Cartão de crédito Banco do Brasil Ourocard Mastercard Black

Sobre o Banco do Brasil

O Banco do Brasil (BB) é um banco brasileiro, constituído na forma de sociedade de economia mista, com participação do Governo Federal do Brasil em 50% das ações. É um dos 5 bancos estatais do governo brasileiro, tendo como acionistas, para além da União, capital estrangeiro, livre capital nacional e ações em tesouraria.

Você pode solicitar os seguintes cartões:

• Visa ou Mastercard Internacional;
• Visa ou Mastercard Gold;
• Visa ou Mastercard Platinum;
• Visa Infinite;
• Mastercard Black;
• Elo Mais;
• Elo Grafite;
• Elo Nanquim;
• Elo Diners Club.

Vale destacar que o BB não tem interesse na emissão de cartões na bandeira Mastercard.

A variante Mastercard Black é a melhor no Brasil e tem foco em benefícios para viagem – o Mastercard Platinum é a segunda melhor variante. Para benefícios do dia a dia, o Mastercard Gold, apesar de inferior, pode ser mais interessante para você.

Ourocard Mastercard Black: informações gerais

O Ourocard Mastercard Black é um dos melhores cartões oferecidos pelo banco. Ele é destinado a correntistas de qualquer segmento, mas para a aprovação depende do sistema. Basicamente, você precisa ter renda de R$ 10 mil e limite a partir de R$ 10 mil em outro cartão ou pré-aprovado para ser elegível. Se você for cliente Estilo, a exigência é apenas o limite.

Anuidade do titular: R$ 1.098,00, em 12 vezes de R$ 91,50.
Anuidade do adicional: R$ 549,00, em 12 vezes de R$ 45,75.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Limite mínimo de crédito: R$ 10 mil.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 12 anos.

A política para isenção da anuidade funciona assim: você precisa gastar R$ 15 mil por fatura para ficar isento da mensalidade. Gastando a partir de R$ 12.300,00 no mês você recebe 50% de desconto e a partir de R$ 13.600,00 recebe 75% de desconto.

Se você tem o Ourocard Visa Infinite, pode pedir o Ourocard Mastercard Black com 80% de desconto no valor da anuidade.

Clique aqui para ler, baixar e guardar o regulamento de utilização do cartão.

Embalagem

O cartão é enviado em um kit de boas-vindas bem simples, sem destaques.

Programa de fidelidade: BB Recompensa

Você irá acumular Pontos Livelo, que podem ser usados de várias formas, tanto em viagens, quanto no dia a dia. A adesão ao programa é gratuita e automática.

A pontuação funciona assim:

• Compras nacionais: 2 pontos a cada US$1 gasto no seu cartão;
• Compras internacionais: 2 pontos a cada US$1 gasto no seu cartão.

Você pode usar os seus pontos para:

• Viajar;
• Comprar produtos;
• Comprar serviços;
• Fazer doações.

A Livelo tem parcerias estratégicas com grandes empresas, como Allianz Travel, Amaro, Americanas, Assist Card, Atlantica, Booking.com, Camicado, Cão Cidadão, Carrefour, Casas Bahia, Centauro, Cestas Michelli, Ciclic, Compra Certa, Costão do Santinho, CotaBest, Creditas, Dafiti, Extra, Fast Shop, Flapper, Funstock, Girafa, Giuliana Flores, Home Angels, Horas Mágicas, Hotéis Deville, Hotéis.com, Hotel Urbano, Kaligo, Kanui, KAYAK, Lazi, Luxury Loyalty, Magalu, Mais Barato.net, Mistral, Movida, Netshoes, Passarela, PBKids, Polishop, Ponto Frio, Primetour, RCA Turismo, Rentcars, Reserve Car, RiHappy, Rodoviária Online, Santista, Sephora, Seus Ingressos, Shoestock, Shoptime, Sony, Submarino, Submarino Viagens, Tricae, Unidas, V1, Vert Hotéis, Viação Ouro e Prata, Viajanet, Victorinox, Wappa, Zarpo e Zattini.

Os cartões de crédito que utilizam a Livelo são: Banco do Brasil, Bradesco, Bradesco Seguros, American Express, BTG Pactual, Uniprime, Sisprime, Digio, Banco Bari, next e Banese Card.

Você pode transferir seus pontos para os seguintes programa de fidelidade: Azul Fidelidade, LATAM Pass, Smiles, TAP Miles&Go, United – MileagePlus, Aeromexico – Club Premier, British Airways Executive Club, Iberia Plus, Etihad Guest, Air France KLM – Flying Blue, ALL – Accor Live Limitless, IHG Rewards, Coopera, Dotz e Seedz.

Os pontos gerados possuem validade de 48 meses. Ao transferir para um programa de fidelidade seus pontos terão nova validade dentro das regras do programa de fidelidade da companhia aérea para o qual você realizou a transferência.

Clique aqui para ler os regulamentos da Livelo.

Benefícios e Seguros

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Black são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Benefícios em viagem do Mastercard Black:

• Priceless Cities;
• Mastercard Black Lounge GRU;
• Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
• Mastercard Travel Rewards;
• Mastercard Airport Concierge;
• Assistência Global de Emergência.

Seguros do Mastercard Black:

• Proteção de Bagagem;
• Garantia Estendida Original;
• Proteção contra roubo em caixas eletrônicos;
• MasterSeguro de Automóveis;
• Inconveniências de viagem;
• Compra Protegida;
• Seguro médico em viagens: Masterassist Black.

Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. O seguro viagem do Mastercard Black tem cobertura de US$150 mil.

Clique aqui para realizar a emissão. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros – Visa Infinite, Elo Nanquim e Elo Diners Club permitem.

• Como emitir a apólice do seguro viagem dos cartões de crédito Mastercard

Serviços de Concierge do Mastercard Black:

• Organização e Planejamento de Viagens;
• Experiências especiais;
• Entretenimento;
• Serviços de Informações;
• Lembretes;
• Pesquisa e entrega de presentes;
• Indicações.

Experiências e ofertas Mastercard Black:

• Isenção de Rolha;
• Surpreenda: Compre 1, leve 2;
• Restaurantes: Compre 1, leve 2;
• Ofertas especiais.

Salas VIP

A Mastercard oferece para todos os cartões nível Black o Mastercard Airport Experiences (MAE), com descontos e salas VIP nos aeroportos. O LoungeKey (LK), que permite o acesso aos lounges, é uma das funções do MAE. São mais de 1.100 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro.

A Mastercard oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso. Nesse cartão, todos os acessos são pagos e custam US$32 por pessoa. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 5,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

No Aeroporto Internacional de Guarulhos (GRU), a Mastercard oferece duas salas VIP dentro do moderno Terminal 3, de onde partem a maioria dos voos internacionais do aeroporto. O acesso é permitido para todos os portadores do Mastercard Black, independentemente do banco emissor do cartão de crédito. Vale ressaltar que há um acesso entre os terminais, então quem tem um voo internacional do Terminal 2 pode usar os lounges – são em torno de 15 minutos de caminhada.

• Mastercard Black Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU)
• Lounge by Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos (GRU)

São dois lounges:

• Sala VIP Lounge: é o principal lounge, dividido em três ambientes, com boa oferta de alimentos e bebidas, além de uma decoração muito bonita e agradável. Ponto negativo: está sempre lotada à noite (chega a faltar lugares para sentar);
• Lounge by Mastercard Black: por causa da superlotação do lounge principal, em setembro de 2019 foi inaugurado um novo espaço, bem mais simples, onde você pode comer algo rápido, recarregar seus aparelhos eletrônicos e descansar antes dos voos.

Regras de utilização:

• Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito;
• Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 130,00 por pessoa;
• Dependentes diretos do portador do cartão com até 12 anos: acesso gratuito.

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 1,1%;
• Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

O Banco do Brasil reduziu o IOF cobrado nas compras internacionais dos cartões Premium, ou seja, você pagará o mesmo valor cobrado nas contas internacionais e remessas para o exterior.

• Cartões do Banco do Brasil terão IOF reduzido

Então, se você tem um cartão do BB, pagará:

• 4,0% de spread;
• 1,1% de IOF.

Isso significa que as suas compras custarão aproximadamente 5% a mais.

Conclusão

O cartão Ourocard Mastercard Black, apesar de ser um dos melhores do BB, não se destaca no mercado por ter baixa pontuação e não oferecer acessos gratuitos às salas VIP por ano. Há cartões fáceis de conseguir, com maior pontuação e mais acessos às salas VIP, como é o caso do C6 Carbon Mastercard Black. Se você procura um Visa Infinite sem anuidade, para ter de backup, pode pedir também o XP Visa Infinite, que é mais interessante do que o Ourocard Visa Infinite.

Os dois melhores cartões do BB são disponibilizados apenas através de investimentos. São o Altus Visa Infinite e Elo Diners Club. Por isso, acabo indicando o Bradesco e a Caixa como melhores opções.

Resumo: cartão simples, sem destaques, que só vale a pena se você conseguir sem anuidade ou com um altíssimo desconto. Além disso, o ideal é ter outros cartões para usar em ocasiões específicas e compor a sua carteira, como um Visa Infinite, um Diners Club e um American Express – The Platinum Card.