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Cartão de crédito Sicredi Mastercard Gold

Sobre o Sicredi

O Sicredi, instituição financeira cooperativa, é referência internacional pelo modelo de atuação em sistema. São 108 cooperativas de crédito filiadas, que operam com uma rede de atendimento com mais de 2 mil agências. A estrutura conta ainda com cinco Centrais Regionais – acionistas da Sicredi Participações S.A., uma Confederação, uma Fundação e um Banco Cooperativo e suas empresas controladas.

A cooperativa trabalha preferencialmente com os cartões da bandeira Mastercard:

O Mastercard Gold é terceiro melhor cartão de crédito oferecido pela cooperativa – também é oferecido o Sicredi Visa Gold. A emissão de cartões também é oferecida na bandeira Visa, mas hoje a preferência é pela exclusividade com a Mastercard por causa da possibilidade de isenção.

Sicredi Mastercard Gold: informações gerais

Para solicitar o cartão de crédito Sicredi Mastercard Gold você precisa primeiramente abrir uma conta na cooperativa, pois ele é disponibilizado apenas para cooperados. Se você já é cliente, converse com o seu gerente de relacionamento, pois eles estão convidando clientes selecionados para o upgrade.

Os comprovantes de renda aceitos são:

  • Imposto de Renda (IR);
  • Holerite (contracheque);
  • Decore.

A renda mínima exigida é variável dependendo da cooperativa. Em geral, você vai precisar comprovar a partir de R$ 5 mil. Dependendo da cooperativa, para conseguir o cartão é exigido um investimento ou contratação de produto da cooperativa, como previdência privada, carta de consórcio e capitalização. No meu Clube de Mentoria eu tenho um gerente parceiro para abertura de conta e solicitação do cartão para quem mora em São Paulo (capital e ABC) e Rio de Janeiro (capital).

Anuidade do titular: a partir de R$ 280,00 – cada cooperativa define o seu valor, que pode ser gratuita no primeiro ano.
Anuidade do adicional: a partir de R$ 140,00 – informe-se com a cooperativa sobre isenção.

Em algumas cooperativas você pode conseguir o upgrade para o Sicredi Mastercard Platinum mediante média de gastos com a versão Gold. Informe-se com o seu gerente sobre essa possibilidade.

Embalagem

Não tenho imagens recentes do kit de boas-vindas. Você tem? Envia para mim!

Programa de Fidelidade

O programa de fidelidade do Sicredi é chamado de Programa de Recompensa dos Cartões Sicredi. A taxa de conversão é de 1 ponto por US$1 gasto na sua fatura, seja em compras nacionais ou internacionais.

Você pode transferir os pontos para:

A validade dos pontos é de 2 anos (24 meses) e o valor mínimo para transferência para os programas é de 10 mil pontos.

Clique aqui para ler o regulamento completo do programa.

Benefícios e Seguro

Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Gold são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Esses são alguns dos benefícios:

Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros.

Mastercard oferece no Gold o benefício da Proteção de Preço – que não é oferecido no Black e no Platinum. Por isso, não necessariamente o Black é o melhor, pois ao contrário de outras bandeiras, os benefícios não são somados.

Sendo assim:

  • Mastercard Gold: tem proteção de preço;
  • Mastercard Platinum: não tem proteção de preço;
  • Mastercard Black: não tem proteção de preço.

Funciona assim: você comprou um produto por R$ 1.000,00. Depois, achou em outra loja o mesmo produto, com as mesmas condições de pagamento, por R$ 700,00. Você irá abrir um chamado e a Mastercard irá lhe devolver os R$ 300,00 de diferença.

As regras:

  • A compra tenha sido feita com seu cartão Mastercard Gold;
  • O anúncio impresso ou na internet deve ser publicado dentro de 30 (trinta) dias a partir da data de sua compra original (como indicada no recibo);
  • O valor máximo do benefício é de até US$100 (cem dólares) por ocorrência, sujeito a um máximo de até US$200 (duzentos dólares) por conta durante um período de 12 meses;
  • A compra segurada deve custar no mínimo US$50 (cinquenta dólares);
  • São válidas as compras realizadas em lojas físicas e sites brasileiros (o revendedor ou website devem ser registrados no Brasil);
  • Você não precisa fazer emissão de apólice antes ou depois da compra;
  • Antes havia uma lista de produtos elegíveis, mas agora não há mais, tornando mais ampla a cobertura.

Você também poderá pedir a sua tag para pedágios e estacionamentos. A Tag de Passagem é um adesivo de pagamento automático de pedágios e estacionamentos do Sicredi com a tecnologia e cobertura da Taggy. Todo cliente com com conta corrente no banco pode solicitar a sua. 

Salas VIP

Os cartões nível Mastercard Gold geralmente não têm acesso às salas VIP. Esse benefício está disponível gratuitamente apenas no Visa InfiniteMastercard BlackElo Nanquim e Elo Diners Club através do Priority PassLoungeKey ou Visa Airport Companion. A American Express também oferece convênios nos seus melhores cartões.

O Sicredi Mastercard Black se destaca por oferecer acessos ilimitados e gratuitos às salas VIP para o titular, os adicionais e também os convidados. Caso você não seja elegível imediatamente ao Black vale a pena aceitar o Gold para tentar um upgrade futuro para o Black e ter acessos gratuitos.

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

  • Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 5,38%;
  • Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um cartão do Sicredi, pagará:

  • 1% de spread;
  • 5,38% de IOF.

Isso significa que todas as suas compras custarão quase 7% mais caras. É um bom valor, mas Unicred, Sicoob, Uniprime, Sisprime e Cresol oferecem spread zero, que é o melhor dos mundos.

Conclusão

Sicredi Mastercard Gold é um um cartão de crédito comum, que não se destaca na pontuação e tampouco nos benefícios. Acho que ele é uma boa opção por ter o primeiro ano com anuidade gratuita, para você tentar conseguir o upgrade para o Sicredi Mastercard Black, e ter acessos gratuitos e ilimitados às salas VIP.

Vale destacar que todos os benefícios são oferecidos pela bandeira e estão presentes em qualquer Mastercard Gold.

Confesso que vejo a Sicredi pouco transparente com relação às exigências ou taxas. É muito difícil encontrar informações no seu website oficial. Até mesmo a tabela de tarifas da conta e cartões eu só encontrei via Google – e ainda desatualizada de 2022.

Resumo: é um cartão relativamente fácil de conseguir, mas falha ao não oferecer uma pontuação mais interessante e não ter salas VIP.

Clube de Mentoria

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  • Como conseguir aprovar os melhores cartões de crédito;
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  • Como ter acesso gratuito às salas VIP no mundo inteiro.


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