Cartão de crédito Sicoobcard Merit Mastercard Black

Sobre o Sicoob

O Sicoob é o maior sistema financeiro cooperativo do país, com mais de 7,6 milhões de cooperados e mais de 4,5 mil pontos de atendimento, distribuídos em todo o Brasil. A cooperativa financeira oferece aos cooperados serviços de conta corrente, crédito, investimento, cartões, previdência, consórcio, seguros, cobrança bancária e adquirência de meios eletrônicos de pagamento, entre outros.

• O que é uma cooperativa de crédito?

Os cartões oferecidos pela cooperativa são:

• Sicoobcard Merit Mastercard Black (esse do review);
• Sicoobcard Mastercard Black;
• Sicoobcard Mastercard Platinum;
• Sicoobcard Mastercard Gold;
• Sicoobcard Vooz Mastercard Gold;
• Sicoobcard Visa Infinite;
• Sicoobcard Visa Platinum;
• Sicoobcard Visa Gold;
• Sicoobcard Vooz Visa Gold.

O Sicoob emite cartões nas bandeiras Mastercard e Visa, mas o Visa Infinite começou a ser comercializado apenas em 2023. Até então, a cooperativa focava apenas no Mastercard Black para os clientes de alta renda.

São duas versões do Black, sendo que a versão Merit se destaca por ter acessos ilimitados às salas VIP. Inicialmente, a proposta era que a versão Merit seria apenas para os fundadores da cooperativa, mas isso acabou mudando.

Sicoobcard Merit Mastercard Black: informações gerais

O Sicoobcard Merit Mastercard Black é o melhor cartão de crédito oferecido pelo Sicoob. Para solicitar o cartão de crédito você precisa primeiramente abrir uma conta na cooperativa, pois ele é disponibilizado apenas para cooperados. Se você já é cliente, converse com o seu gerente de relacionamento para entender as possibilidades.

• Abertura de conta corrente no Sicoob: a pior experiência de todas

Várias cooperativas não oferecem mais o Merit aos clientes. O motivo é que o cartão custa caro, por causa dos acessos ilimitados às salas VIP. Oficialmente, o Sicoob diz que nada mudou, mas na prática a mudança foi nítida. A versão Sicoobcard Visa Infinite tem apenas quatro acessos, por isso os gerentes preferem indicar.

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Renda mínima: cada cooperativa define a sua. Na cooperativa do meu gerente parceiro, em São Paulo, a renda mínima exigida é de R$ 20 mil.

Anuidade do titular: a partir de R$ 800,00 – cada agência define o seu valor.
Anuidade do adicional: a partir de R$ 400,00 – cada agência define o seu valor.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 16 anos.

Embalagem

Coopera

O Coopera, antigamente chamado de Sicoobcard Prêmios, é o programa de fidelidade do Sicoob. Você irá acumular pontos que podem ser trocados por milhas aéreas, produtos, emissão de passagens aéreas através de uma plataforma própria ou crédito na fatura.

Você recebe 2,2 pontos para cada dólar gasto em todas as compras, sejam nacionais ou internacionais.

As compras realizadas no exterior são convertidas para real considerando a cotação do dólar comercial de venda do dia anterior, então você já fica sabendo, no dia da transação quanto vai pagar em reais. Além disso, não há qualquer ajuste cambial no fechamento da fatura – spread zero.

Você pode transferir os pontos:

• TudoAzul;
• Smiles;
• LATAM Pass;
• Livelo.

Os pontos têm validade de 24 meses. Após este prazo, se não houver resgate, os pontos do primeiro mês expiram e são substituídos pelos pontos do mês atual. Os pontos expirados não poderão ser renovados. Caso seus pontos estejam expirando a melhor opção é realizar uma transferência, pois assim seus pontos terão a validade renovada dentro do programa de fidelidade da companhia aérea para o qual você realizou a transferência.

Benefícios e Seguros

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Black são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Benefícios em viagem do Mastercard Black:

• Priceless Cities;
• Mastercard Black Lounge GRU;
• Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
• Mastercard Travel Rewards;
• Mastercard Airport Concierge;
• Assistência Global de Emergência.

Seguros do Mastercard Black:

• Proteção de Bagagem;
• Garantia Estendida Original;
• Proteção contra roubo em caixas eletrônicos;
• MasterSeguro de Automóveis;
• Inconveniências de viagem;
• Compra Protegida;
• Seguro médico em viagens: Masterassist Black.

Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. O seguro viagem do Mastercard Black tem cobertura de US$150 mil.

Clique aqui para realizar a emissão. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros – Visa Infinite, Elo Nanquim e Elo Diners Club permitem.

• Como emitir a apólice do seguro viagem dos cartões de crédito Mastercard

Serviços de Concierge do Mastercard Black:

• Organização e Planejamento de Viagens;
• Experiências especiais;
• Entretenimento;
• Serviços de Informações;
• Lembretes;
• Pesquisa e entrega de presentes;
• Indicações.

Experiências e ofertas Mastercard Black:

• Isenção de Rolha;
• Surpreenda: Compre 1, leve 2;
• Restaurantes: Compre 1, leve 2;
• Ofertas especiais.

Você também pode pedir o Sicoob Tag para pedágios e estacionamentos. Para a solicitação, você pagará R$ 19,90 na aquisição. Além disso, deverá escolher entre dois planos:

• Plano Diário: você paga uma vez no dia em que utilizar. Custa R$ 1,49 por dia, limitado a cobrança de R$ 14,90 por mês;
• Plano Mensal: você paga por mês e utiliza quantas vezes quiser. Custa R$ 9,90 por mês.

A cobrança é realizada na sua conta corrente, ou seja, você precisa ter saldo. O ideal seria a cobrança no cartão de crédito, para acúmulo de milhas aéreas. Para solicitar a sua, abra o app, clique em menu e depois em Sicoob Tag.

• Vale a pena usar o Sicoob Tag para pedágios e estacionamentos?

Salas VIP

A Mastercard oferece para todos os cartões nível Black o Mastercard Airport Experiences (MAE), com descontos e salas VIP nos aeroportos. O LoungeKey (LK), que permite o acesso aos lounges, é uma das funções do MAE. São mais de 1.100 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro.

A Mastercard oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso. Nesse cartão, todos os acessos são gratuitos para o titular, adicional e convidados. Para você ter uma ideia, quando o acesso é pago ele custa US$35 por pessoa e por ser uma compra internacional você ainda pagará IOF de 4,38%.

No Aeroporto Internacional de Guarulhos (GRU), a Mastercard oferece duas salas VIP dentro do moderno Terminal 3, de onde partem a maioria dos voos internacionais do aeroporto. O acesso é permitido para todos os portadores do Mastercard Black, independentemente do banco emissor do cartão de crédito. Vale ressaltar que há um acesso entre os terminais, então quem tem um voo internacional do Terminal 2 pode usar os lounges – são em torno de 15 minutos de caminhada.

• Mastercard Black Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU)
• Lounge by Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos (GRU)

São dois lounges:

• Sala VIP Lounge: é o principal lounge, dividido em três ambientes, com boa oferta de alimentos e bebidas, além de uma decoração muito bonita e agradável. Ponto negativo: está sempre lotada à noite e às vezes tem fila e falta de lugares para sentar;
• Lounge by Mastercard Black: por causa da superlotação do lounge principal, em setembro de 2019 foi inaugurado um novo espaço, bem mais simples, onde você pode comer algo rápido, recarregar seus aparelhos eletrônicos e descansar antes dos voos.

Regras de utilização:

• Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito;
• Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 130,00 por pessoa;
• Dependentes diretos do portador do cartão com até 12 anos: acesso gratuito.

Em 2023, foi lançado o The Club by Mastercard Black para cartões selecionados, mas você precisa ser convidado pelo banco para ser elegível ao acesso. Os critérios para convite não são divulgados publicamente.

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 4,38%;
• Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um cartão do Sicoob, pagará:

• 0% de spread;
• 4,38% de IOF.

Isso significa que é o um dos melhores cartões do Brasil para compras internacionais – você economiza muito dinheiro e ainda acumula milhas aéreas.

Conclusão

O Sicoobcard Merit Mastercard Black é um bom cartão de crédito, principalmente para acesso às salas VIP. Entretanto, já vi vários sinais de que a cooperativa não tem muito interesse em aprová-lo para os clientes. Em geral, o gerente vai te oferecer o Black convencional (ruim) ou o Visa Infinite (limitado).

Em termos de pontuação, eu acho que poderia ser melhor. 2,2 pontos por dólar é o básico do mercado hoje para um cartão alta renda. Seu concorrente, o Unicred Visa Infinite, oferece até 2,5 pontos por dólar. O Sicoob poderia oferecer uma pontuação maior dependendo da média de gastos.

Resumo: cartão de crédito bom, principalmente se o seu foco principal são os acessos ilimitados às salas VIP, mas lembre-se que o convênio é apenas com o LoungeKey. Considero importante também ter um cartão conveniado ao DragonPass. Além disso, pela pontuação limitada, não é um cartão que vale a pena usar como principal.