Cartão de crédito XP Visa Infinite

Sobre a XP Investimentos

A XP Inc. é uma plataforma tecnológica de investimentos, serviços financeiros e educação, dona das marcas XP, Rico, Clear, Infomoney e XPeed, entre outras. A XP Investimentos desde 2021 removeu o Investimentos do nome, passando a ser apenas XP – por isso o cartão se chama XP Visa Infinite.

O primeiro cartão de crédito foi lançado no final de 2020 para funcionários e assessores. Em 2021, aconteceu o lançamento oficial, primeiramente para investidores com R$ 300 mil aplicados e depois apenas R$ 50 mil aplicados. Atualmente, a exigência depende do cartão.

São dois cartões:

• XP Visa Infinite (esse do review);
• XP Visa Infinite Categoria One.

Vale destacar que a XP fez mudanças no cartão, pois a versão inicial era fraquíssima. Não que a versão atual seja maravilhosa – longe disse -, mas é importante notar que a empresa mudou a sua visão inicial do produto.

XP Visa Infinite: informações gerais

O XP Visa Infinite é o único cartão de crédito oferecido pela XP. Para conseguir um, você precisa abrir uma conta e realizar um investimento de R$ 5 mil em qualquer ativo, exceto Previdência Privada e COE. Não há como pedir o cartão – você precisa esperar o sistema lhe oferecer. Caso o cartão não seja liberado você pode preencher um formulário de reclamação.

Investimento de R$ 50 mil ou mais: você se torna cliente XP e a aprovação costuma levar 1 semana.

Anuidade do titular: gratuita para sempre – o cartão não tem anuidade.
Anuidade do adicional: 6 cartões adicionais gratuitos.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura. Mesmo pessoas negativadas podem ser adicional do cartão.

Limite mínimo de crédito: quem investe mais de R$ 50 mil fica com o investimento atrelado ao limite, o que considero muito ruim, pois a XP pode liquidar seus investimentos caso o sistema julgue que você é um risco (leia-se pode dar calote e não pagar a fatura). Se você tirar o investimento, o limite também cairá.

O cartão do titular não tem numeração – ela fica no app. Sendo assim, ao ser aprovado você já pode fazer compras imediatamente. E também pode acessar as salas VIP mesmo sem ter o cartão fisicamente. Nos adicionais, os cartões têm numeração.

Embalagem

O cartão é enviado em um kit simples e compacto, mas bonitinho.

Em uma ação promocional, foi lançado o NFL Edition, com um layout moderno e visualmente atraente. Os benefícios são exatamente os mesmo – só muda o plástico.

Programa de Fidelidade

Em 2024 o programa da XP foi reformulado, pois até essa data eles ofereciam apenas o cashback (que eles chamam de investback).

O acúmulo de pontos funciona assim:

• Gastos de até R$ 7.500,00 no mês: pontuação de 1,6 ponto por dólar;
• Gastos acima de R$ 7.500,00 no mês: pontuação de 2,2 pontos por dólar.

No caso do cashback, o valor é de 1% em todas as suas compras. Você vai poder escolher se quer cashback ou pontos. E poderá alterar entre as opções caso deseje.

Ambos são muito inferiores se comparado aos melhores cartões do mercado. Ou seja: você vai ter um lucro muito maior usando um cartão como o BRB DUX Visa Infinite, que é o que mais pontua no mercado brasileiro.

Dentro do app XP, na Central de Benefícios, você encontra opções de lojas com cashback maiores. Em ações promocionais, principalmente em datas comemorativas, também há cashback com maior porcentagem, mas muitas vezes com preços inflacionados.

O valor mínimo para o dinheiro render é de R$ 50,00, ou seja, você precisa gastar pelo menos R$ 5 mil em compras com o cartão de crédito para começar a ter rendimento.

Benefícios e Seguros

A Visa é responsável por praticamente todos os benefícios incluídos no cartão. Os bancos até podem complementar com vantagens próprias, porém isso costuma gerar custos adicionais e, em muitos casos, resulta em parcerias pouco vantajosas para os clientes.

É importante destacar que os benefícios do Visa Infinite são padronizados para todos os cartões emitidos no Brasil. Ou seja, o banco emissor não interfere nas vantagens oferecidas pela bandeira.

Benefícios em viagem do Visa Infinite:

• Acesso às salas VIP pelo Visa Airport Companion;
• Visa Infinite Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU);
• Fast Pass nos aeroportos de Guarulhos (GRU) e Galeão (GIG);
• Chip de celular internacional para viagens;
• Seguro de Emergência Médica Internacional;
• Seguro para Veículos de Locadora;
• Seguro Atraso de Bagagem;
• Seguro Perda ou Roubo de Bagagem;
• Seguro Atraso de Embarque;
• Seguro Cancelamento de Viagem;
• Seguro Perda de Conexão Aérea.

O seguro viagem do Visa Infinite cobre o titular, os adicionais e qualquer passageiro cuja passagem seja paga com o cartão. A cobertura é de US$175 mil e o serviço é oferecido pela AIG.

Emissão com milhas: o seguro viagem também cobre clientes do Visa Infinite que emitirem passagens com milhas de outros programas. A condição é que as taxas e impostos da emissão sejam pagos com o cartão Infinite.

Para ativar a cobertura, é necessário emitir uma apólice individual para cada passageiro. O seguro é válido apenas em viagens internacionais. Clique aqui para emitir sua apólice.

• Seguro viagem Visa: como emitir sua apólice

Benefícios em compras do Visa Infinite:

• Proteção de Compra;
• Garantia Estendida Original.

Serviços e comodidades do Visa Infinite:

• Visa Concierge (assistente pessoal 24 horas);
• Substituição Emergencial de Cartão;
• Serviço de Saque Emergencial;
• Visa Médico On-line;
• Visa Luxury Hotel Collection (benefícios em hotéis de luxo);
• Programa Vai de Visa (descontos e ofertas em parceiros);
• Click to Pay.

Para você usar alguns benefícios da Visa, ou abrir um sinistro, é preciso acessar o Portal de Benefícios. Ele funciona de forma muito simples e clara, além de ser todo em português.

Há dois benefícios que exigem a emissão da apólice no portal para você ser elegível: seguro viagem e garantia estendida. Clique aqui para acessar o portal e ter acesso aos benefícios.

Salas VIP

A Visa oferece três formas de acesso às salas VIP para o Visa Infinite:

• LoungeKey (LK) – não disponível nesse cartão;
• Priority Pass (PP) – não disponível nesse cartão;
• Visa Airport Companion (VAC), usando a base do DragonPass (DP).

O Visa Airport Companion é a plataforma de viagens da Visa que, entre outros benefícios, promove acesso às salas VIP através do DragonPass, o concorrente chinês do Priority Pass e LoungeKey, que oferece mais de 1.300 salas VIP ao redor do mundo. 

Nesse cartão, você tem 4 acessos gratuitos por ano para o titular e os adicionais. Os demais acessos são pagos e custam US$32, US$39 ou US$49 por pessoa, dependendo da sala. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 3,5% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

• Visa Airport Companion: veja os cartões de crédito que oferecem acesso gratuito às salas VIP

Esses acessos são válidos também para os cartões adicionais, que como falei anteriormente são gratuitos. Então você pode tem 28 acessos gratuitos por ano. Você pode levar um acompanhante, que consome um acesso. Veja aqui como criar a sua conta e usar os lounges.

Mínimo de gastos: em 2024, a XP alterou a política de acessos gratuitos no XP Visa Infinite, pela nova regra, a última fatura deve estar paga e exceder R$ 3 mil em gastos para você conseguir os acessos às salas VIP.

• Bomba! XP aumenta restrição de salas VIP

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,5%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um cartão da XP, pagará:

• 5,5% de spread;
• 3,5% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão 9% mais caras.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O cartão XP Visa Infinite não se destaca no mercado por ter baixa pontuação e apenas 4 acessos gratuitos às salas VIP por ano. Há cartões fáceis de conseguir, com maior pontuação e mais acessos às salas VIP, como é o caso do Porto Bank Visa Infinite e Porto Bank Mastercard Black.

No Santander, você pode tentar o Unique ou Unlimited, que durante a promoção Bateu, Ganhou oferecem, respectivamente, 5,1 e 6 pontos por dólar. No caso do Unlimited, tem a dupla oferta, e você tem acessos ilimitados e gratuitos às salas VIP.

Resumo: o cliente investidor da XP perde dinheiro usando o XP Visa Infinite. É muito fácil conseguir cartõs melhores no mercado.