Cartão de crédito Banco do Brasil Ourocard Mastercard Black

Sobre o Banco do Brasil

O Banco do Brasil (BB) é um banco brasileiro, constituído na forma de sociedade de economia mista, com participação do Governo Federal do Brasil em 50% das ações. É um dos 5 bancos estatais do governo brasileiro, tendo como acionistas, para além da União, capital estrangeiro, livre capital nacional e ações em tesouraria.

Os melhores cartões do BB são:

• Banco do Brasil Altus Visa Infinite;
• Banco do Brasil Ourocard Visa Infinite;
• Banco do Brasil Ourocard Mastercard Black;
• Banco do Brasil Ourocard Elo Nanquim;
• Banco do Brasil Ourocard Elo Diners Club.

Vale destacar que o BB não tem interesse na emissão de cartões na bandeira Mastercard.

A variante Mastercard Black é a melhor no Brasil e tem foco em benefícios para viagem – o Mastercard Platinum é a segunda melhor variante. Para benefícios do dia a dia, o Mastercard Gold, apesar de inferior, pode ser mais interessante para você.

Ourocard Black: informações gerais

O Ourocard Mastercard Black é um dos melhores cartões oferecidos pelo banco. Ele é destinado a correntistas de qualquer segmento, mas para a aprovação depende do sistema. Basicamente, você precisa ter renda de R$ 10 mil e limite a partir de R$ 10 mil em outro cartão ou pré-aprovado para ser elegível. Se você for cliente Estilo, a exigência é apenas o limite.

Eu tenho gerentes parceiros do Banco do Brasil para você abrir uma conta corrente e solicitar os melhores cartões. A melhor estratégia é abrir uma conta para ter acesso aos cartões.

Anuidade do titular: R$ 1.098,00, em 12 vezes de R$ 91,50.
Anuidade do adicional: R$ 549,00, em 12 vezes de R$ 45,75.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Limite mínimo de crédito: R$ 10 mil.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 12 anos.

A política para isenção da anuidade funciona assim:

Cliente Estilo: desconto de 100% na anuidade em faturas acima de R$ 10 mil;
Demais clientes: desconto de 100% na anuidade em faturas acima de R$ 15 mil.

Também é possível ficar livre da cobrança de anuidade ao possuir investimentos acima de R$ 250 mil no Banco do Brasil.

Se você tem o Ourocard Visa Infinite, pode pedir o Ourocard Mastercard Black com 80% de desconto no valor da anuidade.

Embalagem

O cartão é enviado em um kit de boas-vindas bem simples, sem destaques. Abaixo você vê o do Elo Nanquim, mas o Black é igual.

Programa de Fidelidade

O programa de fidelidade do Banco do Brasil se chama Benefícios BB e você irá acumular Pontos Livelo, que podem ser usados de várias formas, tanto em viagens, quanto no dia a dia. A adesão ao programa é gratuita e automática.

A pontuação funciona assim:

• Compras nacionais: 2 pontos a cada US$1 gasto no seu cartão;
• Compras internacionais: 3 pontos a cada US$1 gasto no seu cartão.

Você pode transferir seus pontos para os seguintes programa:

• LATAM Pass;
• Smiles;
• Azul Fidelidade;
• Iberia Plus;
• Aeromexico Club Premier;
• British Airways Executive Club;
• Etihad Guest;
• Air France KLM Flying Blue;
• United MileagePlus;
• ALL – Accor Live Limitless;
• IHG Rewards Club;
• Dotz.

Uma das piores mudanças da Livelo foi o aumento na paridade para todos os programas internacionais. Esse aumento foi de 75%, mudando de 2 para 1 para 3,5 para 1. Depois, a pior mudança foi a remoção do TAP Miles&Go sem qualquer aviso prévio – tiraram da noite para o dia.

• Parceiros Livelo: veja a inflação no programa

Os pontos gerados têm validade de 24 meses. Ao transferir para um programa de fidelidade seus pontos terão nova validade dentro das regras do programa de fidelidade da companhia aérea para o qual você realizou a transferência.

Clique aqui para ler os regulamentos da Livelo.

Benefícios e Seguros

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Black são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Benefícios em viagem do Mastercard Black:

• Priceless Cities;
• Mastercard Black Lounge GRU;
• Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
• Mastercard Travel Rewards;
• Mastercard Airport Concierge;
• Assistência Global de Emergência.

Seguros do Mastercard Black:

• Proteção de Bagagem;
• Garantia Estendida Original;
• Proteção contra roubo em caixas eletrônicos;
• MasterSeguro de Automóveis;
• Inconveniências de viagem;
• Compra Protegida;
• Seguro médico em viagens: Masterassist Black.

O seguro viagem do Mastercard Black cobre o titular, os adicionais e qualquer passageiro cuja passagem seja paga com o cartão. A cobertura é de US$175 mil e o serviço é oferecido pela AIG.

Emissão com milhas: o MasterAssist também cobre clientes do Mastercard Black que emitirem passagens com milhas de outros programas. A condição é que as taxas e impostos da emissão sejam pagos com o cartão Black.

Para ativar a cobertura, é necessário emitir uma apólice individual para cada passageiro. O seguro é válido apenas em viagens internacionais. Clique aqui para emitir sua apólice.

• Emissão apólice seguro viagem Mastercard

Serviços de Concierge do Mastercard Black:

• Organização e Planejamento de Viagens;
• Experiências especiais;
• Entretenimento;
• Serviços de Informações;
• Lembretes;
• Pesquisa e entrega de presentes;
• Indicações.

Experiências e ofertas Mastercard Black:

• Isenção de Rolha;
• Surpreenda: Compre 1, leve 2;
• Restaurantes: Compre 1, leve 2;
• Ofertas especiais.

Salas VIP

A Mastercard oferece para todos os cartões nível Black o Mastercard Airport Experiences (MAE), com descontos e salas VIP nos aeroportos. O LoungeKey (LK), que permite o acesso aos lounges, é uma das opções do MAE. São mais de 1.600 opções de salas VIP e restaurantes disponíveis no mundo inteiro.

A Mastercard oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso.

Nesse cartão, todos os acessos são pagos e custam US$35 por pessoa. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 1,1% + spread e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

Você terá acesso às salas VIP da Mastercard no Aeroporto de Guarulhos (GRU). São três salas VIP localizadas no Terminal 3, para voos internacionais. Se você estiver no Terminal 2 internacional poderá caminhar até o Terminal 3 para realizar o acesso.

São três salas VIP:

• Mastercard Black Lounge: é o principal lounge, dividido em diferentes ambientes, com boa oferta de alimentos e bebidas, além de uma decoração muito bonita e agradável. Ponto negativo: está sempre lotada à noite e chega a faltar lugares para sentar – muitas vezes tem fila de espera;
• Lounge by Mastercard Black: por causa da superlotação do lounge principal, em setembro de 2019 foi inaugurado um novo espaço, bem mais simples, onde você pode comer algo rápido, recarregar seus aparelhos eletrônicos e descansar antes do voo;
• The Club by Mastercard Black: inaugurado em 2023, oferece o conceito de restaurante dentro de uma sala VIP. Você só pode acessar mediante convite. É pequena, charmosa e tem serviço à la carte.

Regras de utilização das duas primeiras salas:

• Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito;
• Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 200,00 por pessoa;
• Dependentes diretos do portador do cartão com até 12 anos: acesso gratuito.

Spread

Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 1,1%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread, que é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelo banco, representa o lucro que a instituição financeira quer obter em cima da sua transação.

O Banco do Brasil reduziu o IOF cobrado nas compras internacionais dos cartões Premium, ou seja, você pagará o mesmo valor cobrado nas contas internacionais e remessas para o exterior.

• Cartões do Banco do Brasil terão IOF reduzido

Com um cartão de crédito do BB você pagará:

• 4,0% de spread;
• 1,1% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão aproximadamente 5% mais caras.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O cartão Ourocard Mastercard Black, apesar de ser um dos melhores do BB, não se destaca no mercado por ter baixa pontuação e não oferecer acessos gratuitos às salas VIP. Há cartões fáceis de conseguir, com maior pontuação e mais acessos às salas VIP, como é o caso do C6 Carbon Mastercard Black. Se você procura um Visa Infinite sem anuidade, para ter de backup, pode pedir também o XP Visa Infinite, que é mais interessante do que o Ourocard Visa Infinite.

Os dois melhores cartões do BB são disponibilizados apenas através de investimentos. São o Altus Visa Infinite e Elo Diners Club. Por isso, acabo indicando o Bradesco e a CAIXA como melhores opções.

Resumo: cartão simples, sem destaques, que só vale a pena se você conseguir sem anuidade ou com um altíssimo desconto, para deixar de backup e usar apenas pontualmente.