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Cartão de crédito Genial Investimentos Mastercard Platinum

Sobre a Genial Investimentos

A Genial Investimentos é uma plataforma de investimentos que oferece vários produtos e serviços. Com mais de 20 anos de história, está entre as cinco maiores corretoras do país, e opera de forma 100% digital.

Em 2024, depois de dois anos de projeto, lançaram dois cartões de crédito:

Genial Investimentos Mastercard Platium é o cartão de crédito mais simples oferecido pela corretora. A Genial fechou exclusividade com a Mastercard para a emissão dos cartões. Em outras corretoras você consegue emitir com a Visa. As melhores opções são:

  • Genial Investimentos, com o Genial Investimentos Mastercard Black;
  • XP Investimentos, com o XP Visa Infinite;
  • BTG Pactual, com o BTG Pactual Mastercard Black;
  • Ágora Investimentos, com Ágora Visa Infinite;
  • Rico Investimentos, com Rico Visa Infinite;
  • Sofisa, com o Sofisa Mastercard Black.

Genial Investimentos Mastercard Platinum: informações gerais

Genial Investimentos Mastercard Platinum está disponível para todos os clientes da corretora. A abertura de conta é gratuita e você terá acesso a plataforma de investimentos, aos cartões de crédito, e a conta global.

Renda mínima: critério não adotado.

Investimento mínimo: R$ 1 mil.

Limite de crédito: o valor do seu investimento é liberado como limite.

Anuidade do titular: gratuita para sempre – o cartão não tem anuidade.
Anuidade do adicional: você pode pedir 5 cartões adicionais totalmente gratuitos.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 8 anos.

Embalagem

Veja as imagens do kit de boas-vindas, que é bem simples. O plástico do cartão é de boa qualidade. O Platinum é igual ao Black – só muda a cor do cartão.

Genial Fidelidade

O programa de fidelidade oferece cashback (dinheiro de volta) ao invés de milhas aéreas. No Genial Fidelidade, você acumula pontos equivalente a 0,8% de cashback, conhecidos no aplicativo como gCoins, que podem ser transferidos para os programas Livelo, Azul Fidelidade, Smiles e TAP Miles&Go, trocados por produtos em um marketplace, e podem destravar produtos de investimentos com taxas exclusivas.

A paridade funciona:

  • 1 gCoin = 25 milhas/pontos Livelo e Azul Fidelidade;
  • 1 gCoin = 30 milhas/pontos Smiles.

Se você gastar R$ 10 mil no Genial Mastercard Platinum ganha 0,8%, ou seja, 80 gCoins. Fica assim:

  • 80 gCoins = 2.000 milhas/pontos Livelo e Azul Fidelidade;
  • 80 gCoins = 2.400 milhas/pontos Smiles.

Benefícios e Seguros

Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Platinum são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Benefícios em viagem do Mastercard Platinum:

  • Priceless Cities;
  • Mastercard Travel Rewards;
  • Mastercard Airport Concierge;
  • Assistência Global de Emergência;
  • Assistente de viagens.

Seguros do Mastercard Platinum:

  • Seguro de emergências médicas em viagens;
  • Masterseguros de Automóveis.

Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. O seguro viagem do Mastercard Platinum tem cobertura de US$50 mil.

Clique aqui para realizar a emissão. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros – Visa InfiniteElo Nanquim Elo Diners Club permitem.

Serviços de Concierge do Mastercard Platinum:

  • Organização e Planejamento de Viagens;
  • Assistência Global de Emergência;
  • Entretenimento;
  • Serviços de Informações;
  • Pesquisa e entrega de presentes;
  • Indicações.

Experiências e ofertas Mastercard Platinum:

  • Isenção de Rolha;
  • Surpreenda: Compre 1, leve 2;
  • Restaurantes: Compre 1, leve 2.

Salas VIP

Os cartões nível Mastercard Platinum geralmente não têm acesso às salas VIP. Esse benefício está disponível gratuitamente apenas no Visa InfiniteMastercard BlackElo Nanquim e Elo Diners Club através do Priority PassLoungeKey ou Visa Airport Companion. A American Express também oferece convênios nos seus melhores cartões.

O único cartão da Genial que oferece acesso às salas VIP é Genial Investimentos Mastercard Black, que oferece acessos ilimitados, além do acesso gratuito às duas salas VIP da Mastercard no Aeroporto de Guarulhos (GRU).

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

  • Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 4,38%;
  • Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um cartão da Genial Investimentos, pagará:

  • 3% de spread;
  • 4,38% de IOF.

Isso significa que todas as suas compras custarão quase 8% mais caras.

Conclusão

O cartão Genial Mastercard Platinum é um cartão básico, que não está entre os melhores do mercado, e não oferece nenhum destaque. Até mesmo o fato de ter anuidade gratuita não é um destaque, pois há dezenas de opções assim no mercado.

O cashback, como eu sempre falo há anos, é muito pior do que o acúmulo de pontos/milhas. Se você não tem alta renda é mais lucrativo ter os cartões simples do Santander, que durante a promoção Bateu, Ganhou acumulam até 3,7 pontos por dólar.

Particularmente, não gosto de cartões que oferecem o limite atrelado ao investimento. Inclusive, se você retirar parte do investimento o seu limite também será diminuído.

Resumo: o cartão só faz sentido se você tem interesse em aumentar seu investimento futuramente para conseguir o Black.

Clube de Mentoria

No meu Clube de Mentoria você vai aprender:

  • Como conseguir aprovar os melhores cartões de crédito;
  • Como acumular milhas aéreas em tudo o que você faz;
  • Como definir a melhor estratégia para o seu perfil;
  • Como comprar passagens aéreas com até 90% de desconto usando milhas;
  • Como ter acesso gratuito às salas VIP no mundo inteiro.


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