Cartão de crédito Caixa Elo Diners Club

Sobre a Caixa Econômica Federal

No dia 12 de janeiro de 1861, Dom Pedro II assinou o Decreto nº 2.723, que fundou a Caixa Econômica da Corte – hoje chamada de Caixa Econômica Federal. O banco público tem diversas obrigações e deveres, com foco em serviços de natureza social, promoção da cidadania e do desenvolvimento do país.

Você pode solicitar os seguintes cartões:

• Visa ou Mastercard Internacional;
• Visa ou Mastercard Gold;
• Visa ou Mastercard Platinum;
• Visa Infinite;
• Mastercard Black;
• Elo Mais;
• Elo Grafite;
• Elo Nanquim;
• Elo Diners Club (esse do review).

A categoria Elo Diners Club é a melhor da Elo no Brasil e tem foco em benefícios para o dia a dia e também para as suas viagens. A segunda melhor categoria é o Elo Nanquim.

Vale destacar que a Caixa não tem interesse na emissão de cartões na bandeira Mastercard.

Caixa Elo Diners Club: informações gerais

O Caixa Elo Diners Club exige renda formal, mas o que vale é a análise de crédito. Ao atingir R$ 25 mil de limite de crédito você se torna elegível para a contratação. O diferencial desse Diners em relação aos outros bancos emissores é que você pode solicitar o cartão na cor branca ou preta.

Você precisa ter renda comprovada via Imposto de Renda, Holerite ou Pró-Labore para realizar a solicitação. Comprovantes informais de renda, como extratos e faturas de outros cartões, não são aceitos.

Anuidade do titular: R$ 1.100,00, em 12 vezes de R$ 91,67.
Anuidade do adicional: R$ 550,00, em 12 vezes de R$ 45,83. 5 cartões adicionais gratuitos (a regra não é fixa e pode ter alteração).

A cobrança da anuidade ocorre apenas após o desbloqueio do cartão. Há campanhas que podem isentar o primeiro ano da anuidade ou até mesmo isentar para sempre.

A política de isenção depende da sua média de gastos:

• Fatura mensal a partir de R$ 10 mil: 100% de cashback da parcela da anuidade;
• Fatura mensal a partir de R$ 5 mil: 50% de cashback da parcela da anuidade.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura. É possível pedir um cartão adicional mesmo para pessoas com CPF negativado.

Limite mínimo de crédito: no mínimo R$ 25 mil – depende da análise de crédito.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 16 anos.

Você pode pedir o cartão sem abrir uma conta corrente. É possível realizar todo o processo por e-mail e eu indico uma gerente da minha confiança para os membros do meu Clube de Mentoria no WhatsApp. Caso contrário, você deve ir até uma agência e apresentar comprovantes de renda para a solicitação do cartão.

Embalagem

O cartão era enviado em uma caixa bem interessante e bonita, se destacando positivamente.

Em 2024, a CAIXA decidiu mudar o kit, e os clientes passaram a receber uma versão bem simples e sem graça.

Programa de Fidelidade

O Programa Pontos Caixa é o programa de fidelidade do cartão. A pontuação funciona assim:

• 2,5 pontos a cada dólar gasto no cartão em compras nacionais;
• 3,5 pontos a cada dólar gasto no cartão em compras internacionais.

Você pode transferir seus pontos para os seguintes programa:

• TudoAzul;
• Smiles;
• LATAM Pass;
• TAP Miles&Go;
• Dotz.

A adesão ao programa é automática e acontecem várias promoções de transferência com bônus ao longo do ano. A melhor promoção acontece sempre durante o aniversário da Caixa, dia 12 de janeiro. Os pontos nunca expiram.

Benefícios e Seguros

A Elo é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Elo Diners Club são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Os principais benefícios são:

• Transfer Aeroporto;
• Acesso a mais de 1.300 salas VIP através do Priority Pass no mundo inteiro;
• Seguro viagem com cobertura de 100 mil dólares americanos;
• Assistência Pet;
• Seguro Garantia Estendida;
• Seguro de Proteção de Compra.

Através da plataforma Elo Flex você pode customizar os benefícios do seu cartão e escolher até 6 benefícios, sem custo adicional. Alguns benefícios foram cortados e outros reduzidos em 2023, mas ainda há benefícios que nenhuma bandeira oferece no mercado.

• Elo cancela e reduz diversos benefícios do Elo Flex

Se você não usar o benefício pode alterar por outro após 90 dias. Caso utilize o benefício escolhido, pode alterar somente após 1 ano. Clique aqui e veja todos os benefícios oferecidos.

• TESTADO! Benefício Elo Flex: Check-Up Lar (geladeira)
• TESTADO! Benefício Elo Flex: Eletricista
• TESTADO! Benefício Elo Flex: Residencial Básico
• Benefício Elo Flex: Auto Emergência II

A Elo não oferece o seguro para aluguel de carro – vejo muitas pessoas alugando carros achando que há o benefício, mas nunca houve.

Para o seguro viagem, você vai precisar emitir a apólice, chamada de Bilhete de Seguro, que é uma exigência global de qualquer cartão de crédito que oferece o benefício. Sem essa emissão, você não está segurado. A cobertura oferecida é de: US$100 mil.

• Como emitir a apólice do seguro viagem dos cartões de crédito Elo

Acesso às salas VIP

A Caixa oferece 4 acessos por ano ao Priority Pass (PP), o programa que substituiu o LoungeKey (LK). Os seus concorrentes, Bradesco e Banco do Brasil, também oferecem 4 acessos por ano nesse cartão. Ao longo dos últimos anos, a quantidade de acesso mudou de ilimitados para apenas 4.

• PÉSSIMO! Elo reduz quantidade de acessos às salas VIP no Diners Club

A parceria com o Advantage VIP Lounge, localizado no Aeroporto de Congonhas (CGH), também foi encerrada em 2023.

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 4,38%;
• Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um cartão da Caixa, pagará em torno de:

• 4,0% de spread;
• 4,38% de IOF.

Isso significa que todas as suas compras internacionais custarão quase 9% mais caras. Não vale a pena usar o cartão em viagens ao exterior.

Vale a pena pedir o Caixa Elo Diners Club?

Sim, vale a pena, principalmente se você conseguir uma promoção de anuidade gratuita para sempre. O cartão é o melhor entre todos oferecidos pela Caixa. Vale destacar que em 2023 o banco aumentou a pontuação e criou uma política clara para isenção da anuidade, o que é bem positivo. Em compensação, a Elo removeu benefícios e disse que o seu foco agora é a Classe C.

Considero bom ter um cartão Elo na carteira, mas desde que você não pague anuidade. Gosto do Elo Flex, que oferece benefícios inéditos no Brasil, que você não encontra na Visa, Mastercard ou American Express.

No quesito pontuação, há cartões melhores, mas também são mais difíceis de conseguir. Veja aqui a lista dos cartões com as maiores pontuações do mercado.

Resumo: a verdade é que o Diners Club perdeu relevância com a redução de benefícios, mas sem anuidade é um cartão que vale a pena ter na sua carteira.