Cartão de crédito Sicredi Mastercard Black

Sobre o Sicredi

O Sicredi, instituição financeira cooperativa, é referência internacional pelo modelo de atuação em sistema. São 108 cooperativas de crédito filiadas, que operam com uma rede de atendimento com mais de 2 mil agências. A estrutura conta ainda com cinco Centrais Regionais – acionistas da Sicredi Participações S.A., uma Confederação, uma Fundação e um Banco Cooperativo e suas empresas controladas.

A cooperativa trabalha preferencialmente com os cartões da bandeira Mastercard:

• Sicredi Mastercard Black;
• Sicredi Mastercard Platinum;
• Sicredi Mastercard Gold;
• Sicredi Mastercard Internacional.

O Mastercard Black é o melhor cartão de crédito oferecido pela cooperativa – não existe o Sicredi Visa Infinite. A emissão de cartões também é oferecida na bandeira Visa, mas hoje a preferência é pela exclusividade com a Mastercard por causa da possibilidade de isenção.

Sicredi Mastercard Black: informações gerais

Para solicitar o cartão de crédito Sicredi Mastercard Black você precisa primeiramente abrir uma conta na cooperativa, pois ele é disponibilizado apenas para cooperados. Se você já é cliente, converse com o seu gerente de relacionamento, pois eles estão convidando clientes selecionados para o upgrade.

Os comprovantes de renda aceitos são:

• Imposto de Renda (IR);
• Holerite (contracheque);
• Decore.

A renda mínima exigida é variável dependendo da cooperativa. Em geral, você vai precisar comprovar a partir de R$ 10 mil. Dependendo da cooperativa, para conseguir o cartão é exigido um investimento ou contratação de produto da cooperativa, como previdência privada e carta de consórcio. No meu Clube de Mentoria eu tenho um gerente parceiro para abertura de conta e solicitação do cartão para quem mora em São Paulo (capital e ABC) e Rio de Janeiro (capital).

Anuidade do titular: a partir de R$ 805,00 – cada cooperativa define o seu valor, que pode ser gratuita no primeiro ano.
Anuidade do adicional: a partir de R$ 402,50 – informe-se com a cooperativa sobre isenção.

Embalagem

Veja imagens do kit de boas-vindas:

Programa de Fidelidade

O programa de fidelidade do Sicredi é chamado de Programa de Recompensa dos Cartões Sicredi. A taxa de conversão é de 2 pontos por US$1 gasto na sua fatura, seja em compras nacionais ou internacionais.

Você pode transferir os pontos para:

• Smiles;
• TudoAzul;
• LATAM Pass.

A validade dos pontos é de 2 anos (24 meses) e o valor mínimo para transferência para os programas é de 10 mil pontos.

Benefícios e Seguros

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Black são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Benefícios em viagem do Mastercard Black:

• Priceless Cities;
• Mastercard Black Lounge GRU;
• Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
• Mastercard Travel Rewards;
• Mastercard Airport Concierge;
• Assistência Global de Emergência.

Seguros do Mastercard Black:

• Proteção de Bagagem;
• Garantia Estendida Original;
• Proteção contra roubo em caixas eletrônicos;
• MasterSeguro de Automóveis;
• Inconveniências de viagem;
• Compra Protegida;
• Seguro médico em viagens: Masterassist Black.

Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. O seguro viagem do Mastercard Black tem cobertura de US$150 mil.

Clique aqui para realizar a emissão. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros – Visa Infinite, Elo Nanquim e Elo Diners Club permitem.

• Como emitir a apólice do seguro viagem dos cartões de crédito Mastercard

Serviços de Concierge do Mastercard Black:

• Organização e Planejamento de Viagens;
• Experiências especiais;
• Entretenimento;
• Serviços de Informações;
• Lembretes;
• Pesquisa e entrega de presentes;
• Indicações.

Experiências e ofertas Mastercard Black:

• Isenção de Rolha;
• Surpreenda: Compre 1, leve 2;
• Restaurantes: Compre 1, leve 2;
• Ofertas especiais.

Você também poderá pedir a sua tag para pedágios e estacionamentos. A Tag de Passagem é um adesivo de pagamento automático de pedágios e estacionamentos do Sicredi com a tecnologia e cobertura da Taggy. Todo cliente com com conta corrente no banco pode solicitar a sua. 

• Vale a pena usar a Tag de Passagem do Sicredi no carro?

Salas VIP

A Mastercard oferece para todos os cartões nível Black o Mastercard Airport Experiences (MAE), com descontos e salas VIP nos aeroportos. O LoungeKey (LK), que permite o acesso aos lounges, é uma das funções do MAE. São mais de 1.100 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro.

A Mastercard oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso. Nesse cartão, todos os acessos são gratuitos para o titular e também adicionais. Os convidados também são ilimitados e gratuitos.

No Aeroporto Internacional de Guarulhos (GRU), a Mastercard oferece duas salas VIP dentro do moderno Terminal 3, de onde partem a maioria dos voos internacionais do aeroporto. O acesso é permitido para todos os portadores do Mastercard Black, independentemente do banco emissor do cartão de crédito. Vale ressaltar que há um acesso entre os terminais, então quem tem um voo internacional do Terminal 2 pode usar os lounges – são em torno de 15 minutos de caminhada.

• Mastercard Black Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU)
• Lounge by Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos (GRU)

São dois lounges:

• Sala VIP Lounge: é o principal lounge, dividido em três ambientes, com boa oferta de alimentos e bebidas, além de uma decoração muito bonita e agradável. Ponto negativo: está sempre lotada à noite e às vezes tem fila e falta de lugares para sentar;
• Lounge by Mastercard Black: por causa da superlotação do lounge principal, em setembro de 2019 foi inaugurado um novo espaço, bem mais simples, onde você pode comer algo rápido, recarregar seus aparelhos eletrônicos e descansar antes dos voos.

Regras de utilização:

• Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito;
• Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 130,00 por pessoa;
• Dependentes diretos do portador do cartão com até 12 anos: acesso gratuito.

Em 2023, foi lançado o The Club by Mastercard Black para cartões selecionados, mas o Sicredi Black não é elegível. A cooperativa, entretanto, pode convidar clientes para o lounge.

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 5,38%;
• Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um cartão do Sicredi, pagará:

• 1% de spread;
• 5,38% de IOF.

Isso significa que todas as suas compras custarão quase 7% mais caras. É um bom valor, mas Unicred, Sicoob, Uniprime, Sisprime e Cresol oferecem spread zero, que é o melhor dos mundos.

Conclusão

O Sicredi Mastercard Black é um excelente cartão de crédito para acesso às salas VIP, por oferecer acessos ilimitados para o titular, os adicionais e todos os convidados. Entretanto, no quesito pontuação o cartão está desatualizado, com pontuação baixa. Fora isso, todos os benefícios são oferecidos pela bandeira e estão presentes em qualquer Mastercard Black.

Confesso que vejo a Sicredi pouco transparente com relação às exigências ou taxas. É muito difícil encontrar informações no seu website oficial. Até mesmo a tabela de tarifas da conta e cartões eu só encontrei via Google – e ainda desatualizada de 2022.

Resumo: é um cartão relativamente fácil de conseguir, sendo excelente para acessos às salas VIP. Particularmente, eu recomendo para você o Unicred Visa Infinite, que é melhor tanto em salas VIP, quanto em pontuação.