Cartão de crédito Sicoobcard Merit Visa Infinite

Sobre o Sicoob

O Sicoob é uma instituição financeira cooperativa com mais de 9 milhões de cooperados, presente em todo o Brasil. Oferece serviços como conta corrente, crédito, investimentos, cartões, consórcios, seguros e previdência. É composto por 326 cooperativas, 14 centrais e o Centro Cooperativo Sicoob, que inclui um banco, confederação, bandeira de cartões, seguradora e outras empresas.

Com mais de 4,6 mil pontos de atendimento, lidera em número de agências no país e é a única instituição financeira em mais de 400 municípios.

• O que é uma cooperativa de crédito?

Os melhores cartões oferecidos pela cooperativa são:

• Sicoobcard Zenith Mastercard Black;
• Sicoobcard Merit Mastercard Black;
• Sicoobcard Mastercard Black;
• Sicoobcard Mastercard Platinum;
• Sicoobcard Zenith Visa Infinite;
• Sicoobcard Merit Visa Infinite;
• Sicoobcard Visa Infinite;
• Sicoobcard Visa Platinum.

O Sicoob emite cartões nas bandeiras Mastercard e Visa, mas o Visa Infinite começou a ser comercializado apenas em 2023. Até então, a cooperativa focava apenas no Mastercard Black para os clientes de alta renda.

São três versões do Infinite, sendo que a versão Zenith se destaca por ter acessos ilimitados às salas VIP e uma das maiores pontuações do mercado. O Merit na versão Visa foi lançado junto com o Zenith, pois até então era emitido apenas na bandeira Mastercard.

Sicoobcard Merit: informações gerais

O Sicoobcard Zenith Visa Infinite é o segundo melhor cartão de crédito oferecido pelo Sicoob. Para solicitar o cartão de crédito você precisa primeiramente abrir uma conta na cooperativa, pois ele é disponibilizado apenas para cooperados. Se você já é cliente, converse com o seu gerente de relacionamento para entender as possibilidades.

• Abertura de conta corrente no Sicoob: a pior experiência de todas

Renda mínima: entre R$ 15 mil e R$ 20 mil.

Anuidade do titular: a partir de R$ 800,00 – cada agência define o seu valor.
Anuidade do adicional: a partir de R$ 400,00 – cada agência define o seu valor.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 16 anos.

Embalagem

Não tenho imagens recentes do kit de boas-vindas. Você tem? Me manda para adicionar ao texto.

Programa de Fidelidade

O Coopera é o programa de fidelidade do Sicoob. Você irá acumular pontos que podem ser trocados por milhas aéreas, produtos, emissão de passagens aéreas através de uma plataforma própria ou crédito na fatura.

A pontuação funciona assim:

• Compras nacionais: 2,5 pontos por dólar;
• Compras internacionais: 2,5 pontos por dólar.

As compras realizadas no exterior são convertidas para real considerando a cotação do dólar comercial de venda do dia anterior, então você já fica sabendo, no dia da transação quanto vai pagar em reais. Além disso, não há qualquer ajuste cambial no fechamento da fatura – spread zero.

Você pode transferir seus pontos para:

• Azul Fidelidade;
• Smiles;
• LATAM Pass;
• Livelo.

Os pontos têm validade de 24 meses. Após este prazo, se não houver resgate, os pontos do primeiro mês expiram e são substituídos pelos pontos do mês atual. Os pontos expirados não poderão ser renovados. Caso seus pontos estejam expirando a melhor opção é realizar uma transferência, pois assim seus pontos terão a validade renovada dentro do programa de fidelidade da companhia aérea para o qual você realizou a transferência.

Benefícios e Seguros

A Visa é responsável por praticamente todos os benefícios incluídos no cartão. Os bancos até podem complementar com vantagens próprias, porém isso costuma gerar custos adicionais e, em muitos casos, resulta em parcerias pouco vantajosas para os clientes.

É importante destacar que os benefícios do Visa Infinite são padronizados para todos os cartões emitidos no Brasil. Ou seja, o banco emissor não interfere nas vantagens oferecidas pela bandeira.

Benefícios em viagem do Visa Infinite:

• Acesso às salas VIP pelo Visa Airport Companion;
• Visa Infinite Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU);
• Fast Pass nos aeroportos de Guarulhos (GRU) e Galeão (GIG);
• Chip de celular internacional para viagens;
• Seguro de Emergência Médica Internacional;
• Seguro para Veículos de Locadora;
• Seguro Atraso de Bagagem;
• Seguro Perda ou Roubo de Bagagem;
• Seguro Atraso de Embarque;
• Seguro Cancelamento de Viagem;
• Seguro Perda de Conexão Aérea.

O seguro viagem do Visa Infinite cobre o titular, os adicionais e qualquer passageiro cuja passagem seja paga com o cartão. A cobertura é de US$175 mil e o serviço é oferecido pela AIG.

Emissão com milhas: o seguro viagem também cobre clientes do Visa Infinite que emitirem passagens com milhas de outros programas. A condição é que as taxas e impostos da emissão sejam pagos com o cartão Infinite.

Para ativar a cobertura, é necessário emitir uma apólice individual para cada passageiro. O seguro é válido apenas em viagens internacionais. Clique aqui para emitir sua apólice.

• Seguro viagem Visa: como emitir sua apólice

Benefícios em compras do Visa Infinite:

• Proteção de Compra;
• Garantia Estendida Original.

Serviços e comodidades do Visa Infinite:

• Visa Concierge (assistente pessoal 24 horas);
• Substituição Emergencial de Cartão;
• Serviço de Saque Emergencial;
• Visa Médico On-line;
• Visa Luxury Hotel Collection (benefícios em hotéis de luxo);
• Programa Vai de Visa (descontos e ofertas em parceiros);
• Click to Pay.

Para você usar alguns benefícios da Visa, ou abrir um sinistro, é preciso acessar o Portal de Benefícios. Ele funciona de forma muito simples e clara, além de ser todo em português.

Há dois benefícios que exigem a emissão da apólice no portal para você ser elegível: seguro viagem e garantia estendida. Clique aqui para acessar o portal e ter acesso aos benefícios.

Você também pode pedir o Sicoob Tag para pedágios e estacionamentos. Para a solicitação, você pagará R$ 19,90 na aquisição. Além disso, deverá escolher entre dois planos:

• Plano Diário: você paga uma vez no dia em que utilizar. Custa R$ 1,49 por dia, limitado a cobrança de R$ 14,90 por mês;
• Plano Mensal: você paga por mês e utiliza quantas vezes quiser. Custa R$ 9,90 por mês.

A cobrança é realizada na sua conta corrente, ou seja, você precisa ter saldo. O ideal seria a cobrança no cartão de crédito, para acúmulo de milhas aéreas. Para solicitar a sua, abra o app, clique em menu e depois em Sicoob Tag.

• Vale a pena usar o Sicoob Tag para pedágios e estacionamentos?

Salas VIP

A Visa oferece três formas de acesso às salas VIP para o Visa Infinite:

• LoungeKey (LK);
• Priority Pass (PP) – não oferecido nesse cartão;
• Visa Airport Companion (VAC), usando a base do DragonPass (DP) – não oferecido nesse cartão.

O LoungeKey oferece mais de 1.600 opções de salas VIP e restaurantes no mundo inteiro. A Visa oferece oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso.

Nesse cartão, você tem 12 acessos gratuitos por ano, para o titular e os adicionais. Os demais convidados custam US$35 por pessoa e por ser uma compra internacional você ainda pagará IOF de 3,5%.

Em 2022, foi aberto o Visa Infinite Lounge, no Aeroporto de Guarulhos (GRU). O acesso é apenas através do Visa Airport Companion (VAC). Você precisa pagar pelo acesso nesse cartão (em vários outros há gratuidade).

• Visa Infinite Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU)

Curiosidade: a parceria dos cartões Visa Infinite sempre incluem o Visa Airport Companion (VAC), mas o Sicoob é o único emissor que não aderiu ao programa.

Spread

Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,5%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread, que é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelo banco, representa o lucro que a instituição financeira quer obter em cima da sua transação.

Com um cartão de crédito do Sicoob você pagará:

• 0% de spread;
• 3,5% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão 3,5% mais caras. É um dos melhores cartões do Brasil para compras internacionais.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O Sicoobcard Merit era um cartão de crédito que os clientes usavam exclusivamente pelo acesso ilimitado às salas VIP (era um dos melhores), mas essa regra mudou e o cartão se desvalorizou totalmente. Depois que os benefícios receberam downgrade lançaram o Sicoobcard Merit Visa Infinite.

Também foi lançado junto o Sicoobcard Zenith Visa Infinite, que tem salas VIP ilimitadas e pontua 4 pontos por dólar.

A pontuação do Merit estava defasada há anos, mas decidiram aumentar para 2,5 pontos por dólar para tentar diminuir a insatisfação dos clientes pelo corte de salas VIP. Seu foco é concorrer com o Unicred Visa Infinite e o Sicredi Visa Infinite.

Resumo: cartão que vale a pena ter na carteira sem cobrança de anuidade e pensando em um possível upgrade para o Zenith – o que deve ser seu maior objetivo.