Cartão de crédito Unicred Visa Infinite

Sobre a Unicred

Unicred é uma instituição financeira cooperativa, cujo objetivo é fornecer crédito e prestar serviços aos seus cooperados. O Sistema Unicred conta com 35 cooperativas, aproximadamente 279 unidades de negócios em 15 estados brasileiros e mais de 220 mil cooperados, 4 Unicreds Centrais e uma Confederação Nacional, com unidades em São Paulo e Porto Alegre.

A cooperativa se destaca por oferecer o Visa Infinite. Em geral, as demais cooperativas oferecem apenas o Mastercard Black, pois fecharam contrato de exclusividade com a Mastercard.

Os cartões Visa oferecidos são:

A Visa também tem a categoria Visa Signature, mas a Unicred não a oferece para pessoas físicas – apenas para pessoas jurídicas. É uma categoria superior ao Platinum e inferior ao Infinite.

Algumas agências da cooperativa são de livre admissão – qualquer pessoa, de qualquer profissão, podem abrir uma conta. Já outras, aceitam apenas de profissões específicas, focadas nos seguintes profissionais:

  • Médicos;
  • Veterinários;
  • Cirurgiões dentistas;
  • Biólogos;
  • Enfermeiros;
  • Fisioterapeutas;
  • Profissionais de Educação Física;
  • Empresários;
  • Farmacêuticos;
  • Psicólogos;
  • Terapeutas ocupacionais;
  • Nutricionistas;
  • Fonoaudiólogos;
  • Assistentes sociais;
  • Profissionais de carreiras jurídicas.

Ao abrir a conta, você terá que pagar uma cota capital, cujo valor também depende da cooperativa. Caso você encerre a conta futuramente o valor é devolvido integralmente para você.

Unicred Visa Infinite: informações gerais

Para solicitar o cartão de crédito você precisa primeiramente abrir uma conta na cooperativa, pois ele é disponibilizado apenas para cooperados. Se você já é cliente, converse com o seu gerente de relacionamento, pois eles estão convidando clientes selecionados para o upgrade.

Os comprovantes de renda aceitos são:

  • Imposto de Renda (IR);
  • Holerite (contracheque);
  • Extratos bancários dos últimos 90 dias.

A renda mínima exigida é de R$ 15 mil. Dependendo da cooperativa, para conseguir o cartão é exigido um investimento ou contratação de produto da cooperativa, como previdência privada, carta de consórcio e capitalização. No meu Clube de Mentoria eu tenho um gerente parceiro para abertura de conta e solicitação do cartão.

Anuidade do titular: entre R$ 900,00 e R$ 1.500,00 – cada agência define o seu valor. Pode ser inclusive gratuita para sempre.
Anuidade do adicional: pelo menos 1 adicional gratuito – depende da cooperativa.

Embalagem

Veja as fotos do kit de boas-vindas (clique para ampliar):

Programa de Fidelidade

O programa de fidelidade da Unicred, exclusivo para os cartões Visa, é o Único – Programa de Recompensas Unicred. A taxa de conversão depende da média de gastos:

  • 2,2 pontos por US$1 gasto em faturas mensais até R$ 14.999,99;
  • 2,5 pontos por US$1 gasto em faturas mensais acima de R$ 15 mil.

Você pode transferir os pontos para:

A validade dos pontos é de 3 anos (36 meses) e o valor mínimo para transferência para os programas é de 10 mil pontos. Também é possível a troca do saldo de pontos por Cota Capital ou aporte na previdência privada da cooperativa.

Outra opção é trocar os pontos por dinheiro de volta (cashback). Nesse caso, a cada 10 mil pontos você consegue um desconto de R$ 300,00 na fatura. Eu considero que é muito mais vantagem trocar por milhas aéreas aproveitando uma promoção de transferência bonificada.

Clique aqui para ler o regulamento completo do programa.

Benefícios e Seguros

Visa é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Visa Infinite são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Esses são todos os benefícios oferecidos pelo Visa Infinite:

Vale destacar que o benefício chamado Proteção de Preço foi removido de todos os cartões da categoria Visa Infinite. Apenas cartões Visa Gold seguem oferecendo o benefício.

Você também pode solicitar um tag de carro totalmente gratuita, para pedágios e estacionamentos. A parceria ConectCar.

Salas VIP

Visa oferece duas formas de acesso às salas VIP para o Visa Infinite:

LoungeKey oferece mais de 1.100 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro. A Visa oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso. Nesse cartão, você tem acessos ilimitados e gratuitos para cada cartão – seja titular ou adicional, sempre com direito a um convidado por acesso.

Visa Airport Companion é a plataforma de viagens da Visa que, entre outros benefícios, promove acesso às salas VIP através do DragonPass, o concorrente chinês do Priority Pass e LoungeKey, que oferece mais de 1.300 salas VIP ao redor do mundo. Você também terá acessos gratuitos e ilimitados ao VAC, sempre com direito a um convidado por acesso.

Em 2022, foi aberto o Visa Infinite Lounge, no Aeroporto de Guarulhos (GRU). O acesso é apenas através do Visa Airport Companion (VAC). Você também tem acessos gratuitos, sempre com direito a um convidado por acesso.

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

  • Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 5,38%;
  • Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra. Felizmente, nesse cartão não há essa cobrança, se tornando a melhor opção para uso no exterior.

Então, se você tem um cartão da Unicred, pagará:

  • 0% de spread;
  • 5,38% de IOF.

Total: 5,38%%. Isso significa que é o melhor cartão do Brasil para compras internacionais – você economiza muito dinheiro e ainda acumula milhas aéreas.

Vale a pena pedir o Unicred Visa Infinite?

O cartão de crédito é uma das melhores versões do Visa Infinite no mercado brasileiro. Ele é bem atrativo, com destaque para:

  • Pontuação de 2,5 pontos por dólar;
  • Acessos ilimitados e gratuitos às salas VIP incluindo acompanhante;
  • Spread zero.

As cooperativas de crédito estão ganhando espaço no mercado por oferecerem um bom conjunto de benefícios e atendimento superior aos dos bancos tradicionais. Uniprime, Sicredi e Sicoob, por exemplo, só oferecem o Mastercard Black, e eu particularmente prefiro o Visa Infinite.

Para pontuar, ele perde para alguns cartões, como DUX e Aeternum, que são cartões difíceis de conseguir. Entre os cartões mais acessíveis, ele é um dos melhores. Recomendo o uso dele para compras internacionais, por causa do spread zero, além da compra da passagem aérea, pelos seguros oferecidos.

Para usar as salas VIP, esse é um dos três melhores cartões de crédito do mercado. Você nunca vai precisar se preocupar – sempre terá conforto em mais de 2 mil aeroportos pelo mundo.

Dependendo da cooperativa, a cota social de abertura é baixa, e você recebe isenção da tarifa da conta e da anuidade do cartão, se tornando um excelente custo-benefício. No meu Clube de Mentoria eu indico gerentes para você realizar a abertura de uma conta.

Resumo: é um dos cartões que vale a pena ter na sua carteira!

Clube de Mentoria

No meu Clube de Mentoria você vai aprender:

  • Como conseguir aprovar os melhores cartões de crédito;
  • Como acumular milhas aéreas em tudo o que você faz;
  • Como definir a melhor estratégia para o seu perfil;
  • Como comprar passagens aéreas com até 90% de desconto usando milhas;
  • Como ter acesso gratuito às salas VIP no mundo inteiro.


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