Vale a pena pedir o Santander American Express – The Platinum Card?

American Express – The Platinum Card. TPC para os íntimos. Esse cartão de crédito é um fenômeno, para o bem e para o mal. Há 12 anos acompanho a sua trajetória de altos e baixos e vou contar para você um pouco do que eu acho bom e do que não gosto desse cartão.

Eu já fiz essa mesma matéria focada no Bradesco, que você pode ler aqui.

O Santander lançou seus cartões American Express no final de 2021, acabando com a hegemonia do Bradesco. Foram lançados três cartões:

O The Platinum Card é a versão intermediária. O American Express – The Centurion Card é o mais completo, porém é destinado para uma base extremamente exclusiva do segmento Private, com milhões em investimentos.

Fenômeno TPC

Esse cartão, sem qualquer dúvida, é um dos mais desejados pelos brasileiros. O meu review sobre o cartão do Bradesco foi o primeiro a atingir 1 milhão de leituras e até hoje segue na liderança de audiência. A marca American Express sempre foi muito ligada a exclusividade, o que explica muito do desejo pelo cartão.

No passado, realmente, era um cartão exclusivo. Atualmente, é um cartão que qualquer um pode ter por causa do Bradesco, que literalmente liberou geral. O Bradesco, devido a pressão da Amex americana, perdeu a mão e começou a aprovar para todo mundo, mesmo sem comprovação de renda. Já perdi as contas de quantas campanhas de anuidade gratuita para sempre o Bradesco realizou através dos consultores independentes. A insatisfação da Amex com o Bradesco foi tamanha que o banco perdeu a exclusividade e o Santander entrou na jogada.

No Santander, a imensa maioria das solicitações do TPC são negadas. Até setembro de 2022, por exemplo, os gerentes não tinham sequer como fazer algo para tentar ajudar os clientes.

TPC: informações gerais

Anuidade do titular: R$ 1.450,00, em 12 vezes de R$ 120,83.
Anuidade do adicional: R$ 725,00, em 12 vezes de R$ 60,41. Não tem adicional gratuito.

Sobre a anuidade, vale uma informação importante: não há política clara para desconto ou isenção da anuidade. Exceto nas campanhas, você vai ter que pagar, ao contrário do Bradesco, que isenta todos.

Renda mínima exigida: R$ 20.000,00 (vinte mil reais).

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 16 anos.

Formas de solicitação:

  • Através do seu gerente de relacionamento;
  • Através do website de solicitação de cartões do Santander.

Limite de crédito: é flexível de acordo com o comportamento de gastos, histórico de pagamentos e fontes de recursos.
Crédito rotativo: não é oferecido. Você sempre precisa pagar o valor total da fatura.

Particularmente, eu não gosto do fato de não haver um limite claro. O TPC nega muitas compras no início e isso irrita quem tem o cartão. Além disso, no caso de compras altas, você nunca tem a certeza se terá ou não a aprovação. Em cartões convencionais, com limites fixos, a chance de não ser aprovada é muito pequena.

Upgrade do Gold Card

É impossível migrar para o The Platinum Card se você tem o Gold Card. Infelizmente, o Santander não habilitou essa possibilidade.

Pontuação do American Express – The Platinum Card

A pontuação do The Platinum Card é:

  • 2,2 pontos por dólar para todas as compras.

Para entender quantos pontos você ganhará a conta é:

  • Dividir o valor da fatura pela cotação do dólar (lembrando que cada compra tem a sua própria cotação do dia do uso);
  • Multiplicar por 2,2 (fator de conversão do cartão).

Quanto mais valorizado o dólar americano estiver, menos pontos você irá ganhar. Já nas compras internacionais, não vale a pena por causa do altíssimo spread (ágio) que é cobrado pelo Santander – chega a ser de 6% em cada compra. Fora isso, ainda tem a cobrança do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), no valor de 6,38%.

Você irá acumular pontos na Esfera. Depois, poderá transferir para:

  • LATAM Pass;
  • Smiles;
  • TudoAzul;
  • Iberia Plus.

O cartão também oferece acesso ao Membership Rewards, programa de fidelidade da American Express com parceiros como Hilton e Delta Air Lines. Os pontos gerados no cartão ficam disponíveis na conta Esfera e você acessa os parceiros Membership Rewards por meio do Esfera.

A equivalência é: 1 ponto Esfera = 1 ponto Membership Rewards.

Funciona assim:

  • Os pontos gerados em qualquer um dos cartões Santander Amex não expiram e serão creditados na sua conta Esfera;
  • Dentro dos canais Esfera há informações sobre os parceiros do Membership Rewards;
  • Os parceiros de ambos os programas estão dentro de uma mesma plataforma e o resgate dos pontos acontecerá de acordo com a sua decisão.

É importante destacar que somente os pontos acumulados com o cartão Santander Amex podem ser transferidos para o Membership Rewards. Você vai visualizar a pontuação total e o que representa a pontuação Membership Rewards. Ou seja: as bonificações em compras on-line e a compra de pontos na plataforma não poderão ser convertidos em pontos do Membership Rewards.

Os pontos acumulados no cartão de crédito nunca expiram e a adesão é automática. Você só deve realizar a transferência dos pontos para uma companhia aérea quando houver uma promoção de transferência bonificada, onde você pode receber até 100% de pontos a mais de forma totalmente gratuita. Essas promoções acontecem várias vezes ao longo do ano.

Os benefícios do American Express – The Platinum Card

Ao longo dos anos o cartão foi perdendo benefícios importantes, mas ainda há algumas boas opções para você usar.

  • Acesso gratuito e ilimitado às salas The Centurion Lounge.
  • Concierge Platinum.
  • Seguro Viagem.
  • Seguro Aluguel de Automóvel.
  • Seguro Garantia Estendida Original.
  • Platinum Travel Service: agência de viagem para os clientes.
  • Fine Hotels & Resorts.
  • Celebrations: convite para jantar no seu aniversário (apenas clientes selecionados).
  • Nível elite na locadora Sixt.
  • Nível elite nas redes Hilton Honors, Radisson Rewards e MeliáRewards.
  • Live the World.

Clique aqui para ver mais sobre os benefícios e parceiros.

Acesso às salas VIP

The Platinum Card não oferece o LoungeKey ou DragonPass, mas oferece o Priority Pass. Infelizmente, são apenas 2 acessos gratuitos por ano, o que é muito pouco. Os concorrentes oferecem 4, 10 ou acessos limitados – incluindo cartões Santander

Em julho de 2019, a primeira sala VIP própria da American Express foi aberta no Aeroporto de Guarulhos (GRU), com o nome American Express Lounge. Ela é administrada pela matriz americana e não pelo Santander, mas todos os clientes brasileiros do TPC pode usá-la com direito a acompanhante.

Nos EUA você poderá usar gratuitamente e sem limites o The Centurion Lounge, presente em vários aeroportos americanos, com direito a um acompanhante. Além destas, tem uma unidade em Hong Kong e outra em Buenos Aires. O site da Amex cita vários lounges parceiros pelo mundo, mas muitas vezes o cartão emitido no Brasil não é aceito.

Você também poderá acessar o Sky Club, a sala VIP da Delta Air Lines, em aeroportos americanos selecionados. Para ver os lounges elegíveis, clique aqui. Para ter acesso, você precisa estar voando com a Delta e acompanhantes não são permitidos – exceto se também tiverem o TPC.

Central American Express

  • Central de Atendimento: (11) 4004-3535 ou 0800-702-3535.
  • Concierge American Express: (11) 4949-3413.

Vale a pena o American Express – The Platinum Card?

Vou ser direto:

  • Sem anuidade: vale muito a pena!
  • Com anuidade: não vale a pena!

Eu achei que o Santander fosse chegar com tudo no lançamento, mas me decepcionei. Foi um lançamento totalmente sem graça. Não empolgou e poucas pessoas pediram o cartão, afinal, se tem o cartão praticamente igual no Bradesco, e sem anuidade, não faz sentido pedir no Santander.

Alguns vão citar o Membership Rewards como diferencial, mas como você só consegue enviar para o programa os pontos de compra no cartão é preciso gastar muito mensalmente para conseguir um número significativo de pontos.

Os cinco erros do cartão para mim são:

  • Dificuldade de aprovação;
  • Política de isenção de anuidade inexistente;
  • Não é possível fazer upgrade;
  • Apenas 2 acessos às salas VIP Priority Pass;
  • Não tem suporte ao Apple Pay.

Para uso no dia a dia há vários cartões que pontuam mais, como o Itaú Pão de Açúcar (PDA), que também é o melhor para usar em compras internacionais, pois tem spread zero.

Resumo: pede a versão do Bradesco que você será mais feliz!

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