Sicoobcard Visa Gold Plus: resumo
Esse é um resumo das exigências para aprovação, anuidade e benefícios. O ideal é ler o review completo para entender se o cartão vale a pena para o seu perfil.
| Informação | Sicoobcard Visa Gold Plus |
|---|---|
| Pontuação nacional | 1,2 ponto por dólar |
| Pontuação internacional | 1,2 ponto por dólar |
| Pontuação extra | Não oferece |
| Anuidade | R$ 274,80, em 12 parcelas de R$ 22,90 |
| Quantidade de adicionais | Definida localmente por cada cooperativa |
| Anuidade dos adicionais | R$ 137,40, em 12 parcelas de R$ 11,45 |
| Isenção de anuidade | Gastos de R$ 2.800,00 por fatura |
| Programa de pontos | Coopera |
| Spread | 0% |
| IOF | 3,5% |
| Salas VIP | Sem acessos às salas VIP |
| Renda mínima | A partir de um salário mínimo |
| Investimento mínimo | Não exige |
| Bônus de boas-vindas | Não oferece |
Sobre o Sicoob
O Sicoob é um sistema de cooperativas financeiras, com mais de 10 milhões de cooperados, que oferece serviços semelhantes aos de um banco tradicional, como conta corrente, cartões, crédito, investimentos, seguros e consórcios. A principal diferença é o modelo cooperativo: os clientes se tornam cooperados, participando dos resultados e das decisões da instituição.
Com presença em diversas regiões do Brasil, o Sicoob atende pessoas físicas, empresas e produtores rurais, com foco em relacionamento próximo e agências físicas.
Os melhores cartões oferecidos pela cooperativa são:
- Sicoobcard Zenith Mastercard Black;
- Sicoobcard Zenith Visa Infinite;
- Sicoobcard Merith Mastercard Black;
- Sicoobcard Merith Visa Infinite;
- Sicoobcard Verth Mastercard Black;
- Sicoobcard Verth Visa Infinite.
O Sicoob emite cartões nas bandeiras Mastercard e Visa. Também são oferecidas as categorias Platinum, Gold Plus e Gold, que são pouco interessantes.
São duas versões do Gold:
- Gold;
- Gold Plus.
Também são oferecidos dois cartões para empresas (PJ), mas são consideravelmente simples e não valem a pena o uso.
Sicoobcard Gold Plus: informações gerais
O Sicoobcard Visa Gold Plus é um dos vários cartões de crédito oferecidos pelo Sicoob. Para solicitar o cartão de crédito, você precisa primeiro abrir uma conta na cooperativa, pois ele é disponibilizado apenas para cooperados. Se você já é cliente, converse com o seu gerente de relacionamento para entender as exigências, que podem variar de acordo com a cidade.
Todas as cooperativas de crédito exigem bastante principalidade e cobram diferentes taxas, além da cota capital.
A cota capital é o valor que o cooperado aporta ao entrar na cooperativa. Esse dinheiro fica em uma conta capital, ajuda a fortalecer a instituição e não funciona como o saldo de uma conta corrente. As regras de rendimento e de resgate variam conforme o estatuto social de cada cooperativa.
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Renda mínima: entre um salário mínimo e R$ 5 mil.
Anuidade do titular: R$ 274,80, em 12 parcelas de R$ 22,90.
Anuidade do adicional: R$ 137,40, em 12 parcelas de R$ 11,45.
É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.
Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 16 anos.
O Sicoob utiliza um parâmetro global de gastos para isenção de anuidade, mas a adesão é voluntária por cada cooperativa. Funciona assim:
- Desconto de 50%: gastos acima de R$ 1.400,00 por mês;
- Desconto de 100%: gastos acima de R$ 2.800,00 por mês.
Embalagem
Não tenho imagens recentes do kit de boas-vindas. Você tem? Me manda para adicionar ao texto.
Pontuação do Sicoobcard Gold Plus: 1,2 ponto por dólar
O Coopera é o programa de fidelidade do Sicoob. Você irá acumular pontos que podem ser trocados por milhas aéreas, produtos, emissão de passagens aéreas através de uma plataforma própria ou crédito na fatura.
A pontuação funciona assim:
- Compras nacionais: 1,2 ponto por dólar;
- Compras internacionais: 1,2 ponto por dólar.
As compras realizadas no exterior são convertidas para real considerando a cotação do dólar comercial de venda do dia anterior, então você já fica sabendo, no dia da transação quanto vai pagar em reais. Além disso, não há qualquer ajuste cambial no fechamento da fatura – spread zero.
Você pode transferir seus pontos para:
Os pontos têm validade de 24 meses. Após este prazo, se não houver resgate, os pontos do primeiro mês expiram e são substituídos pelos pontos do mês atual. Os pontos expirados não poderão ser renovados. Caso seus pontos estejam expirando a melhor opção é realizar uma transferência, pois assim seus pontos terão a validade renovada dentro do programa de fidelidade da companhia aérea para o qual você realizou a transferência.
Benefícios e seguros do Sicoobcard Gold Plus
A Visa é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.
É importante destacar que os benefícios do Visa Gold são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.
Esses são alguns dos benefícios:
- Seguro de Garantia Estendida Original;
- Proteção de Compra;
- Proteção de Preço;
- Substituição Emergencial de Cartão;
- Serviço de Saque Emergencial;
- Serviço de Assistência de Viagem;
- Central de Atendimento Visa.
Vale destacar que o benefício Seguro para Veículo de Locadora foi removido em 2021 dos cartões Gold. E a Proteção de Preço foi excluída do Infinite, Signature e Platinum, se mantendo ativa apenas no Gold.
Desde junho de 2019, as coberturas de alguns dos seguros oferecidos aos portadores de cartões Visa foram ampliadas. Benefícios como atraso de embarque, cancelamento de viagem, atraso, perda ou roubo de bagagem, perda de conexão aérea e emergência médica internacional estão disponíveis para qualquer pessoa para quem o portador de cartão Visa comprar a passagem e não apenas para seu dependente, como cônjuge ou filhos menores de 23 anos.
Para emissão dos bilhetes de seguros, informações complementares e para consultar as regras gerais, condições, limitações e exclusões, acesse o portal de benefícios Visa. Antes de viajar, os portadores de cartão devem emitir os Bilhetes de Seguro conforme regras de cada produto no site para ter direito aos seguros de viagem. A adesão é opcional e somente terão cobertura os eventos ocorridos após a emissão do bilhete. É necessário a compra da passagem integralmente com o cartão de crédito elegível ou pagar as taxas de embarque.
Você também pode pedir o Sicoob Tag para pedágios e estacionamentos. Para a solicitação, você pagará R$ 19,90 na aquisição. Além disso, deverá escolher entre dois planos:
- Plano Diário: você paga uma vez no dia em que utilizar. Custa R$ 1,49 por dia, limitado a cobrança de R$ 14,90 por mês;
- Plano Mensal: você paga por mês e utiliza quantas vezes quiser. Custa R$ 9,90 por mês.
A cobrança é realizada na sua conta corrente, ou seja, você precisa ter saldo. O ideal seria a cobrança no cartão de crédito, para acúmulo de milhas aéreas. Para solicitar a sua, abra o app, clique em menu e depois em Sicoob Tag.
Salas VIP
Cartões da categoria Visa Gold não oferecem acesso às salas VIP. Esse benefício está disponível apenas em categorias superiores, como Visa Infinite, Mastercard Black, Elo Nanquim e Elo Diners Club, por meio dos programas Visa Airport Companion, Priority Pass e/ou LoungeKey. A American Express também oferece acesso a salas VIP em seus cartões de alta renda.
O melhor cartão do Sicoob para acesso às salas VIP são o Sicoobcard Zenith Mastercard Black e o Sicoobcard Zenith Visa Infinite.
Sicoobcard Gold Plus tem spread zero?
Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,5%;
- Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).
O spread, que é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelo banco, representa o lucro que a instituição financeira quer obter em cima da sua transação.
Com um cartão de crédito do Sicoob você pagará:
- 0% de spread;
- 3,5% de IOF.
No total, suas compras internacionais sairão 3,5% mais caras. É um dos melhores cartões do Brasil para compras internacionais.
Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.
Sicoobcard Visa Gold Plus: pontos positivos e negativos
Pontos positivos: fácil aprovação, anuidade baixa e spread zero.
Pontos negativos: pontuação baixa, poucos parceiros para transferência de pontos, validade de apenas 24 meses dos pontos e sem acessos às salas VIP.
Sicoobcard Visa Gold Plus vale a pena?
O Sicoobcard Visa Gold Plus é um cartão de crédito básico e com poucos atrativos. A anuidade é barata, então compensa pedir o cartão pensando em um upgrade futuro para o Visa Infinite. Além disso, pode compensar para uso no exterior, pode causa do spread zero.
Em termos de pontuação, caso você não tenha renda para um cartão de crédito de alta renda, eu recomendo os cartões do Santander pelo acúmulo de Avios.
Os principais problemas das cooperativas:
- Burocracia para abrir uma conta;
- Exigências altíssimas para aprovar os melhores cartões;
- Cobrança de cota capital e taxas de conta e cartões;
- Limites de crédito baixos, por medo de inadimplência.
Fica uma crítica ao Sicoob: o portfólio de cartões é confuso para o cliente comum entender. São muitas opções e pouca objetividade.
Resumo: cartão de crédito básico pelos benefícios e pontuação. Todos os benefícios são oferecidos pela Visa. Além disso, pela pontuação limitada, não é um cartão que vale a pena usar como principal.
Grupo de Gerentes
Há mais de 17 anos atuo diretamente no mercado de cartões de crédito, construindo relacionamento com bancos, entendendo critérios internos e acompanhando, de perto, como as decisões realmente acontecem.
Ao longo desse caminho, conquistei alguns dos melhores cartões do Brasil, como The Centurion Card, Ícone e Unlimited, entre outros. Mas nada disso veio apenas de renda, investimento score de crédito ou sorte. Veio de entender algo que pouca gente percebe: muitas vezes, a aprovação de um bom cartão passa pela boa vontade do gerente.
- Tenho mais de 30 gerentes parceiros.
- Atendimento sempre realizado pelo WhatsApp.
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- Maior chance de aprovação de seus cartões.
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