Sobre a Nomad
A Nomad é uma fintech brasileira que oferece a abertura de uma conta internacional, um cartão de débito internacional, cartão de crédito em real e a possibilidade de fazer investimentos no mercado americano, além de outros serviços e produtos financeiros nos EUA para brasileiros.
Com a mudança na cobrança do IOF, as contas internacionais passaram a ter o mesmo imposto aplicado aos cartões de crédito. Por isso, elas perderam parte do apelo que tinham quando o assunto era economia nas transações em moeda estrangeira.
Diante desse novo cenário, várias empresas estão apresentando novidades para atrair o público novamente. Um exemplo é a Nomad, que lançou o Nomad Explorer Visa Infinite, uma opção que busca agregar mais benefícios e diferenciais aos clientes da conta internacional.
Nomad Visa Infinite: informações gerais
O Nomad Explorer Visa Infinite é o único cartão de crédito oferecido pela fintech e está disponível exclusivamente para clientes investidores. Para obtê-lo, é necessário realizar um investimento em qualquer ativo disponível na plataforma da Nomad, que inclui títulos de renda fixa americana, bonds, REITs e outros.
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Atenção: o investimento não é apenas um requisito inicial, mas uma condição contínua para manter o cartão ativo. Caso o investimento seja retirado, você deverá manter o saldo mínimo de mil dólares para continuar com o cartão ativo, caso contrário será avisado do bloqueio do cartão.
Também é importante ressaltar que o pedido passa por análise de crédito, ou seja, apenas ter o valor mínimo investimento não garante o acesso ao cartão de crédito.
Lista de espera: no app, haverá uma fila para os interessados, com prioridade de análise para clientes que já possuem investimentos na plataforma. Assim que o cartão estiver disponível, você receberá um e-mail com as instruções para finalizar a contratação.
Renda mínima: critério não adotado.
Investimento mínimo: US$1 mil.
Anuidade do titular: gratuita – oficialmente não tem cobrança.
Anuidade do adicional: não é possível solicitar cartões adicionais.
Limite de crédito: depende da análise de crédito e varia bastante.
Embalagem
O kit de boas-vindas é bem simples:
Programa de fidelidade
O programa de fidelidade oferece cashback (dinheiro de volta) em dólares e também milhas aéreas. A pontuação é oferecida de acordo com o investimento. Funciona assim:
- Investimento maior ou igual a US$1 mil: 1,6 ponto por dólar;
- Investimento maior ou igual a US$2.500: 2 pontos por dólar;
- Investimento maior ou igual a US$5 mil: 3 pontos por dólar.
Você pode transferir seus pontos para:
A paridade de transferência é de 1 para 1, mas ainda precisamos esperar para ver como serão as promoções de transferência bonificada. Os pontos não expiram.
Benefícios e Seguros
A Visa é responsável por praticamente todos os benefícios incluídos no cartão. Os bancos até podem complementar com vantagens próprias, porém isso costuma gerar custos adicionais e, em muitos casos, resulta em parcerias pouco vantajosas para os clientes.
É importante destacar que os benefícios do Visa Infinite são padronizados para todos os cartões emitidos no Brasil. Ou seja, o banco emissor não interfere nas vantagens oferecidas pela bandeira.
Benefícios em viagem do Visa Infinite:
- Acesso às salas VIP pelo Visa Airport Companion;
- Visa Infinite Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU);
- Fast Pass nos aeroportos de Guarulhos (GRU) e Galeão (GIG);
- Chip de celular internacional para viagens;
- Seguro de Emergência Médica Internacional;
- Seguro para Veículos de Locadora;
- Seguro Atraso de Bagagem;
- Seguro Perda ou Roubo de Bagagem;
- Seguro Atraso de Embarque;
- Seguro Cancelamento de Viagem;
- Seguro Perda de Conexão Aérea.
O seguro viagem do Visa Infinite cobre o titular, os adicionais e qualquer passageiro cuja passagem seja paga com o cartão. A cobertura é de US$175 mil e o serviço é oferecido pela AIG.
Emissão com milhas: o seguro viagem também cobre clientes do Visa Infinite que emitirem passagens com milhas de outros programas. A condição é que as taxas e impostos da emissão sejam pagos com o cartão Infinite.
Para ativar a cobertura, é necessário emitir uma apólice individual para cada passageiro. O seguro é válido apenas em viagens internacionais. Clique aqui para emitir sua apólice.
Benefícios em compras do Visa Infinite:
Serviços e comodidades do Visa Infinite:
- Visa Concierge (assistente pessoal 24 horas);
- Substituição Emergencial de Cartão;
- Serviço de Saque Emergencial;
- Visa Médico On-line;
- Visa Luxury Hotel Collection (benefícios em hotéis de luxo);
- Programa Vai de Visa (descontos e ofertas em parceiros);
- Click to Pay.
Para você usar alguns benefícios da Visa, ou abrir um sinistro, é preciso acessar o Portal de Benefícios. Ele funciona de forma muito simples e clara, além de ser todo em português.
Há dois benefícios que exigem a emissão da apólice no portal para você ser elegível: seguro viagem e garantia estendida. Clique aqui para acessar o portal e ter acesso aos benefícios.
Salas VIP
A Visa oferece três formas de acesso às salas VIP para o Visa Infinite:
- LoungeKey (LK) – não disponível nesse cartão;
- Priority Pass (PP) – não disponível nesse cartão;
- Visa Airport Companion (VAC), usando a base do Dragonpass (DP).
O Visa Airport Companion é a plataforma de viagens da Visa que, entre outros benefícios, promove acesso às salas VIP através do Dragonpass, o concorrente chinês do Priority Pass e LoungeKey, que oferece mais de 1.300 salas VIP e 500 restaurantes ao redor do mundo.
Nesse cartão, você tem até 4 acessos gratuitos por ano, que serão liberados de acordo com sua média de gastos. Os demais acessos são pagos e custam US$32, US$39 ou US$49 por pessoa, dependendo da sala. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 3,5% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.
Os acessos oferecidos pelo Visa Airport Companion estão vinculados aos gastos realizados no cartão. Funciona da seguinte forma:
- Fatura abaixo de R$ 3,5 mil: sem direito aos acessos gratuitos;
- Fatura entre R$ 3,5 mil e R$ 4,5 mil: 2 acessos gratuitos;
- Fatura acima de R$ 4,5 mil: 4 acessos gratuitos.
Importante: o gasto considerado será o do mês anterior ao uso da sala VIP.
Em 2022, foi aberto o Visa Infinite Lounge, no Aeroporto de Guarulhos (GRU). O acesso é apenas através do Visa Airport Companion (VAC). Você também terá acesso, mas o uso desconta da sua cota de quatro acessos anuais.
O Nomad Lounge, localizado no Aeroporto de Guarulhos (GRU), é a primeira sala VIP exclusiva da Nomad no Brasil e você terá acesso ilimitado com até um acompanhante e dois dependentes por visita.
Spread
Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,5%;
- Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).
O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.
Então, se você tem um cartão da Nomad, pagará:
- 4% de spread;
- 3,5% de IOF.
No total, suas compras internacionais sairão quase 8% mais caras.
Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.
Conclusão
O Nomad Explorer Visa Infinite é um cartão interessante e demonstra a preocupação da Nomad com o seu modelo de negócios, que pode se tornar menos atrativo com as regras de câmbio. Além disso, com o cartão na carteira o cliente sempre lembrará da empresa no dia a dia e não apenas durante viagens. Em termos de conta internacional, acho que Wise e Banco Inter são mais atrativos atualmente.
O destaque do cartão é a pontuação de até 3 pontos por dólar, nivelando com Sicredi Visa Infinite e Itaú The One Mastercard Black com a mesma pontuação, que é uma das melhores do segundo escalão. Porto Bank Visa Infinite e Porto Bank Mastercard Black oferecem até 3,5 pontos por dólar, além de mais acessos às salas VIP.
Resumo: o cartão de crédito oferece uma proposta sólida, com benefícios interessantes e critérios de elegibilidade justos. O valor exigido em investimentos é acessível, especialmente considerando as vantagens oferecidas. É uma ótima alternativa para quem busca um cartão premium, mas não possui a altíssima renda normalmente exigida por produtos com maior pontuação.
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