Cartão de crédito Sicredi Mastercard Gold

Sobre o Sicredi

O Sicredi, instituição financeira cooperativa, é referência internacional pelo modelo de atuação em sistema. São 108 cooperativas de crédito filiadas, que operam com uma rede de atendimento com mais de 2 mil agências. A estrutura conta ainda com cinco Centrais Regionais – acionistas da Sicredi Participações S.A., uma Confederação, uma Fundação e um Banco Cooperativo e suas empresas controladas.

A cooperativa trabalha preferencialmente com os cartões da bandeira Mastercard:

• Sicredi Mastercard Black;
• Sicredi Mastercard Platinum;
• Sicredi Mastercard Gold (esse do review);
• Sicredi Mastercard Internacional.

O Mastercard Gold é terceiro melhor cartão de crédito oferecido pela cooperativa – também é oferecido o Sicredi Visa Gold. A emissão de cartões também é oferecida na bandeira Visa, mas hoje a preferência é pela exclusividade com a Mastercard por causa da possibilidade de isenção.

Sicredi Mastercard Gold: informações gerais

Para solicitar o cartão de crédito Sicredi Mastercard Gold você precisa primeiramente abrir uma conta na cooperativa, pois ele é disponibilizado apenas para cooperados. Se você já é cliente, converse com o seu gerente de relacionamento, pois eles estão convidando clientes selecionados para o upgrade.

Os comprovantes de renda aceitos são:

• Imposto de Renda (IR);
• Holerite (contracheque);
• Decore.

A renda mínima exigida é variável dependendo da cooperativa. Em geral, você vai precisar comprovar a partir de R$ 5 mil. Dependendo da cooperativa, para conseguir o cartão é exigido um investimento ou contratação de produto da cooperativa, como previdência privada, carta de consórcio e capitalização.

Anuidade do titular: a partir de R$ 280,00 – cada cooperativa define o seu valor, que pode ser gratuita no primeiro ano.
Anuidade do adicional: a partir de R$ 140,00 – informe-se com a cooperativa sobre isenção.

Em algumas cooperativas você pode conseguir o upgrade para o Sicredi Mastercard Platinum mediante média de gastos com a versão Gold. Informe-se com o seu gerente sobre essa possibilidade.

Embalagem

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Programa de Fidelidade

O programa de fidelidade do Sicredi é chamado de Programa de Recompensa dos cartões Sicredi. A cooperativa tem conversas em aberto com a Livelo, mas até o momento nada de concreto. Como a Livelo se tornou um programa ruim, não faz muita diferença a parceria.

A pontuação funciona assim:

• Compras nacionais: 1 ponto a cada US$1 gasto na sua fatura;
• Compras internacionais: 1 ponto a cada US$1 gasto na sua fatura.

Você pode transferir os pontos para:

• Smiles;
• Azul Fidelidade;
• LATAM Pass.

Os pontos têm validade de 24 meses e o valor mínimo para transferência para os programas é de 10 mil pontos.

Clique aqui para ler o regulamento completo.

Benefícios e Seguro

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Gold são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Esses são alguns dos benefícios:

• Seguro Proteção de Preço;
• Seguro Proteção de Compras;
• Garantia Estendida Original;
• Mastercard Global Service;
• Mastercard Surpreenda;
• Ofertas Especiais Mastercard.

Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros.

• Como emitir a apólice do seguro viagem dos cartões de crédito Mastercard

A Mastercard oferece no Gold o benefício da Proteção de Preço – que não é oferecido no Black e no Platinum. Por isso, não necessariamente o Black é o melhor, pois ao contrário de outras bandeiras, os benefícios não são somados.

Sendo assim:

• Mastercard Gold: tem proteção de preço;
• Mastercard Platinum: não tem proteção de preço;
• Mastercard Black: não tem proteção de preço.

Funciona assim: você comprou um produto por R$ 1.000,00. Depois, achou em outra loja o mesmo produto, com as mesmas condições de pagamento, por R$ 700,00. Você irá abrir um chamado e a Mastercard irá lhe devolver os R$ 300,00 de diferença.

As regras:

• A compra tenha sido feita com seu cartão Mastercard Gold;
• O anúncio impresso ou na internet deve ser publicado dentro de 30 (trinta) dias a partir da data de sua compra original (como indicada no recibo);
• O valor máximo do benefício é de até US$100 (cem dólares) por ocorrência, sujeito a um máximo de até US$200 (duzentos dólares) por conta durante um período de 12 meses;
• A compra segurada deve custar no mínimo US$50 (cinquenta dólares);
• São válidas as compras realizadas em lojas físicas e sites brasileiros (o revendedor ou website devem ser registrados no Brasil);
• Você não precisa fazer emissão de apólice antes ou depois da compra;
• Antes havia uma lista de produtos elegíveis, mas agora não há mais, tornando mais ampla a cobertura.

Você também poderá pedir a sua tag para pedágios e estacionamentos. A Tag de Passagem é um adesivo de pagamento automático de pedágios e estacionamentos do Sicredi com a tecnologia e cobertura da Taggy. Todo cliente com com conta corrente no banco pode solicitar a sua. 

• Vale a pena usar a Tag de Passagem do Sicredi no carro?

Salas VIP

Os cartões nível Mastercard Gold geralmente não têm acesso às salas VIP. Esse benefício está disponível gratuitamente apenas no Visa Infinite, Mastercard Black, Elo Nanquim e Elo Diners Club através do Priority Pass, LoungeKey ou Visa Airport Companion. A American Express também oferece convênios nos seus melhores cartões.

• Cartões Mastercard que oferecem acessos ilimitados ao LoungeKey
• Cartões Visa Infinite que ainda oferecem acessos ilimitados ao LoungeKey

O Sicredi Mastercard Black se destaca por oferecer acessos ilimitados e gratuitos às salas VIP para o titular, os adicionais e também os convidados. Caso você não seja elegível imediatamente ao Black vale a pena aceitar o Gold para tentar um upgrade futuro para o Black e ter acessos gratuitos.

Spread

Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,5%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread, que é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelo banco, representa o lucro que a instituição financeira quer obter em cima da sua transação.

Com um cartão de crédito do Sicredi você pagará:

• 1% de spread;
• 3,5% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão aproximadamente 5% mais caras. É um bom valor, mas Unicred, Sicoob, Uniprime, Sisprime e Cresol oferecem spread zero, que é o melhor dos mundos.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O Sicredi Mastercard Gold é um um cartão de crédito comum, que não se destaca na pontuação e tampouco nos benefícios. Acho que ele é uma boa opção por ter o primeiro ano com anuidade gratuita, para você tentar conseguir o upgrade para o Sicredi Mastercard Black, e ter acessos gratuitos e ilimitados às salas VIP.

Vale destacar que todos os benefícios são oferecidos pela bandeira e estão presentes em qualquer Mastercard Gold.

Confesso que vejo a Sicredi pouco transparente com relação às exigências ou taxas. É muito difícil encontrar informações no seu website oficial. Até mesmo a tabela de tarifas da conta e cartões eu só encontrei via Google – e ainda desatualizada de 2022.

Resumo: é um cartão relativamente fácil de conseguir, mas falha ao não oferecer uma pontuação mais interessante e não ter salas VIP.