Comparar dois cartões nunca é uma tarefa simples. Cada pessoa tem um perfil de consumo e uma combinação diferente de cartões na carteira. Hoje, vou colocar lado a lado dois dos principais representantes do segmento de alta renda: Itaú Personnalité The One Mastercard Black e Banco do Brasil Altus Liv Visa Infinite.
Ambos disputam um espaço valioso – o público que busca exclusividade, benefícios premium e alto poder de acúmulo de pontos.
Para complementar esse texto, sugiro que você leia os dois reviews:
- Cartão de crédito Itaú Personnalité The One Mastercard Black;
- Cartão de crédito Banco do Brasil Altus Liv Visa Infinite.
Não vou falar nesse texto sobre os produtos e taxas para investimentos, mas você deve sempre estudar o mercado para conseguir a melhor rentabilidade para o seu dinheiro.
Para começar, as exigências são diferentes:
- Itaú Personnalité The One Mastercard Black: se você tiver um cartão do Personnalité com R$ 60 mil de limite já consegue o upgrade, independentemente de renda ou investimentos;
- Banco do Brasil Altus Liv Visa Infinite: R$ 1 milhão em investimentos ou gasto médio de R$ 20 mil nos últimos 6 meses ou renda acima de R$ 30 mil.
O The One não exige investimentos e o upgrade costuma ser bem fácil. O Altus Liv, se aceitar mesmo renda de R$ 30 mil, vai ser relativamente fácil.
A diferença continua no quesito anuidade:
- Itaú Personnalité The One Mastercard Black: R$ 4 mil;
- Banco do Brasil Altus Liv Visa Infinite: R$ 3.600,00.
O The One exige gastos mensais de R$ 60 mil para isenção ou 5 milhões em investimentos. Nesse quesito, o Altus Liv é bem melhor, pois isenta com gastos mensais de R$ 25 mil.
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Cartões adicionais
- Itaú Personnalité The One Mastercard Black: 6 cartões adicionais gratuitos para sempre.
- Banco do Brasil Altus Liv Visa Infinite: informação ainda não divulgada.
Pontuação dos cartões
- Itaú Personnalité The One Mastercard Black: 3 pontos por dólar em compras nacionais e 3,5 pontos por dólar em compras internacionais.
- Banco do Brasil Altus Liv Visa Infinite: 4 pontos por dólar em compras nacionais em faturas acima de R$ 25 mil e 4 pontos por dólar em compras internacionais.
Os cartões são equivalentes nesse quesito – considero que ambos não se destacam, pois os melhores cartões para clientes alta renda pontuam a partir de 4 pontos por dólar.
Acesso às salas VIP
- Itaú Personnalité The One Mastercard Black: acesso gratuito e ilimitado ao LoungeKey (LK). Você pode levar 20 acompanhantes por ano totalmente gratuitos.
- Banco do Brasil Altus Liv Visa Infinite: acesso gratuito e ilimitado ao LoungeKey (LK) e Visa Airport Companion (VAC), que usa a base do Dragonpass (DP). Você pode levar 12 acompanhantes por ano totalmente gratuitos.
O Altus Liv está entre as melhores opções do mercado para acesso às salas VIP.
Benefícios
O Visa Infinite oferece ótimos benefícios, mas eu não abro mão de ter também um Mastercard Black na minha carteira, além de um Elo e American Express.
Benefícios em viagem do Visa Infinite:
- Acesso às salas VIP pelo Visa Airport Companion;
- Visa Infinite Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU);
- Fast Pass nos aeroportos de Guarulhos (GRU) e Galeão (GIG);
- Chip de celular internacional para viagens;
- Seguro de Emergência Médica Internacional;
- Seguro para Veículos de Locadora;
- Seguro Atraso de Bagagem;
- Seguro Perda ou Roubo de Bagagem;
- Seguro Atraso de Embarque;
- Seguro Cancelamento de Viagem;
- Seguro Perda de Conexão Aérea.
O seguro viagem do Visa Infinite cobre o titular, os adicionais e qualquer passageiro cuja passagem seja paga com o cartão. A cobertura é de US$175 mil e o serviço é oferecido pela AIG.
Emissão com milhas: o seguro viagem também cobre clientes do Visa Infinite que emitirem passagens com milhas de outros programas. A condição é que as taxas e impostos da emissão sejam pagos com o cartão Infinite.
Para ativar a cobertura, é necessário emitir uma apólice individual para cada passageiro. O seguro é válido apenas em viagens internacionais. Clique aqui para emitir sua apólice.
Benefícios em compras do Visa Infinite:
Serviços e comodidades do Visa Infinite:
- Visa Concierge (assistente pessoal 24 horas);
- Substituição Emergencial de Cartão;
- Serviço de Saque Emergencial;
- Visa Médico On-line;
- Visa Luxury Hotel Collection (benefícios em hotéis de luxo);
- Programa Vai de Visa (descontos e ofertas em parceiros);
- Click to Pay.
Benefícios em viagem do Mastercard Black:
- Priceless Cities;
- Mastercard Black Lounge GRU;
- Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
- Mastercard Travel Rewards;
- Mastercard Airport Concierge;
- Assistência Global de Emergência.
Seguros do Mastercard Black:
- Proteção de Bagagem;
- Garantia Estendida Original;
- Proteção contra roubo em caixas eletrônicos;
- MasterSeguro de Automóveis;
- Inconveniências de viagem;
- Compra Protegida;
- Seguro médico em viagens: Masterassist Black.
O seguro viagem do Mastercard Black cobre o titular, os adicionais e qualquer passageiro cuja passagem seja paga com o cartão. A cobertura é de US$175 mil e o serviço é oferecido pela AIG.
Emissão com milhas: o MasterAssist também cobre clientes do Mastercard Black que emitirem passagens com milhas de outros programas. A condição é que as taxas e impostos da emissão sejam pagos com o cartão Black.
Para ativar a cobertura, é necessário emitir uma apólice individual para cada passageiro. O seguro é válido apenas em viagens internacionais. Clique aqui para emitir sua apólice.
Serviços de Concierge do Mastercard Black:
- Organização e Planejamento de Viagens;
- Experiências especiais;
- Entretenimento;
- Serviços de Informações;
- Lembretes;
- Pesquisa e entrega de presentes;
- Indicações.
Experiências e ofertas Mastercard Black:
Um dos benefícios exclusivos do The One é o The Assistant, uma espécie de Concierge de luxo, que pode te ajudar com solicitações do dia a dia e também para viagens.
Spread
O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.
- Itaú Personnalité The One Mastercard Black: 5,5%.
- Banco do Brasil Altus Liv Visa Infinite: 4%.
O BB tem IOF Zero para o Altus Liv, além de pontuar mais, então é muito melhor do que o The One para compras internacionais.
Conclusão
O Banco do Brasil tentou se inspirar no The One para criar o Altus Liv e conseguiu superá-lo. O problema é que mirar em um cartão que nunca foi referência não é exatamente um bom ponto de partida. O resultado é um produto que evolui em relação ao The One, mas ainda distante dos cartões que realmente definem o topo do mercado.
O Itaú parece ter perdido o compasso com o público de alta renda, enquanto a CAIXA acertou o alvo com o Ícone Visa Infinite, que entrega benefícios reais ao público de altíssima renda.
Resumo: entre Altus Liv e The One, o Altus leva vantagem. Mas, se a ideia é buscar um cartão de alto nível, olhe para cima, pois Ícone, DUX, Zenith ou Aeternum estão em outro patamar.
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