Índice
Comparar dois cartões de crédito nunca é simples. Cada pessoa tem um perfil de consumo diferente, objetivos específicos e uma combinação única de cartões na carteira. Ainda assim, algumas comparações são inevitáveis – especialmente quando falamos de cartões voltados ao público de alta renda.
Neste comparativo, coloco lado a lado dois nomes relevantes desse segmento: Santander Unlimited Mastercard Black e Nubank Ultravioleta Mastercard Black. Ambos disputam um espaço muito específico do mercado: clientes que buscam benefícios diferenciados e acúmulo de pontos, sem abrir mão de estabilidade e previsibilidade.
Para aprofundar a análise e entender cada cartão de forma individual, recomendo a leitura dos reviews completos:
- Cartão de crédito Santander Unlimited Mastercard Black;
- Cartão de crédito Nubank Ultravioleta Mastercard Black.
Neste comparativo, não vou entrar em detalhes sobre produtos financeiros ou taxas de investimento vinculadas às instituições. Ainda assim, é fundamental reforçar: quem tem perfil de alta renda deve sempre acompanhar o mercado, comparar alternativas e buscar a melhor rentabilidade para o próprio dinheiro – tanto nos investimentos quanto na estratégia de cartões de crédito.
Escolher bem vai muito além do status do cartão. É entender como ele funciona na prática e se realmente faz sentido para o seu perfil.
Exigências para aprovação dos cartões
Para começar, as exigências são diferentes:
- Santander Unlimited Mastercard Black: renda mínima de R$ 30 mil. Investimentos ajudam na aprovação, mas não é uma exigência. É preciso ter conta e ser cliente Select;
- Nubank Ultravioleta Mastercard Black: não há uma regra clara para elegibilidade. Você tem que esperar o algoritmo liberar o convite para upgrade, o que pode nunca acontecer.
Abrir uma conta nos dois bancos é simples, mas o Santander tem atendimento gerencial, enquanto que no Nubank é tudo on-line. Eu sempre digo e repito: o gerente é quem faz o banco ser bom ou ruim. Um bom gerente resolve as dores dos clientes e encanta com o atendimento.
A previsibilidade para aprovação do Unlimited é maior do que a do Ultravioleta, pois o gerente faz toda a diferença.
Anuidade dos cartões
O valor da anuidade é bem diferente:
- Santander Unlimited Mastercard Black: R$ 2.200,00, em 12 vezes de R$ 183,33;
- Nubank Ultravioleta Mastercard Black: R$ 1.068,00, em 12 vezes de R$ 89,00.
O Unlimited isenta a anuidade com faturas de R$ 30 mil por mês ou R$ 5 milhões em investimentos. O Ultravioleta exige gastos mensais de R$ 8 mil para isenção ou investimentos a partir de R$ 50 mil no NuInvest.
Apesar da anuidade do Unlimited ser maior, o Santander oferece a dupla oferta. Nesse combo, você recebe os cartões Unlimited Visa Infinite e Unlimited Mastercard Black pagando a anuidade de apenas um deles.
A anuidade custa R$ 2.200,00, então é como se você pagasse R$ 1.100,00 para cada cartão, o que considero excelente, pois ambos oferecem acessos ilimitados e gratuitos às salas VIP, além de outros benefícios.
O Nubank está com uma forte campanha oferecendo 12 meses de anuidade grátis para clientes que nunca tiveram o Ultravioleta.
Você quer melhorar os seus cartões de crédito? No meu Grupo Gerentes vou te conectar com os meus melhores gerentes de relacionamento para que você possa solicitar seus cartões de crédito. Eles já ajudaram milhares de pessoas a melhorar suas carteiras, muitas vezes com ofertas de anuidade grátis.
Cartões adicionais
- Santander Unlimited Mastercard Black: você pode pedir 7 cartões adicionais gratuitos para sempre.
- Nubank Ultravioleta Mastercard Black: você pode pedir 4 cartões adicionais gratuitos para sempre.
Pontuação dos cartões
- Santander Unlimited Mastercard Black: até 4,5 pontos por dólar em compras nacionais e até 6 pontos por dólar em compras internacionais.
- Nubank Ultravioleta Mastercard Black: 2,5 pontos por dólar em compras nacionais ou internacionais.
É importante destacar que a pontuação do Unlimited depende do seu nível no Santander Rewards. Funciona assim:
- Pontuação padrão: acumula 3 pontos por dólar em compras nacionais;
- Pontuação para cliente nível 2: acumula 3,45 pontos por dólar em compras nacionais;
- Pontuação para cliente nível 3: acumula 3,9 pontos por dólar em compras nacionais;
- Pontuação para cliente nível 4: acumula 4,5 pontos por dólar em compras nacionais.
No caso do Ultravioleta, você pode trocar os pontos por cashback, no valor de 1,25%.
Ou seja: a pontuação padrão o Unlimited é muito mais interessante, pois você tem vários parceiros para transferir e não fico preso a nenhum programa específico. Avios é o melhor programa do mercado.
O Unlimited Private Bank tem pontuação ainda melhor, chegando aos 5,25 pontos por dólar em compras nacionais. Para se enquadrar são necessários R$ 10 milhões em investimentos.
Bônus de boas-vindas
- Santander Unlimited Mastercard Black: não oferece.
- Nubank Ultravioleta Mastercard Black: não oferece.
Aqui deixo uma provocação para ambos: há margem para oferecer bônus de boas-vindas.
Kit de boas-vindas
- Santander Unlimited Mastercard Black: simples, apenas em um envelope. Para clientes Private Bank o cartão é enviado em uma elegante caixa.
- Nubank Ultravioleta Mastercard Black: simples, apenas em um envelope.
Acesso às salas VIP
- Santander Unlimited Mastercard Black: acesso gratuito e ilimitado ao LoungeKey (LK). Você pode levar 8 acompanhantes por ano totalmente gratuitos.
- Nubank Ultravioleta Mastercard Black: 4 acessos gratuitos ao Priority Pass (PP). Os cartões adicionais não tem cota individual de acesso. Você também terá acesso gratuito e ilimitado ao Nubank Ultravioleta Lounge, que é muito bom.
Aqui vale uma informação importante: como você terá também o Unlimited Visa Infinite, dentro da dupla oferta, também terá acesso gratuito e ilimitado ao Visa Airport Companion (VAC). Você pode levar 8 acompanhantes por ano totalmente gratuitos.
No Santander, os cartões precisam bater uma meta de gastos para terem acesso. No Nubank, não existe (ainda) restrições.
Considero que a dupla oferta do Santander é muito mais valiosa para acessos às salas VIP. O Nubank Ultravioleta Lounge é ótimo, mas é focado em voos internacionais e está localizado apenas no GRU Airport.
Benefícios
A maioria dos benefícios são iguais, pois são oferecidos pela bandeira e não pelo banco emissor.
Benefícios em viagem do Mastercard Black:
- Priceless Cities;
- Mastercard Black Lounge GRU;
- Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
- Mastercard Travel Rewards;
- Mastercard Airport Concierge;
- Assistência Global de Emergência.
Seguros do Mastercard Black:
- Proteção de Bagagem;
- Garantia Estendida Original;
- Proteção contra roubo em caixas eletrônicos;
- MasterSeguro de Automóveis;
- Inconveniências de viagem;
- Compra Protegida;
- Seguro médico em viagens: Masterassist Black.
O seguro viagem do Mastercard Black cobre o titular, os adicionais e qualquer passageiro cuja passagem seja paga com o cartão. A cobertura é de US$175 mil e o serviço é oferecido pela AIG.
Emissão com milhas: o MasterAssist também cobre clientes do Mastercard Black que emitirem passagens com milhas de outros programas. A condição é que as taxas e impostos da emissão sejam pagos com o cartão Black.
Para ativar a cobertura, é necessário emitir uma apólice individual para cada passageiro. O seguro é válido apenas em viagens internacionais. Clique aqui para emitir sua apólice.
Serviços de Concierge do Mastercard Black:
- Organização e Planejamento de Viagens;
- Experiências especiais;
- Entretenimento;
- Serviços de Informações;
- Lembretes;
- Pesquisa e entrega de presentes;
- Indicações.
Experiências e ofertas Mastercard Black:
Spread
Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,5%;
- Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).
O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.
- Santander Unlimited Mastercard Black: 6%;
- Nubank Ultravioleta Mastercard Black: 3,5%.
O Santander tem spread alto e não oferece nenhuma oferta de IOF. No Ultravioleta, o IOF é zero.
Conclusão
O Santander Unlimited melhorou a pontuação com o lançamento do Santander Rewards e posso afirmar que é consideravelmente melhor do que o Ultravioleta em quase todos os quesitos.
A pontuação de até 4,5 pontos por dólar na versão convencional e até 5,25 pontos por dólar na versão Private Bank coloca o Unlimited como uma das melhores opções do mercado. Na Esfera, você pode transferir os pontos para se tornarem Avios, que é a melhor estratégia para emissão de passagens aéreas internacionais.
Também é preciso destacar que você terá dois cartões ao invés de apenas um com a dupla oferta, somando benefícios das duas bandeiras.
O Nubank Ultravioleta Mastercard Black é um cartão que ainda precisa evoluir. Até 2025, não oferecia acúmulo de pontos e salas VIP, por exemplo. De fato, houve uma evolução no cartão, mas ainda bastante lenta e com erros estratégicos.
Um grande problema do Ultravioleta é que você não consegue solicitar o cartão de forma simples. É preciso esperar – e pode demorar anos até o cartão ser aprovado. Isso gera uma enorme insegurança nos clientes.
A pontuação além de ser baixa, assim como o cashback, é limitada aos programas nacionais, que são bastante inflacionados. É preciso gastar muito dinheiro no cartão para conseguir emitir passagens aéreas. Você ficará com a sensação de que nunca conseguirá viajar com os pontos acumulados.
Resumo: a dupla oferta do Unlimited é uma das melhores oportunidades do mercado de alta renda.
