Cartão de crédito Santander Unique Cashback Visa Infinite

Sobre o Santander

O Santander chegou ao Brasil em 1982 e, desde então, consolidou sua presença no mercado por meio de fusões e aquisições de mais de 70 instituições financeiras. Essa estratégia permitiu ao banco construir estruturas robustas e competitivas tanto no varejo quanto no atacado. Parte do Grupo Santander, o maior banco da zona do euro em valor de mercado, a instituição mantém uma presença sólida em 10 países estratégicos na Europa e nas Américas.

Nos últimos anos, o Santander adotou uma estratégia de simplificação do portfólio de cartões, priorizando qualidade em vez de quantidade. Diversos cartões deixaram de ser comercializados. Atualmente, o banco trabalha com as bandeiras Visa, Mastercard e American Express.

Os melhores cartões do banco são:

• Santander American Express – The Centurion Card;
• Santander American Express – The Platinum Card;
• Santander Unlimited Mastercard Black;
• Santander Unlimited Visa Infinite;
• Santander AAdvantage Mastercard Black.

O Santander Unique Cashback Visa Infinite é uma novidade. Esse cartão foi lançado em dezembro de 2023 com foco em oferecer cashback (dinheiro de volta) ao clientes. A versão convencional oferece o acúmulo de pontos. O melhor Visa Infinite é o Unlimited, que não oferece cashback, então você precisa tomar cuidado para não se confundir. O Unique também é emitido na categoria Mastercard Black, mas a versão cashback ainda não foi lançada.

Unique Infinite: informações gerais

O Santander Unique Cashback Visa Infinite está disponível para qualquer cliente, mesmo sem conta corrente, mas é consideravelmente mais fácil conseguir para quem está no segmento Santander Select. Inclusive, é possível abrir e a conta e receber a aprovação do cartão de crédito imediatamente, caso seu rating esteja alto.

Se você tem a versão com pontos, e quer mudar para a versão com cashback, é possível fazer isso pelo app sem reanálise de crédito. A aprovação da troca é imediata.

Eu tenho gerentes parceiros do Santander para você abrir uma conta corrente e solicitar os melhores cartões. A melhor estratégia é abrir uma conta para ter acesso aos cartões.

Renda mínima: R$ 15 mil (correntistas) e R$ 20 mil (não correntistas).

Anuidade do titular: R$ 1.050,00, em 12 parcelas de R$ 87,50. Você recebe 3 meses de anuidade grátis.
Anuidade do adicional: você pode pedir 5 cartões adicionais totalmente gratuitos.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 12 anos.

O valor da anuidade pode ser reduzido até a custo zero, dependendo dos gastos e do seu relacionamento com o banco. Acima de R$ 8 mil na fatura ou investimentos a partir de R$ 50 mil, você tem 50% de redução na parcela da anuidade. Se tiver uma cesta de serviços ativa (não vale serviços essenciais) recebe mais 50% de desconto. Ou seja: cumprindo essas duas regras você fica 100% isento.

Para ter isenção da tarifa do Santander Select o banco exige R$ 150 mil em investimentos. Nesse caso, consegue também o Unique Black e Infinite sem anuidade.

• Como ver a sua renda cadastrada no Santander

Embalagem

A embalagem é bem simples, sem grandes destaques. Na imagem abaixo, a embalagem é a do Unlimited, mas o do Unique é 100% igual, mudando apenas o nome.

Programa de Fidelidade

O programa de fidelidade dos cartões Santander é a Esfera. Nesse cartão, você não vai acumular pontos, e sim cashback. O cartão oferece 1,2% de cashback em compras na função crédito, limitado a no máximo R$ 500,00 de desconto em fatura por mês.

Para receber o valor máximo do cashback você precisa gastar em torno de R$ 42 mil por mês. Todos os meses, o valor entrará como crédito na sua fatura.

Para efeito de comparação, a versão convencional pontua da seguinte forma:

• 2 pontos para cada dólar gasto em compras nacionais;
• 2,6 pontos para cada dólar gasto em compras internacionais;
• 5,1 pontos para cada dólar gasto durante a promoção Bateu, Ganhou.

Clique aqui para baixar o e-book gratuito da Esfera.

Benefícios e Seguros

A Visa é responsável por praticamente todos os benefícios incluídos no cartão. Os bancos até podem complementar com vantagens próprias, porém isso costuma gerar custos adicionais e, em muitos casos, resulta em parcerias pouco vantajosas para os clientes.

É importante destacar que os benefícios do Visa Infinite são padronizados para todos os cartões emitidos no Brasil. Ou seja, o banco emissor não interfere nas vantagens oferecidas pela bandeira.

Benefícios em viagem do Visa Infinite:

• Acesso às salas VIP pelo Visa Airport Companion;
• Visa Infinite Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU);
• Fast Pass nos aeroportos de Guarulhos (GRU) e Galeão (GIG);
• Chip de celular internacional para viagens;
• Seguro de Emergência Médica Internacional;
• Seguro para Veículos de Locadora;
• Seguro Atraso de Bagagem;
• Seguro Perda ou Roubo de Bagagem;
• Seguro Atraso de Embarque;
• Seguro Cancelamento de Viagem;
• Seguro Perda de Conexão Aérea.

O seguro viagem do Visa Infinite cobre o titular, os adicionais e qualquer passageiro cuja passagem seja paga com o cartão. A cobertura é de US$175 mil e o serviço é oferecido pela AIG.

Emissão com milhas: o seguro viagem também cobre clientes do Visa Infinite que emitirem passagens com milhas de outros programas. A condição é que as taxas e impostos da emissão sejam pagos com o cartão Infinite.

Para ativar a cobertura, é necessário emitir uma apólice individual para cada passageiro. O seguro é válido apenas em viagens internacionais. Clique aqui para emitir sua apólice.

• Seguro viagem Visa: como emitir sua apólice

Benefícios em compras do Visa Infinite:

• Proteção de Compra;
• Garantia Estendida Original.

Serviços e comodidades do Visa Infinite:

• Visa Concierge (assistente pessoal 24 horas);
• Substituição Emergencial de Cartão;
• Serviço de Saque Emergencial;
• Visa Médico On-line;
• Visa Luxury Hotel Collection (benefícios em hotéis de luxo);
• Programa Vai de Visa (descontos e ofertas em parceiros);
• Click to Pay.

Para você usar alguns benefícios da Visa, ou abrir um sinistro, é preciso acessar o Portal de Benefícios. Ele funciona de forma muito simples e clara, além de ser todo em português.

Há dois benefícios que exigem a emissão da apólice no portal para você ser elegível: seguro viagem e garantia estendida. Clique aqui para acessar o portal e ter acesso aos benefícios.

Salas VIP

A Visa oferece três formas de acesso às salas VIP para o Visa Infinite:

• LoungeKey (LK) – não disponível nesse cartão;
• Priority Pass (PP) – não disponível nesse cartão;
• Visa Airport Companion (VAC), usando a base do DragonPass (DP).

O Visa Airport Companion é a plataforma de viagens da Visa que, entre outros benefícios, promove acesso às salas VIP através do DragonPass, o concorrente chinês do Priority Pass e LoungeKey, que oferece mais de 1.500 salas VIP e restaurantes ao redor do mundo.

Nesse cartão, você tem 2 acessos gratuitos por ano. Os demais acessos são pagos e custam US$32, US$39 ou US$49 por pessoa, dependendo da sala. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 3,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

• Benefício Visa Infinite: Visa Airport Companion (2025)

Em 2022, foi aberto o Visa Infinite Lounge, no Aeroporto de Guarulhos (GRU). O acesso é apenas através do Visa Airport Companion (VAC). Você também terá acesso, mas o uso desconto da sua cota de 2 acessos anuais.

• Visa Infinite Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU)

Spread

Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,5%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread, que é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelo banco, representa o lucro que a instituição financeira quer obter em cima da sua transação.

Com um cartão de crédito do Santander você pagará:

• 6% de spread;
• 3,5% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão quase 10% mais caras.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O cartão Santander Unique Cashback Visa Infinite é um cartão para quem deseja a facilidade de não se preocupar com pontos e milhas. O cashback é simples, pois você realmente não precisa fazer nada para receber a recompensa. Em compensação, você perde mil e uma oportunidades que as milhas aéreas oferecem.

Eu considero o Santander Unique Visa Infinite muito superior, principalmente para uso durante a promoção Bateu, Ganhou, onde você recebe até 5,1 pontos por dólar, o que é sensacional. Fazendo as contas, o lucro é muito superior ao cashback recebido.

Não recomendo o uso dos cartões Santander no exterior, pois o spread é altíssimo, ou seja, é péssimo para uso nas viagens internacionais.

Resumo: acho um bom cartão de crédito para quem não gosta de viajar e privilegia receber dinheiro de volta ao invés de pontos. Se você quer aproveitar o melhor da vida eu recomendo um cartão que acumule pontos.