atualmente, o kit é mais simples e não vem com o vinho e a taça.
Pontuação do Sicoobcard Zenith: 4 pontos por dólar
O Coopera é o programa de fidelidade do Sicoob. Com o Sicoobcard Zenith Visa Infinite, você acumula pontos que podem ser utilizados para transferência para programas de companhias aéreas, troca por produtos, crédito na fatura ou emissão de passagens pela própria plataforma do Coopera.
A pontuação do cartão é bastante competitiva e, diferentemente de alguns concorrentes, não muda entre compras feitas no Brasil e no exterior:
| Tipo de compra | Pontuação |
|---|---|
| Compras nacionais | 4 pontos por dólar |
| Compras internacionais | 4 pontos por dólar |
Outro diferencial do Sicoobcard Zenith está nas compras internacionais. As transações realizadas no exterior são convertidas para reais considerando a cotação do dólar comercial de venda do dia anterior. Dessa forma, você já sabe no momento da compra quanto será cobrado em reais.
Além disso, o cartão trabalha com spread zero, ou seja, o Sicoob não adiciona uma margem própria sobre a cotação utilizada na conversão da moeda. Também não há ajuste cambial posteriormente no fechamento da fatura.
Para quais programas posso transferir os pontos do Sicoobcard Zenith?
Os pontos acumulados no Coopera podem ser transferidos para alguns dos principais programas de fidelidade utilizados pelos brasileiros:
| Programa | Conversão | Transferência mínima |
|---|---|---|
| Azul Fidelidade | 1:1 | 30.000 pontos |
| Smiles | 1:1 | 30.000 pontos |
| LATAM Pass | 1:1 | 30.000 pontos |
| Livelo | 1:1 | 30.000 pontos |
Os pontos acumulados no Coopera têm validade de 24 meses. Depois desse período, os pontos mais antigos começam a expirar e não podem ser renovados dentro do próprio programa.
Por isso, se você tiver pontos próximos do vencimento, uma alternativa é transferi-los para um programa de fidelidade parceiro. Nesse caso, eles passam a seguir as regras e o prazo de validade do programa escolhido.
Benefícios e seguros do Sicoobcard Zenith Visa Infinite
A Visa é responsável por boa parte dos benefícios oferecidos pelo Sicoobcard Zenith. Por ser um cartão Visa Infinite, ele conta com uma série de vantagens em viagens, aeroportos, compras e serviços.
É importante ressaltar que alguns benefícios podem ter regras específicas de elegibilidade ou depender do banco emissor. Por isso, vale sempre consultar as condições vigentes antes de utilizar uma determinada vantagem.
Principais benefícios do Visa Infinite
| Categoria | Benefício |
|---|---|
| Aeroportos | Visa Airport Companion |
| Aeroportos | Visa Infinite Lounge em Guarulhos |
| Aeroportos | Visa Infinite Fast Pass em Guarulhos e Galeão |
| Viagem | Seguro de Emergência Médica Internacional |
| Viagem | Seguro para Veículos de Locadora |
| Viagem | Seguro Atraso de Bagagem |
| Viagem | Seguro Perda ou Roubo de Bagagem |
| Viagem | Seguro Atraso de Embarque |
| Viagem | Seguro Cancelamento de Viagem |
| Viagem | Seguro Perda de Conexão Aérea |
| Viagem | Chip de celular internacional para viagens |
| Compras | Proteção de Compra |
| Compras | Garantia Estendida Original |
| Serviços | Visa Concierge |
| Serviços | Visa Médico On-line |
| Hotéis | Visa Luxury Hotel Collection |
| Ofertas | Vai de Visa |
Além desses benefícios, o Visa Infinite oferece serviços como Substituição Emergencial de Cartão, Saque Emergencial e Click to Pay.
Seguro viagem do Sicoobcard Zenith Visa Infinite
O seguro viagem do Visa Infinite cobre o titular, os adicionais e qualquer passageiro cuja passagem seja paga com o cartão. A cobertura é de US$175 mil e é válida por até 60 dias consecutivos. O serviço é oferecido pela AIG.
A apólice tem validade de 1 ano a partir da emissão do bilhete. Isso significa que você pode fazer quantas viagens quiser dentro desse período, sem precisar emitir um novo bilhete. O seguro é válido apenas em viagens internacionais
Passagens emitidas com milhas também são cobertas?
Emissão com milhas: o seguro viagem também cobre clientes do Visa Infinite que emitirem passagens com milhas de qualquer programa de fidelidade. A condição é que as taxas e impostos da emissão sejam pagos com o cartão Infinite.
Para ativar a cobertura, é necessário emitir uma apólice individual para cada passageiro. Clique aqui para emitir sua apólice.
Portal de Benefícios Visa
Para você usar alguns benefícios da Visa, ou abrir um sinistro, é preciso acessar o Portal de Benefícios. Ele funciona de forma muito simples e clara, além de ser todo em português.
Há dois benefícios que exigem a emissão da apólice no portal para você ser elegível: seguro viagem e garantia estendida. Clique aqui para acessar o portal e ter acesso aos benefícios.
Sicoob Tag
Você também pode pedir o Sicoob Tag para pedágios e estacionamentos. Para a solicitação, você pagará R$ 19,90 na aquisição. Além disso, deverá escolher entre dois planos:
- Plano Diário: você paga uma vez no dia em que utilizar. Custa R$ 1,49 por dia, limitado a cobrança de R$ 14,90 por mês;
- Plano Mensal: você paga por mês e utiliza quantas vezes quiser. Custa R$ 9,90 por mês.
A cobrança é realizada na sua conta corrente, ou seja, você precisa ter saldo. O ideal seria a cobrança no cartão de crédito, para acúmulo de milhas aéreas. Para solicitar a sua, abra o app, clique em menu e depois em Sicoob Tag.
Salas VIP do Sicoobcard Zenith: acessos ilimitados
A Visa oferece três formas de acesso às salas VIP para o Visa Infinite:
- LoungeKey (LK);
- Priority Pass (PP) – não oferecido nesse cartão;
- Visa Airport Companion (VAC), usando a base do Dragonpass (DP) – não oferecido nesse cartão.
O LoungeKey oferece mais de 1.700 opções de salas VIP e restaurantes no mundo inteiro. A Visa oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso.
Nesse cartão, todos os acessos são gratuitos e ilimitados para o titular e os adicionais. Você pode levar 2 convidados gratuitos a cada visita. Os demais convidados custam US$35 por pessoa e, por ser uma compra internacional, você ainda pagará IOF de 3,5%.
Visa Infinite Lounge e Fast Pass
Você também tem acesso ao Visa Infinite Lounge, no Aeroporto Internacional de Guarulhos (GRU). O acesso é realizado através do Visa Airport Companion (VAC). Você precisa pagar pelo acesso nesse cartão (em vários outros há gratuidade).
Curiosidade: a parceria dos cartões Visa Infinite sempre incluem o Visa Airport Companion (VAC), mas o Sicoob é o único emissor que não aderiu ao programa.
Sicoobcard Zenith tem spread zero?
Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,5%;
- Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).
O spread, que é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelo banco, representa o lucro que a instituição financeira quer obter em cima da sua transação.
Com um cartão de crédito do Sicoob você pagará:
- 0% de spread;
- 3,5% de IOF.
No total, suas compras internacionais sairão 3,5% mais caras. É um dos melhores cartões do Brasil para compras internacionais.
Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.
Sicoobcard Zenith Visa Infinite: pontos positivos e negativos
Pontos positivos: 4 pontos por dólar, LoungeKey ilimitado com dois convidados por visita e spread zero.
Pontos negativos: anuidade alta, exigência elevada para aprovação, poucos parceiros para transferência de pontos, validade de apenas 24 meses dos pontos e ausência de acessos ao Visa Airport Companion.
Sicoobcard Zenith Visa Infinite vale a pena?
O Sicoobcard Zenith Visa Infinite chegou ao mercado para ser o sucessor do Sicoobcard Merith Mastercard Black. Para lançar Zenith, o Sicoob acabou com as salas VIP ilimitadas no Merith. O prejuízo das cooperativas com os acessos sem restrições era milionário todos os meses – por isso muitas já não emitiam o Merith há anos.
Considero o Zenith um bom cartão de crédito, que veio para brigar com o Unicred Ímpar Visa Infinite. Aliás, o Sicoob copiou bastante a proposta do Ímpar para lançar o Zenith.
Atualmente, CAIXA Ícone Visa Infinite, Santander Unlimited e BB Altus Liv entregam mais benefícios sem exigir milhões em investimentos. O The Centurion Card é o melhor cartão do Brasil caso você seja um cliente de altíssima renda e tenha investimentos.
Eu gosto muito da proposta do Santander Unlimited, com a dupla oferta e a possibilidade de transformar pontos em Avios, sem necessidade de investimentos e com o melhor programa de fidelidade do mercado.
Os principais problemas das cooperativas:
- Burocracia para abrir uma conta;
- Exigências altíssimas para aprovar os melhores cartões;
- Cobrança de cota capital e taxas de conta e cartões;
- Limites de crédito baixos, por medo de inadimplência.
Resumo: bom cartão de crédito para o cliente fiel do Sicoob, mas que não tem muita força para trazer novos clientes para a cooperativa. O Zenith não gera desejo no mercado.
Perguntas frequentes sobre o Sicoobcard Zenith Visa Infinite
Qual é a renda mínima do Sicoobcard Zenith?
R$ 50 mil.
Qual é a anuidade do Sicoobcard Zenith Visa Infinite?
R$ 1.790,00, em 12 vezes de R$ 149,15.
Como zerar a anuidade do Sicoobcard Zenith?
Gasto mínimo de R$ 26 mil por fatura: 100% de desconto.
Quantos pontos por dólar o Sicoobcard Zenith oferece?
4 pontos por dólar, seja em compras nacionais ou internacionais.
O Sicoobcard Zenith tem salas VIP ilimitadas?
Sim, mas exclusivamente no LoungeKey.
O Sicoobcard Zenith tem spread zero?
Sim, o Sicoob tem spread zero em todos os seus cartões.
O Sicoobcard Zenith tem acesso ao Visa Airport Companion?
Sim, para uso de benefícios, com exceção dos acessos gratuitos às salas VIP.
Grupo de Gerentes
Há mais de 17 anos atuo diretamente no mercado de cartões de crédito, construindo relacionamento com bancos, entendendo critérios internos e acompanhando, de perto, como as decisões realmente acontecem.
Ao longo desse caminho, conquistei alguns dos melhores cartões do Brasil, como The Centurion Card, Ícone e Unlimited, entre outros. Mas nada disso veio apenas de renda, investimento score de crédito ou sorte. Veio de entender algo que pouca gente percebe: muitas vezes, a aprovação de um bom cartão passa pela boa vontade do gerente.
- Tenho mais de 30 gerentes parceiros.
- Atendimento sempre realizado pelo WhatsApp.
- Avaliação detalhada de sua documentação.
- Maior chance de aprovação de seus cartões.
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